En guide til udbytte betaler hele livsforsikring

Der er mange forskellige muligheder, når det kommer til livsforsikringspolitikker, der spænder fra omfattende hele livet til politikker med begrænset sigt. Mens sigtepolitikker normalt er den billigste form for livsforsikring, tilbyder hele livspolitikker et antal fordele, som forsikringstagerne måske vil overveje, herunder en garanteret dødsfordel, forudsigelige præmier over tid og endda udbytte, der kan give kontanter eller hjælpe med at udligne omkostningerne af forsikring over tid. I denne artikel skal vi se på, hvordan udbytte af hele livsforsikringspolitikken håndteres og nogle vigtige overvejelser for forsikringstagere.

Key takeaways

• Faste livsforsikringspolicer udbetaler ofte regelmæssigt udbytte til deres forsikringstagere.
• Modtaget udbytte vil være baseret på virksomhedens resultat, baseret på renter, investeringsafkast og nye solgte politikker.
• Udbyttet kan fordeles som kontanter, til at købe yderligere indbetalt forsikring eller for at reducere forfaldne præmier.

Hvad er udbytte?

Mange livsforsikringspolitikker giver udbytte, der repræsenterer en del af forsikringsselskabets fortjeneste, der udbetales til forsikringstagerne. På mange måder ligner disse udbytter traditionelle investeringsudbytter, der repræsenterer en andel af en offentlig virksomheds fortjeneste. Udbyttebeløbet afhænger ofte af det beløb, der indbetales i politikken. For eksempel betaler en politik til en værdi af $ 50.000, der tilbyder et udbytte på 3%, en forsikringstager $ 1.500 for året. Hvis forsikringstageren bidrager med en anden værdi af $ 2.000 i det efterfølgende år, modtager de $ 60 mere for i alt $ 1.560 næste år. Disse beløb kan stige over tid til tilstrækkelige niveauer til at modregne nogle omkostninger forbundet med præmiebetalingerne.

Udbytte for hele livsforsikring kan garanteres eller ikke-garanteret afhængigt af politikken, hvilket betyder, at det er vigtigt at læse detaljeret i planen omhyggeligt, inden du køber en politik. Ofte har politikker, der giver garanteret udbytte, højere præmier for at kompensere for den ekstra risiko for forsikringsselskabet. De, der tilbyder ikke-garanteret udbytte, kan have lavere præmier, men der er en risiko for, at der ikke er nogen præmier i et givet år.

Endelig skal forsikringstagerne overveje forsikringsselskabets kreditvurdering, når de bestemmer, hvordan bæredygtigt udbytte går fremad. De fleste forsikringsselskaber er klassificeret A eller bedre af større kreditfirmaer, men dem, der er under A-rating, kan muligvis give en nærmere undersøgelse for at afgøre, om forsikringen er tilstrækkelig eller ikke.

Brug af politikudbytte

Der er mange forskellige muligheder, når det gælder at bruge hele livspolitiske udbytter, lige fra en check i posten til at erhverve yderligere forsikring. De mest almindelige anvendelser af udbytte inkluderer:

• Kontant / check - En forsikringstager kan anmode om, at forsikringsselskabet sender en check for udbyttebeløbet, som kan være genstand for udbytteskatter.
• Premiefradrag - En forsikringstager kan anmode om, at udbyttet placeres i forhold til deres fremtidige præmier, der skyldes for at modregne omkostningerne.
• Yderligere forsikring - En forsikringstager kan bruge udbyttebeløbet til at købe yderligere forsikring eller forudbetaling på deres politik.
• Sparekonto - En forsikringstager kan beslutte at holde udbyttet hos forsikringsselskabet for at tjene renter på beløbet.

Den gode nyhed er, at udbytte, der er modtaget fra deltagende livsforsikringspolitikker, ikke er underlagt skat af Internal Revenue Service (IRS), da forsikringsselskaberne genererede gevinsten for deres forsikringstager. I det væsentlige behandles udbyttebetalingerne som refusioner for overbetaling af præmien. Dette betyder, at den bedste mulighed normalt er at tage kontanter eller check og geninvestere provenuet i et investeringsmiddel, der kan tjene mere indtægter.

Bundlinjen

Mange hele livsforsikringspolicer udbetaler udbytte til deres forsikringstagere, der kan bruges på forskellige måder. Når man undersøger forsikringer, skal enkeltpersoner undersøge, hvordan udbytte beregnes, og om de er garanteret eller ej, samt se på, hvordan de planlægger at håndtere udbytteindkomsten. Den gunstige skattemæssige behandling betyder, at den bedste mulighed normalt er at tage kontanterne og geninvestere dem andre steder med et bedre afkast.