FAQ: Hvad er udtrædelsesgrænser for opsparingskonti?

Hvis du har en sparekonto, kan du ikke foretage mere end seks "praktiske" udbetalinger pr. Måned. Overskrid lejlighedsvis denne grænse, og din bank kan afvise dine overskydende transaktioner eller opkræve et gebyr. Overskrid ofte denne grænse, og din bank konverterer din sparekonto til en kontrolkonto eller lukker kontoen helt.

6-månedersgrænsen gælder for disse typer opsparingskontotransaktioner:

• Overtræk overførsler
• Elektroniske pengeoverførsler (EFT'er)
• Overførsler af automatiseret clearing house (ACH)
• Overførsler foretaget via telefon, fax, computer eller mobil enhed
• Bankoverførsler foretages via telefon, fax, computer eller mobil enhed
• Checks skrevet til en tredjepart
• Debetkorttransaktioner

Hvorfor er der en grænse på seks transaktioner?

Pengene på din sparekonto er dine, så hvorfor kan du ikke få adgang til den så ofte du vil? Fordi en føderal lov kaldet regulering D ikke tillader det.

Banker opererer under det, der kaldes et brøkreservesystem. Når du indbetaler $ 100 på din bankkonto, vender banken sig rundt og bruger det meste af disse penge til andre ting, såsom forbrugerlån, kreditlinjer og boliglån. Banken holder kun på en lille brøkdel af sine kunders indskud. Sådan tjener banker penge, og hvordan forbrugere er i stand til at låne.

At skelne mellem forskellige typer konti hjælper bankerne med at holde tilstrækkelige reserver til rådighed. Kontrol af konti er designet til at håndtere mange transaktioner. Penge flyder konstant ind og ud af dem. Som et resultat er det vanskeligt for en bank at stole på sine kunders kontrolkontosaldo for at imødekomme den føderale regerings reservekrav. Faktisk kræver regeringen ikke engang banker at holde reserver ved kontrol af kontosaldoen.

Praktiske kontra upraktiske transaktioner

Sparekonti er imidlertid designet til at for det meste modtage indskud, og kunderne kan foretage så mange indskud på deres opsparingskonti hver måned, som de ønsker. Men sparekonti er ikke beregnet til at blive brugt til hyppige udbetalinger, kun lejlighedsvis. Pengeoverførsler, du foretager online, telefonisk, via regningsløn eller ved at skrive en check, betragtes som praktiske, og loven begrænser dem. Derfor er det en god ide at betale dine regninger fra din kontrolkonto, ikke din sparekonto.

Du bruger muligvis din sparekonto til at betale store, uregelmæssige regninger, såsom forsikring eller ejendomsskat, og det er fint. Du har ret til disse seks udbetalinger om måneden. Faktisk kan du faktisk overskride denne grænse, hvis du hæver penge på bestemte måder: ved at besøge en teller personligt, ved at trække kontanter fra en hæveautomat, ved at overføre penge fra opsparing til at kontrollere i en hæveautomat, eller ved at bede din bank om at sende dig en check. Da disse metoder betragtes som upraktiske, tæller de ikke med i den seks tilbagetrækningsgrænse. På samme måde kan banker muligvis stadig debitere dig for mere end seks udbetalinger eller overførsler fra opsparing pr. Måned, selvom nogle af udbetalingerne bruger en upraktisk metode.

Reglen på seks grænser gælder for transaktioner som overtræk og overførsler til betaling af betaling og betalingskorttransaktioner, men ikke for "upraktiske" overførsler, der udføres personligt i din bank eller i en hæveautomat.

Frygt ikke for fraktionelle reserver

Gør det dig nervøs, at din bank ikke rigtig holder på med alle de penge, du indbetaler? Vær ikke. Federal Deposit Insurance Corporation beskytter de penge, du lægger i din bank. Op til $ 250.000 pr. Indskud er hver institution dækket. Hvis din bank skulle blive insolvent, betyder FDIC-forsikring, at du ikke mister dine penge. Hvis bankerne skulle holde 100% af kundernes indskud til rådighed, ville det være sværere for dig at få et lån til at købe en bil, købe et hjem eller starte en virksomhed.

Ud over at bruge en kontrolkonto til de fleste af dine transaktioner, er der et par andre måder at undgå at løbe op i forordnings D's grænser. Hvis du forventer at bruge dine opsparing til at foretage mere end seks overførsler eller betalinger i en given måned, skal du foretage en stor overførsel fra din opsparing til din kontrolkonto og derefter udføre dine transaktioner fra din kontrolkonto. Hvis du allerede er ved grænsen, kan du flytte flere penge ud af opsparing ved hjælp af de metoder, der er nævnt tidligere.