6 måder at fange kontantværdien i livsforsikring på

Hvis du har hørt det en gang, har du hørt det en million gange: Livsforsikring er et must-have, især når du har en familie, der afhænger af din indkomst. Hvis du dør uventet, vil en livsforsikringsplan sikre, at din families økonomiske behov dækkes, fra det månedlige pantelån til købmandsregninger til dit barns universitetsuddannelse.

Mens indkomsterstatning er det primære formål med livsforsikring, bruger mange forsikringstagere kontante værdiforsikringer af andre grunde, såsom at bygge et redenæg til pensionering. Også kendt som permanent livsforsikring giver kontantværdige livsforsikringer både en dødsfradrag og en kontantværdiakkumulering i forsikringstagerens levetid.

Med kontante værdipolitikker kan forsikringstagerne bruge kontantværdien på forskellige måder, herunder:

• En beskyttet investering;
• Et middel til at betale forsikringspræmier senere i livet;
• En fordel, de kan videregive til deres arvinger.

Hele livet, variabel levetid og universelt liv har alle indbygget kontantværdi. Term livet ikke.

Kast ikke din kontante værdi væk

Alt for mange forsikringstagere begår den dyre fejltagelse ved at efterlade et stort kontantværdi i deres permanente livspolitik. Når forsikringstageren dør, modtager hans eller hendes modtagere dødsfordelen, og eventuel resterende kontantværdi går tilbage til forsikringsselskabet. Med andre ord kaster de stort set væk fra den akkumulerede kontante værdi.

Heldigvis kan du tage skridt for at sikre, at du ikke papirkurver din kontante værdi. Her er seks populære strategier, der hjælper dig med at få mest muligt ud af kontantværdien i din permanente livsforsikring.

Strategi 1: Øg dødsfordelen

Hvis du har akkumuleret en betydelig kontantværdi i løbet af din permanente livsforsikringspolicy og ikke har til hensigt at bruge disse midler selv, kan du vælge at overlade en større dødsfordel til dine modtagere. Hvordan kan du trække det af? Det er normalt meget enkelt. Bare ring til dit livsforsikringsselskab og siger, at du er interesseret i at handle: Du vil øge dødsfalden til gengæld for kontantværdien på din politik. Da virksomheden ikke ønsker at miste din virksomhed, vil det mere end sandsynligt acceptere din anmodning.

Under handelen skal dit mål være at dræne kontantværdien fuldstændigt og overføre det fulde beløb til dødsfordelen eller pålydende værdi. For eksempel, hvis du har en universel livsforsikringspolice med en dødsydelse på $ 200.000 og kontant værdi af $ 100.000, er dit mål at tømme kontantværdien helt og øge dødsfordelen til $ 300.000. Det er $ 100.000 mere, der falder i dine arvingers hænder i stedet for at gå til livsforsikringsselskabet.

Strategi 2: Betal for livsforsikringspræmier

Når du har samlet nok kontantværdi, kan du bruge den til at dække præmiebetalinger. Dette kaldes ”betalt”. Langt de fleste af livsforsikringsselskaberne er villige til at imødekomme denne anmodning - alt hvad du skal gøre er at spørge. Ved hjælp af denne taktik kan du spare $ 2.000 eller mere i præmier hvert år.

Strategi 3: Tag et lån

Hvis du har opbygget en betydelig kontantværdi, kan du også vælge at optage et lån mod din politik. Livsforsikringsselskaber tilbyder ofte disse kontantværdilån til en rente, der er lavere end et traditionelt banklån. Selvfølgelig er du ikke forpligtet til at betale tilbage lånet, da du i bund og grund låner dine egne penge. Det er dog vigtigt at bemærke, at alle penge, du låner, plus renter, trækkes fra dødsfordelen, når du dør.

Strategi 4: Foretag en tilbagetrækning

Hvis du er lav på penge eller blot ønsker at foretage et stort køb, har du muligheden for at trække en del af eller hele din kontante værdi tilbage. Afhængig af din politik og størrelsen på din kontante værdi, kan en sådan tilbagetrækning spinde væk ved din dødsfordel eller endda udslette den helt. Mens nogle politikker reduceres på basis af dollar for dollar ved hver tilbagetrækning, reducerer andre (såsom nogle traditionelle politikker for hele livet) dødsfradraget med et beløb, der er større end det, du trækker tilbage. Sørg for at diskutere denne taktik med din forsikringsagent, inden du foretager pludselige træk.

Strategi 5: Grow Your Nest Egg

I de senere år er livsforsikringspolitikker med kontante værdier blevet ekstremt populære hos investorer, der ønsker at supplere deres pensionsindkomst. Hvis du har samlet en sund kontantværdi, kan du bruge disse midler på forskellige måder som et aktiv i din pensionsportefølje. Ofte er disse midler garanteret at blive skatteudskudt i mange år, hvilket virkelig kunne øge dit redenæg.

De fleste rådgivere siger, at forsikringstagerne skal give deres politik mindst 10 til 15 år for at vokse, før de vælger kontantværdi for pensionsindkomst. Tal med din livsforsikringsagent eller økonomiske rådgiver om, hvorvidt denne taktik er den rigtige til din situation.

Strategi 6: Fuld overgivelse

Selvfølgelig har du altid muligheden for at overgive din politik og modtage den påløbne kontante værdi. Før du tager denne rute, er det vigtigt at overveje mange faktorer. Først og fremmest giver du afkald på dødsfradraget, når du afleverer en livsforsikringspolice, hvilket betyder, at dine arvinger ikke får noget fra politikken, når du dør. I de fleste tilfælde bliver du også opkrævet overgivelsesgebyrer, hvilket i høj grad kan reducere din kontante værdi.

Derudover er de kontanter, du modtager gennem overgivelsen, skattepligtige. Hvis du har en udestående lånesaldo mod politikken, kan du pådrage dig endnu flere skatter.

Bundlinjen

Lad ikke den kontante værdi akkumuleres i en permanent livsforsikringspolitik uden at beslutte, hvordan du vil bruge den. Og sørg for, at kontantværdien drænes og omdisponeres senere i livet.