Sådan rådgiver jeg ikke-amerikanske borgere om social sikkerhed

Det er kompliceret at rådgive kunder om sociale sikringsspørgsmål. Når du tilføjer spørgsmålet om at rådgive kunder, der ikke er amerikanske statsborgere, bliver situationen endnu mere kompliceret. Med økonomiske rådgivere, der betjener et stigende antal ikke-borgerklienter, vil muligheden for at rådgive disse klienter om deres socialsikringsmuligheder blive en stadig vigtigere færdighed at have. Her er et par problemer, som finansielle rådgivere skal være opmærksomme på, når de hjælper klienter.

Indvandringsstatus

For at ikke-borgere skal være berettigede til ydelser, skal de opfylde kriterierne, der er angivet af Social Security Administration (SSA). Grundlæggende skal de klassificeres som en "kvalificeret udlænding" og opfylde en eller flere af klassificeringerne som en kvalificeret udlænding, der giver dem mulighed for at indsamle en fordel. (Se mere: Sådan øges de sociale sikringsfordele ved flere ).

Udenlandske arbejdstagere har brug for at få et Social Security-nummer for at arbejde i USA For at få deres Social Security-nummer skal de være i stand til at dokumentere deres immigrationsstatus og autorisation til at arbejde i USA

Ikke-borgere, der bor i USA .

Ikke-amerikanske statsborgere, der bor lovligt i USA, og som har tjent en ydelse, kan samle social sikring. Der er også bestemmelser, hvis nogle af de 40 kvartaler var fra arbejde udført af din ægtefælle eller forælder. Din klient kan være berettiget til at indsamle sociale sikringsydelser som ikke-statsborger, der er bosiddende i USA på flere betingelser, der inkluderer: (Se mere: Top Social Security Tips for client Couples .)

• Hvis de modtog social sikkerhed og lovligt opholdt sig i USA fra den 22. august 1996.
• Hvis din klient blev betragtet som lovligt tilladt til permanent ophold (LAPR) og har 40 fjerdedele af kvalificerende arbejde.
• I nogle tilfælde kan arbejde, der udføres af en ægtefælle eller en forælder, tælles med i de 40 kvartaler.
• Klienten er i øjeblikket på aktivt militær, eller klienten blev ærligt udskrevet, og denne decharge var ikke på grund af deres fremmede status. Denne status kan muligvis også gælde for ægtefæller eller afhængige af amerikansk militærpersonale i nogle tilfælde.

Der er også andre betingelser og regler her, så din klient skal undersøge deres unikke situation og bestemme deres berettigelse.

Ikke-borgere, der forlader USA

Når nogle ikke-borgere forlader USA i seks måneder eller mere, stopper deres fordele. For at genoptage modtagelsen af ​​fordele skal de vende tilbage til USA i mindst en måned. Der kan være yderligere regler, der vedrører fordelene for dem, der modtager sociale ydelser som en efterlevende ægtefælle eller en afhængig. Kvalificerede arbejdstagere, der er borgere i de fleste europæiske lande, Canada, Israel, Japan og Sydkorea, kan modtage fordele, uanset hvor de bor. Listen over specifikke lande, som dette gælder for, opdateres og ændres fra tid til anden og kan findes på Social Security Administration-webstedet. (For relateret læsning, se: Arkivering tidligt til social sikkerhed: Når det giver mening. )

Der er flere lande, som de amerikanske finansministerieregler forbyder at sende betalinger. Disse lande er i øjeblikket Cuba og Nordkorea.

Ægtefæller, der ikke er statsborgere, til amerikanske udstationerede

For amerikanske statsborgere, der bor i udlandet, som er gift med ikke-statsborgere, kan reglerne for sociale ydelser for ægtefællen, der ikke er statsborger, være komplicerede. Dette afhænger af, om De Forenede Stater har en international aftale med enten ikke-borgerens bopælsland eller med statsborgerskabslandet.

Et alternativ er, hvis ikke-borgeren bliver en lovlig amerikansk bosiddende i mindst fem år, mens de er gift, og hverken det land, hvor parret kan opholde sig i fremtiden, eller hvilket land den udenlandske ægtefælle er statsborger i.

Skattespørgsmål

Dine ikke-borgerklienter, der er udenlandske udlændinge, vil have penge tilbageholdt fra deres ydelseskontrol af Social Security Administration som en del af et bredere sæt regler for betalinger til ikke-hjemmehørende udlændinge. SSA er forpligtet til at tilbageholde op til 30% af det maksimale beløb for den ikke-hjemmehørende udlændinges sociale sikringsydelser, der ville være skattepligtig efter reglerne, i øjeblikket 85% af deres fordel. Dette svarer til, at dine ikke-hjemmehørende fremmede klienter ser 25, 5% af deres fordel tilbageholdes. (Se mere: Top tip til maksimering af social sikring .)

Alle klienter i denne situation har brug for din rådgivning og vejledning. I nogle tilfælde kan de muligvis modtage en tilbagebetaling af nogle af eller alle disse tilbageholdte penge ved at indgive et amerikansk selvangivelse.

Virkningen af ​​udenlandske fordele

Ikke-borgerklienter kan være berettigede til at modtage pensionsydelser, der svarer til social sikring fra deres hjemregioner. Disse fordele kan muligvis udløse bestemmelser om social sikring af forfalskning af vandfald. Denne bestemmelse kan resultere i reducerede sociale sikringsydelser under disse omstændigheder. Imidlertid reducerer bestemmelsen om socialpensionsregulering i reglerne for social sikring generelt ikke ydelserne for ægtefæller, der ikke er statsborgere, til afhængige, der har tjent pensionsydelser i deres hjemlande.

Bundlinjen

At forstå fordele ved social sikring kan være vanskeligt for dine kunder, der er amerikanske statsborgere. Reglerne er ofte som en labyrint, og din hjælp som deres økonomiske rådgiver er ofte uvurderlig. For kunder, der ikke er statsborgere, er reglerne meget mere komplekse. Efterhånden som finansielle rådgivere erhverver flere ikke-borgerkunder, ville de være kloge at være sikre på, at de forstår disse regler for at yde ordentlig rådgivning til disse klienter. (Se mere: Sådan navigerer du social sikkerhed med dine klienter for mere ).