Finansiel planlægger: Karrierevej & kvalifikationer

Økonomisk planlægning rangeres konsekvent som et erhverv med godt indtjeningspotentiale, lavt stress og fremragende fremtidig jobvækst. Department of Labour mener, at jobvækst for finansielle planlæggere vil være hele 27% i hele 2022. Selve nichen er temmelig ny; indtil for et par årtier siden havde du kun børsmæglere, bankfolk eller forsikringssælgere. Nu hjælper økonomiske planlæggere deres kunder med at få fat i alle brikkerne i finanspuslespillet, og efterspørgslen efter sådanne tjenester fortsætter med at stige.

Uddannelse

En bachelorgrad i et finansrelateret felt er et godt udgangspunkt, men nogle firmaer ansætter også psykologi og andre humanistiske hovedfag. Den finansielle planlægnings rolle handler om menneskelig kontakt. Evnen til at opbygge tillid, forklare komplekse finansielle produkter i lægmandsbetingelser og få buy-in til en handlingsplan betragtes ofte som vigtigere end at kende ethvert gensidigt fondsunderskud og handelsklausul udefra.

En kandidatuddannelse i forretningsadministration (MBA) vil hjælpe med at klatre op i virksomhedsstigen for dem, der søger lederstillinger. Der er lejlighedsvis doktorgrader inden for finansrelaterede områder inden for ledelse, men MBA'er er langt den mest almindelige.

Certificering

En af de mest kritiske faktorer for at blive en finansiel planlægger er at opnå certificering. Guldstandarderne er Certified Financial Planner (CFP) og Chartered Financial Analyst (CFA) akkrediteringer. Dette ligner betydning som en revisor, der har status som certificeret revisor (CPA).

Forudsætningerne for CFP-eksamenen inkluderer tre års erfaring (to år, hvis du opfylder visse kriterier), kurser på universitetsniveau i økonomi bestemt af CFP-bestyrelsen og en obligatorisk bachelorgrad eller bedre. Selve eksamen er en brutal, to-dages, 10-timers spærring af spørgsmål på alle områder af personlig økonomi. Alle ansøgere skal underkaste sig en grundig baggrundskontrol, før CFP tildeles.

CFA betragtes ofte som den hårdere akkreditering af de to, der kræver fire års erfaring og en række tre uhyggelige eksamener. Enten certificering garanterer praktisk talt gode beskæftigelsesmuligheder.

Der er også den Chartered Financial Consultant (ChFC) certificering. Dette program kræver ikke en bachelorgrad, men det anbefales. Certificeringen tildeles efter afslutning af syv obligatoriske kurser og to valgfrie kurser.

Licensing

Mens jobbet i sig selv ikke teknisk kræver licens, vælger nogle finansielle planlæggere at få licenser for Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) såsom Series 6, 7 eller 63. Dette gør det muligt for dem at sælge aktier, obligationer, gensidige fonde, forsikring og hvad som helst ellers har kunden muligvis brug for. Disse licenser kan kræve medlemskab i selvregulerende organisationer.

Karrierevej

Da alle de store certificeringsorganer kræver et par års erfaring i branchen, begynder de fleste spirende økonomiske planlæggere i juniorstillinger, der arbejder på heltid eller fuld tid, mens de afslutter deres studier.

Efter at have opnået certificering kan den finansielle planlægger tage kunder uden opsyn. Medianlønnen for CFP-akkrediterede finansielle planlæggere er $ 63.969, selvom dette kan variere betydeligt mellem byer. De fleste økonomiske planlæggere modtager også årlige bonusser og / eller overskudsdeling, der let kan være i det femcifrede interval.

Mange økonomiske planlæggere er helt tilfredse med at forblive i deres roller og flytter blot til kunder med højere nettoværdi og højere kompensationsniveauer. En senior finansiel planlægger hos et stort firma kan have en sekscifret grundløn med en matchende årlig bonus med en forholdsvis lav-stress arbejdssituation.

Nogle økonomiske planlæggere foretrækker at blive selvstændige, når de har afsluttet deres certificeringer. Da udgifterne til at drive forretning stort set kun er et lille kontor, finder mange indtjeningspotentialet højere end almindelig ansættelse hos et finansfirma. Nøglen til denne sti er at have et godt netværk af kontakter til at opbygge en stabil base af klienter.