Sundhedsforsikring egenandel
En fradragsberettigelse til en sundhedsforsikring er det beløb, du betaler ud af lommen for sundhedsydelser, der er dækket af din forsikringsplan, før din plan begynder at betale fordele for støtteberettigede udgifter. Det beløb, du betaler for en fradragsberettigelse til en sundhedsforsikring, bestemmes af den type sundhedsforsikringsplan, du har, og dine fordele.
Som en generel regel, jo højere din præmie, desto lavere er din egenandel sandsynligvis. Tilsvarende kan en højere egenandel resultere i en lavere månedlig præmie. Din månedlige præmie er det gebyr, du betaler gentagne gange til dit helbredsforsikringsselskab for at give dig dækning.
Key takeaways
- Din fradragsberettigelse til din sundhedsforsikring er det beløb, du betaler, før fordelene ved din forsikringsplan begynder.
- Høj fradragsberettigede sundhedsplaner har højere egenandel, men de kan tilbyde adgang til sundhedsbesparelseskonti eller HSA'er, som kan bruges til at betale fremtidige udgifter til sundhedsydelser.
- Det beløb, du betaler for din fradragsberettigelse til din sundhedsforsikring, svarer til det, du betaler for præmier for sundhedsforsikring.
Sådan arbejder egenkapitalforsikring
Når du køber sundhedsforsikring, betaler du en månedlig præmie for din dækning. Det er dog ikke den eneste udgift, du har. Sundhedsplaner inkluderer normalt en egenandel, som du skal betale, før din forsikringsplan begynder at dække dine støtteberettigede sundhedsudgifter.
Hvis din sundhedsforsikringsplan f.eks. Har en egenandel på $ 3.000, bliver du nødt til at betale alle dine støtteberettigede medicinske udgifter, indtil du har opfyldt denne $ 3.000 fradragsberettigelse. På det tidspunkt begynder din forsikring at betale for de tjenester, du bruger (selvom det beløb, det betaler, muligvis ikke helt dækker plejeomkostningerne).
Hvis du har individuel dækning, kan du muligvis betale en egenandel for støtteberettigede udgifter til sundhedsydelser og en anden mod receptpligtig medicin. Hvis du har dækning af familien, kan du betale individuelle egenandele for hver person, der er dækket, samt en egenandel i familien for politikken. Undertiden betaler en forsikringsplan for visse dækkede tjenester, såsom forebyggende pleje, uden at kræve, at du betaler noget mod dem for at imødekomme din egenandel.
Fradragsberettigelser til sundhedsforsikring er en måde for forsikringsselskaber at reducere risikoen på, siger Larry Medcalf, en Indiana-baseret sundhedsforsikringsagent. ”Det er mindre penge, de skal betale ud af lommerne, ” siger han. Forsikringsselskaber opkræver også selvrisiko som en omkostningsbesparende foranstaltning. Logikken er, at alle, der er forsikret og skal betale ud af lommen, tænker to gange, før de bruger et akut eller en medicinsk service, hvis de ikke har brug for dem.
Medbetalinger og møntforsikring
Når man vurderer dækning af sundhedsforsikring, er det også vigtigt at forstå, hvad egenandelen gør og ikke dækker. ”Eventuelle godkendte medicinske omkostninger, som du betaler ud af lommen, går normalt mod din plans egenandel for året, ” siger Medcalf. Medbetalinger betragtes typisk som undtagelser fra denne regel. Din co-pay er et fast beløb på dollars, som du betaler for lægebesøg, receptpligtig medicin eller besøg på et presserende behandlingscenter. Disse beløb tæller muligvis ikke med din egenandel for året.
Kopiering - angiv beløb, som du betaler for lægebesøg, receptpligtig medicin eller besøg på et presserende behandlingscenter - tæller muligvis ikke din egenandel for året.
Medbetalinger må ikke forveksles med coinsurance, hvilket er det beløb, du betaler for medicinske tjenester, når du har opfyldt din egenandel og din plan begynder at betale. Det beløb, du betaler for din egenandel, medbetalinger og møntforsikring, tæller alle sammen med dit årlige maksimum ud af lommen, hvilket er det maksimale beløb, du skal betale, før din forsikringsplan begynder at betale 100%.
