Hvordan kreditkortselskaber fastlægger kreditgrænse
Kreditkortselskaber bestemmer din kreditgrænse gennem en kompleks proces kaldet forsikring, der fungerer efter matematiske formler, betydelig test og analyse. Detaljer om proceduren er beskyttet, da det er den måde, virksomheden tjener sine penge på. Kernen i sagen er, at dette beregningssystem hjælper virksomheden med at beslutte, hvem der skal godkende, i hvilken hastighed og hvilken grænse. Jo højere kreditgrænsen er, desto mere angiver virksomheden, at det stoler på en låntager til at tilbagebetale sin gæld. Her er de grundlæggende principper, som udstedere bruger til at bestemme dit kreditbeløb.
Kort med forudindstillede beløb
Nogle virksomheder kan lide at holde det enkelt. De tilbyder ansøgere en række kreditkort, der leveres med forudbestemte beløb. Valg kan omfatte run-of-the-mill-grønt kort med en grænse på $ 1.000, guldkortet med en $ 2.000-grænse og elite-platinakortet med $ 5.000-grænsen. Ansøgere kan vælge platinkortet, men kreditvurderingen og indkomstniveauet, der bestemmer, om virksomheden godkender låntageren til det eller et hvilket som helst kort. Virksomheden ønsker, at ansøgere skal tilbagebetale deres gæld, så dens vurdering hviler på personens kredithistorie. Hvis virksomheden er tilstrækkelig imponeret, kan det endda hæve kortets forudbestemte beløb fra 10 til 20% for at afspejle låntagers kreditvurdering.
Kredithistorie
De fleste virksomheder kontrollerer dine kreditrapporter og brutto årlige indkomstniveau for at bestemme din kreditgrænse. Faktorer, som udstedere gerne vil overveje, inkluderer din tilbagebetalingshistorik, længden på din kredithistorik og antallet af kreditkonti på din rapport. Disse inkluderer pantelån, studielån, autolån, personlige lån og lignende. Udstedere kontrollerer også antallet af forespørgsler, der er iværksat i din kreditrapport, såvel som antallet af nedsættende varemærker, såsom konkurser, samlinger, civile domme eller skattelettelser. Virksomheden finansierer din grænse i overensstemmelse hermed.
Andre variabler
Forsikringsprocessen varierer fra virksomhed til virksomhed. Nogle udstedere kontrollerer også ansøgernes kreditrapporter for at finde de grænser, der findes på deres andre kreditkort. Andre agenturer sammenligner forskellige typer score, såsom ansøgerens kredit score og konkurs score, for at bestemme, hvor meget der skal finansieres låntager. Udstedere kan også overveje personens arbejdshistorie eller gæld til indkomst (DTI) -forhold for at beslutte, hvor stor en risiko, ansøgeren er for dem. Jo mere troværdig personens arbejdshistorie er, og jo lavere hans eller hendes gæld er, desto mere sandsynligt er det, at personen modtager øgede midler.
Hvordan kortholdere kan ansøge om øgede midler
Ansøgere er mere tilbøjelige til at få deres kredit optaget, hvis de har samlet en fortegnelse over at foretage regelmæssige køb på deres kort hver måned og tilbagebetalt deres saldo fuldt ud til tiden. Virksomheder har en tendens til at revurdere hver sjette måned og kan automatisk hæve ansøgernes kreditbeløb, hvis de fortjener det. Nogle udstedere fortæller kortholdere, at de kvalificerer sig og spørger, om de vil ansøge om øgede midler. Kortholdere kan også anmode om en forhøjelse og foreslå deres anmodning ved at vise, at de har været ansvarlige brugere. På den anden side har udstedere en tendens til at sænke kreditgrænsen, hvis kortholdere falder bagefter i deres betalinger, eller hvis de overskrider deres kreditkortgrænser. Du kan kontrollere din grænse ved at ringe til din virksomhed eller ved at logge ind på din konto.
Bundlinjen
Kreditkortselskaber bestemmer i vid udstrækning en ansøgers kreditkortgrænse ved en proces kaldet forsikring, der varierer fra virksomhed til virksomhed, men generelt inkluderer beregningsfaktorer, såsom ansøgerens kredit score, historien om kreditkortpræstation og indkomstniveau. Kortholdere kan hæve deres kreditgrænse ved at betale til tiden og holde sig inden for deres kreditgrænse. Experian PLC (EXPN.L) anbefaler, at låntagere hæver deres kreditniveau, men at de kun bruger et lille beløb til at polere deres kreditresultater.