Hvordan bestemmer jeg pålydende på en livsforsikringspolitik?

For enhver livsforsikring er pålydende værdien dødsfordel. Dette er det angivne dollarbeløb, som forsikringsmodtagerne modtager ved den forsikredes død. I de fleste tilfælde overføres pålydende værdi til støttemodtagerne skattefrit. En polis pålydende værdi kan suppleres med yderligere fordele, der er tilføjet ud over den grundlæggende plandækning. Pålydende er forskellig fra kontantværdien.

For at beregne den fulde ydelse, der udbetales til støttemodtagerne i tilfælde af forsikredes død, skal du læse planen for fordelene i forsikringen.

De fleste livsforsikringsselskaber tilbyder også ryttere, som er yderligere fordele, der kan købes på en plan. For eksempel bestemmer nogle kørere, at pålydende værdi fordobles, hvis den forsikrede dør på grund af en bestemt type ulykke. I alt er den pålydende værdi plus yderligere fordele det, der udgør politikens samlede dødsfordel.

Key takeaways

• Pålydende for en livsforsikring er dødsfradrag, eller hvad en modtager vil blive udbetalt, hvis forsikringstageren dør, mens forsikringen er aktiv.
• Pålydende værdi bestemmer udgifterne til politikken; med en højere pålydende værdi, vil en forsikringstager have højere månedlige præmier.
• Politiets pålydende værdi er detaljeret i fordelene. det kan øges, hvis der er tilføjet yderligere fordele, f.eks. ryttere.

Pålydende indflydelsesomkostninger

Pålydende værdi er en af ​​de vigtigste faktorer, der påvirker omkostningerne ved en livsforsikring. For eksempel ville en 25-årig kvinde, der forsøger at købe en livsforsikringspolitik fra firma XYZ, forvente at betale mere for en $ 500.000 pålydende politik end en pålydende politik på $ 100.000. Pålydende værdi er det beløb, som forsikringsselskabet er på krogen for, hvis kvinden dør i løbet af løbetiden.

Hvad forårsager en ændring i pålydende værdi?

Der er mange forskellige begivenheder, der kan udløse en ændring i pålydende værdi for en politik. I nogle politikker kan kontantværdien potentielt vokse sig stor nok til, at den faktisk medfører tilsvarende stigninger i pålydende værdi. Ubetalte lån fra en forsikringspolice kan trækkes fra forsikringens pålydende værdi. Nogle gange kan der udbetales en nedsat pålydende værdi i tilfælde af alvorlig skade på den forsikrede. Eventuelle ændringer i pålydende værdi behandles i selve politikken.

Rådgiver Insight

Steve Kobrin, LUTCF
Virksomheden Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Det vigtigste er at bestemme, hvor stor en pålydende værdi man skal købe. For at beregne det, start med at stille dig selv disse spørgsmål:

• Hvor mange penge har min ægtefælle og børn brug for for at bevare deres nuværende livskvalitet?
• Hvor meget skal de betale for min gæld, skatter og andre ejendomsrelaterede omkostninger?
• Hvor meget skal mine yndlingsorganisationer bruge til at erstatte mine donationer?

Find derefter ud, hvor lang tid du har brug for dækningen for enhver kategori. For eksempel, hvis dit yngste barn nu er to år gammel, vil du i det mindste forsørge ham gennem college. Så antag en sum, der strækker sig i yderligere 20 år.

Det kan være mere omkostningseffektivt at bruge flere politikker med forskellige ansigtsbeløb og garantiperioder til at dække disse forskellige behov, eller det kan være enklere at have en stor fedtpolitik til at dække alt.