Gennemsnitlige fradragsberettigede planer og sundhedsplaner med høj egenandel
I 2018 var den gennemsnitlige egenkapitalforsikring for amerikanere, der er dækket af en arbejdsgivers sundhedsplan, $ 1.350. Dette gælder for enkeltpersoners dækning og er minimumstærsklen for en høj fradragsberettiget sundhedsplan (HDHP). Disse planer har højere egenandele, men de tilbyder en afvejning i form af en sundhedsbesparelseskonto (HSA), der kan bruges til at spare til fremtidige udgifter til sundhedsydelser på skattefordele.
De vigtigste fordele ved en HSA, der er knyttet til en høj fradragsberettiget sundhedsplan, inkluderer skattefradragsberettigede bidrag, skatteudskudt vækst og skattefri fordeling af kvalificerede medicinske udgifter. For at kvalificere sig som en høj fradragsberettiget sundhedsplan skal mindstefradraget for enkelt dækning være $ 1.350 eller højere for 2019 eller $ 2.700 eller højere for familiedækning.
$ 2.700
Den mindste fradragsberettigelse for dækning af familien for at kvalificere sig som en høj fradragsberettiget sundhedsplan i 2019. Den mindste fradragsberettigelse for enkeltdækning er $ 1.350.
Sammenligning af egenkapitalforsikring
Når du sammenligner sundhedsforsikringsplaner, er det nyttigt at veje størrelsen af egenandelen, hvad din plan dækker, og hvor ofte du har brug for medicinsk behandling. Hvis du ikke ser lægen så ofte, er det muligt, at du muligvis ikke overholder din plan egenandel for året baseret på, hvad du bruger ude af lommen til sundhedsvæsenet. I dette scenarie bliver du nødt til at overveje, om det ville være mere fornuftigt at vælge en plan med en højere præmie for at få en lavere egenandel eller omvendt.
Hvis du er gift, kan du også sammenligne egenandelen til din ægtefælles sundhedsforsikringsdækning, og hvordan denne fradragsandel kan ændre sig, hvis du beslutter at tilføje dig selv til deres forsikring på en familieplan. Afhængigt af hvordan deres plan er struktureret, kan det være mere eller mindre overkommeligt at gå fra enkelt til familie dækning.
Sundhedsforsikring egenandel og planer på markedet
Hvis du får sundhedsforsikring gennem det føderale markedsplads, skal du sammenligne de forskellige niveauer for at afgøre, hvilken der er bedst. De fire tilgængelige lag er Bronze, Sølv, Guld og Platinum. (Der er også en katastrofal plan, der har en meget høj fradragsberettigelse - $ 7.900 i 2019 - for folk under 30 år eller dem, der har fritagelses- eller overkommelsesfritagelse.) På bronzniveau ville du typisk have den laveste månedlige præmie, men du ' d betaler sandsynligvis mest for egenandel blandt de fire planer. I den anden ende af spektret ville en platinplan tilbyde mest dækning for sundhedsydelser plus den laveste egenandel.
Det kan være godt, hvis du har højere omkostninger til ting som rutinemæssig pleje, specialister eller receptpligtig medicin. Afvejningen er, at platinplaner vil være dyrest med hensyn til præmier. Bestem også, om du kvalificerer dig til eventuelle rabatter på omkostningsdelingen. Du skal tilmelde dig på sølvniveau eller højere, men hvis der er en reduktion af omkostningsdelingen, kan dette nedsætte det beløb, du betaler for din egenandel, co-betalinger og møntforsikring.
Hvis du ikke tror, at du vil opfylde planens egenandel for året, er det muligt at forhandle om lavere satser for pleje, hvis du beslutter at selvbetale i stedet for at bruge din forsikringsdækning. Læger, hospitaler og andre sundhedsudbydere kan være villige til at tilbyde tjenester til en reduceret sats, hvis du foretrækker at betale ude af lommen. Det er bare en meget stor risiko at tage, hvis du ender med at få et helbredsnød.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.