Sådan gennemføres en finansiel kontrol

De fleste eksperter foreslår, at du foretager en regelmæssig personlig økonomisk kontrol på årsbasis eller efter en større livsbegivenhed (såsom ægteskab eller skilsmisse). Det er vigtigt at følge et system, når du gennemgår din økonomi for at sikre dig, at du ikke forlader noget eller går glip af noget, der er kritisk for din økonomiske velvære. Her er de vigtigste emner, du skal dække, når du foretager en økonomisk kontrol.

Livsændringer

Gennemgå alle større ændringer i dit liv, der har fundet sted siden din sidste økonomiske kontrol. Har du skiftet job, giftet dig, skilt dig, hilste et nyt familiemedlem velkommen, købt et hus, flyttet eller pensioneret? Hver af disse livsbegivenheder kan udløse ændringer i dit samlede økonomiske billede. Når du gennemgår nedenstående afsnit, skal du overveje, hvordan disse livsændringer kan ændre dine planer fremad.

Finansielle mål

Finansielle mål er simpelthen økonomiske mål med en plan for at nå dem. Opbygning af en pensionskasse er et eksempel på et økonomisk mål. Andre inkluderer oprettelse af en nødsituationskasse, opsparing for en udbetaling på en bil eller et hus eller noget andet, der kræver penge, som du ikke allerede har. Evaluer dine fremskridt hen imod økonomiske mål, og juster efter behov. Når du har nået et mål, skal du krydse det fra listen og erstatte det med et andet. (Se mere: Indstilling af økonomiske mål for din fremtid .)

Budget

Dit budget er en plan for, hvordan du håndterer indtægter og udgifter på en tilbagevendende basis. Et budget skal overvåges (og justeres) månedligt. Tanken er at sikre dig, at du har tilstrækkelig indkomst til at dække alle udgifter og stadig overlade midler til at opfylde dine økonomiske mål. Du kan opretholde dit budget med blyant og papir, ved hjælp af et edb-regneark eller med et af mange tilgængelige gratis eller billige budgetprogrammer. (Se også: Bedste budgetteringssoftware for 2018. )

gæld

Gennemgå dine fremskridt med at nedbetale al gæld, inklusive lån og kreditkort. Hvis din gæld stiger, især kreditkortgæld, kan det være på tide at justere udgifterne, så disse saldi begynder at falde igen. To populære måder at reducere gælden er sneboldmetoden og skredmetoden. Evaluer rentesatserne på alt fra dit prioritetslån til dit billån til kreditkort. Overvej at refinansiere eller skifte til et andet kreditkort med en lavere sats. (Se mere: Kredit- og gældshåndtering: Reduktion af gæld ) for mere.

Kreditrapport og score

De tre vigtigste kreditrapporteringsfirmaer - Equifax, Experian og TransUnion - er forpligtet i henhold til føderal lov til at give dig en gratis kopi af din kreditrapport hvert år. Få dine rapporter på AnnualCreditReport.com. Kontroller for fejl, og rapporter straks alle, du finder. Kreditrapporteringsbureauer er ikke forpligtet til at give dig en gratis (FICO) kredit score, men du kan få din for et rimeligt gebyr. Nogle banker og andre websteder giver gratis kreditresultater, men ikke alle er officielle FICO-scoringer. Brug de forslag, der følger med dine rapporter, for at hjælpe med at hæve din kredit score. (Se mere: Sådan læses en forbrugerkreditrapport for mere).

Pensionsopsparing

Evaluer dine bidrag til din virksomheds 401 (k) plan som en del af din økonomiske kontrol. Sørg for, at du maksimerer enhver arbejdsgiverkamp. Overvej at tage en traditionel eller Roth IRA. Fordelen ved en Roth IRA er den skattediversificering, der følger med skattefri udtræk ved pensionering. Evaluer afkastet på dine investeringer og rebalance din portefølje efter behov. Overvej din ændrede risikotolerance - både når du bliver ældre og efterhånden som markedet bliver mere (eller mindre) ustabilt. Eksperter er generelt enige om, at dit mål skal være at lægge mindst 15% af din forudgående indkomst i pensionsopsparing. (Se også: Start af en pensionskasse: Sådan begynder du at spare .)

Andre besparelser

Gennemgå dine fremskridt hen imod andre opsparingsmål såsom en nødsituationskasse, der dækker mellem 30 og 90 dages leveomkostninger, universitetsbesparelsesfonde (529 eller Coverdell ESA'er) eller feriefond. Hvis du skulle dyppe ned i din nødsituationskasse til reparation af hus eller bil, skal du planlægge at udskifte disse midler så hurtigt som muligt. Derudover skal du kontrollere tilgængelige renter for at sikre dig, at dine opsparinger går ind på de højest afkastede konti.

Skatter

Skattelettelser og joblov (TCJA) vedtaget ved udgangen af ​​2017 kunne have en stor indflydelse på dine skatter. Internal Revenue Service (IRS) foreslår, at skatteydere foretager en løncheck-kontrol ved hjælp af dens kildeskalkulator og foretager ændringer i tilbageholdelse (W4), hvis det kræves. Hvis du er selvstændig erhvervsdrivende (endda deltid), så glem ikke at revurdere kvartalsvise estimerede betalinger som en del af din økonomiske kontrol. Sørg for, at du har poster for alle skattefradrag eller kredit til pension eller uddannelsesbesparelser, afhængig pleje, medicinske udgifter og donationer. Vær opmærksom på frister for fradrag og pensionsbidrag, og hold generelt alle skattedokumenter på et sted. Det kan være en god ide at planlægge et møde med din skat eller din økonomiske rådgiver som en del af din økonomiske kontrol for at planlægge skattestrategi. (Se mere: Hvordan påvirker GOP-skatteregningen dig .)

Forsikring

Forsikringsbehov ændrer sig over tid. Sørg for, at du har et passende livsforsikrings-, invaliditetsforsikringsagentur (til indkomstbeskyttelse) og husejere eller lejerforsikring, inklusive oversvømmelsesforsikring, hvis det er relevant for dit sted. Gentag sundhedsforsikringsbehov inklusive tegning af en langvarig pleje (LTC), hvis du føler, at du har brug for det. Overvej at skifte forsikringsselskaber eller hæve egenandele på bolig- og bilpolitikker til lavere premier. Du kan også spare penge ved at samle politikker under et firma.

Godsplan

Evaluer (eller opret) din ejendomsplan. Gennemgå din vilje eller tillid for at sikre dig, at du er tilfreds med dit valg af eksekutor eller administrator, og enhver, du har givet fuldmagt til. Gennemgå modtagerne og tildelingen for at sikre, at de matcher dine nuværende ønsker. Vurder din levevilje eller andre forhåndsdirektiver. Anvend om nødvendigt en ejendomsplanlægningsadvokat for at sikre dig, at du følger alle gældende statslige og føderale love med eventuelle ændringer, du foretager.

Bundlinjen

Når du er færdig med din økonomiske kontrol, kan du måske konsultere en eller flere eksperter, inklusive en betroet finansiel rådgiver eller anden specialist (ejendomsplanlægningsadvokat, forsikringsagent, skatterådgiver) for at sikre dig, at du ikke har udeladt noget vigtigt. Skriv en skriftlig note om alle ændringer, du har besluttet at foretage som et resultat af din checkup, og indfør en plan for at foretage disse ændringer så hurtigt som muligt. Slap derefter af, indtil det er tid til at gøre det hele igen næste år. (Se mere: Din årlige liste over finansiel planlægning .)