Gebyr for udenlandsk transaktion mod valutaomregning: Kend forskellen

Kreditkortgebyrer er komplicerede, og når det kommer til valutakonverteringsgebyrer og udenlandske transaktionsgebyrer, bliver billedet endnu mere kompliceret. Det skyldes, at begge gebyrer kan gælde for den samme transaktion.

Når du foretager et køb (eller hæver kontanter fra en hæveautomat) med dit amerikanske udstedte kredit- eller betalingskort i et fremmed land eller online med et firma med base i et fremmed land, kan kortudstederen, som regel en bank, opkræve et udenlandsk transaktionsgebyr på 2% til 3% af købsprisen. Samtidig bruger kreditkortbetalingsprocessoren, typisk Visa, MasterCard eller American Express, yderligere 1% af købsprisen for at konvertere dit køb fra fremmed valuta til amerikanske dollars. Hvorvidt du betaler disse gebyrer afhænger af det kreditkort eller det pengeautomat, du bruger.

Key takeaways

• Et udenlandsk transaktionsgebyr pålægges af en kreditkortudsteder for en transaktion, der finder sted i udlandet eller med en udenlandsk købmand.
• Et valutaomregningsgebyr pålægges af kreditkortbetalingsprocessorer for den samme transaktion for at konvertere fra en valuta til en anden.
• Begge gebyrer kombineres ofte og betegnes som et enkelt udenlandsk transaktionsgebyr.
• Et dynamisk valutakonverteringsgebyr (DCC) kan tilbydes af forhandleren på salgsstedet, men er valgfrit for forbrugeren.

Hvad er et gebyr for udenlandsk transaktion?

Mange, men ikke alle, kreditudsteder og betalingskortudstedere og ATM-netværk opkræver et gebyr pr. Transaktion for køb eller udbetalinger, der er foretaget i udlandet, eller ved bestilling online hos en udenlandsk købmand. Gebyret varierer, men løber typisk mellem 2% og 3% af dollarbeløbet for køb eller tilbagetrækning.

Antag f.eks. At du rejser til Paris, tilbringer tilsvarende $ 1.000 i et stormagasin og opkræver købet på dit kreditkort eller betaler for det med dit betalingskort. Med et udenlandsk transaktionsgebyr på 3%, når du modtager din erklæring online eller i posten, vil du bemærke et tillægsgebyr på 30 $. Det er resultatet af et udenlandsk transaktionsgebyr, der er pålagt af kredit- eller betalingskortudstederen.

Antag alternativt, at du er tom for kontanter og beslutter at bruge en pengeautomat, der opkræver et transaktionsgebyr på 3% for at få $ 1.000 (dollarækvivalent) i euro. De faktiske omkostninger for dig vil være $ 1.030 for $ 1.000 værd af euro. Af den måde kaldes undertiden det udenlandske transaktionsgebyr et valutagebyr. På et tidspunkt blev det kaldt et valutakonverteringsgebyr, men det gebyr er nu noget helt andet (se nedenfor).

Hvad er et gebyr for konvertering af valuta?

Der er to typer valutaomregningsgebyrer, der typisk opkræves af en købmand, når de foretager et køb i udlandet - dem, der opkræves af en kredit- eller betalingskortbetalingsprocessor eller ATM-netværk, og dem, der opkræves via en proces, der kaldes dynamisk valutakonvertering (DCC).

Et valutakonverteringsgebyr er et ekstra gebyr for konvertering af en transaktion fra en valuta til en anden - typisk fra den lokale valuta i det land, du besøger, til amerikanske dollars. Når konverteringen udføres af din kreditkortbetalingsprocessor (normalt Visa, MasterCard eller American Express), er afgiften typisk 1% af købsbeløbet i dollars. Når konverteringen sker via DCC, er afgiften normalt mere - op til 12% ifølge en europæisk undersøgelse.

Forskellen mellem de to typer valutaomregningsgebyrer har at gøre med, hvor hurtigt du kender omkostningerne ved konverteringen. Når din processor med kreditkortbetaling opkræver gebyret, ved du ikke de sande omkostninger ved dit køb i dollars, før din erklæring ankommer eller poster online. (Du kan omgå dette ved at bruge en valutakurs-app, f.eks. XE Currency, og tilføje dit korts udenlandske transaktionsgebyr.) Med DCC vil du straks se forskellen på din kvittering eller på en terminal på salgsstedet.

Da DCC normalt koster mere, er det op til dig at beslutte, om den ekstra afgift er værd at kende omkostningerne med det samme. Husk, at DCC ikke erstatter dit kreditkorts udenlandske transaktionsgebyr. Du betaler dette gebyr ud over DCC-gebyret. Forhandleren kan ikke blot bruge DCC uden dit samtykke. Du har ret til at nægte.

Der er måder at undgå gebyrer, herunder brug af et "ikke gebyr" kreditkort og faldende DCC, når de tilbydes.

At sætte det sammen

Ofte inkluderer det udenlandske transaktionsgebyr, du betaler, valutakonverteringsgebyret. For eksempel kan dit samlede gebyr være 3%, hvor 1% består af valutakonverteringsgebyret og 2%, der står for transaktionsgebyret.

Visa og MasterCard opkræver et gebyr på 1% valutakonvertering til kortudstederen. Udstederen har mulighed for at passere dette gebyr sammen med eventuelle ekstra gebyrer, den beslutter at tilføje, og kalde det hele for et udenlandsk transaktionsgebyr. Nogle kortudstedere, især rejsekort, opkræver ikke noget gebyr overhovedet. American Express, der ikke bruger Visa eller MasterCard til at behandle betalinger, opkræver et gebyr på 2, 7% på nogle kort og afstår fra gebyret på andre. Tendensen bevæger sig ifølge CreditCard.com i retning af kort uden gebyr.

Tabellen herunder beskriver de vigtigste typer af udenlandske kreditkortgebyrer, hvem der opkræver dem, og hvor meget de er.

Undgå gebyrer

Uanset om det er et udenlandsk transaktion- eller valutakonverteringsgebyr, er det altid bedre at betale noget gebyr. Her er nogle måder at undgå eller minimere gebyrer ved rejser og udgifter i udlandet:

• Kontroller dit korts gebyrer under "vilkår og betingelser", og ansøg om nødvendigt et "intet gebyr" -kort, før du rejser.
• Få nogle kontanter, før du rejser hjemmefra for at minimere ture til en hæveautomat.
• Kontroller, om din bank er en del af et "intet gebyr" eller "billigt" globalt ATM-netværk.
• Pas på vildledende pengeautomater og terminaler, der prøver at skjule DCC.
• Betal altid i lokal valuta og undgå DCC.

Få en app for valutakurs, såsom XE Currency, så du kender markedets valutakurs til enhver tid.