Lov om retfærdig og nøjagtig kredittransaktion (FACTA)
The Fair and accurate Credit Transaction Act (FACTA) er en amerikansk beslutning, der blev vedtaget i 2003, og som sigter mod at forbedre beskyttelsesforanstaltningerne mod identitetstyveri ved at skabe standarder for håndtering af kreditkortnumre. Denne handling giver enkeltpersoner fri adgang til deres egne kreditrapporter og har oprettet et landsdækkende alarmsystem.
Denne retsakt er en ændring af den eksisterende lov om rapportering af fair kredit.
BREAKING NED Rettferdig og nøjagtig kredittransaktionslov (FACTA)
Med vedtagelsen af FACTA har folk nu lov til at anmode om deres kreditrapporter gratis en gang om året fra alle de tre store kreditrapporteringsbureauer (Equifax, Experian og TransUnion).
Ikke kun blev der stillet krav til prioritetsudbydere om at frigive forbrugeroplysninger om kreditresultater og faktorer, der påvirker prisen på et realkreditlån. Dette inkluderer frigivelse til forbrugermeddelelser om "risikobaseret prisfastsættelse" såvel som kreditresultater i relation til eventuelle kreditnægtelser eller mindre gunstige kredittilbud.
Sådan anvendes FACTA af regulatorer og håndhævelsesbureauer
Der blev indført standarder, der kræver, at långivere og tilsynsmyndigheder skal være mere proaktive med hensyn til at opdage identitetstyveri, før det opstår ved at lede efter mistænkelige mønstre. Arbejdet med beskyttelse af identitetstyveri inkluderer at lade forbrugerne indføre svigvarsler på deres kreditfiler og oplysninger.
FACTA omfattede beføjelse fra håndhævelsesorganer til at tage skridt til de såkaldte "røde flagregler", som kræver kreditorer og finansielle institutioner, såsom banker og kreditforeninger, at oprette og sætte i gang identitetsstyveriprogrammer med det formål at afsløre, afbøde og forhindre forekomster af identitetstyveri, der kan opstå, når en kunde åbner nye konti eller får adgang til eksisterende. Udstedere af kredit- og betalingskort skal f.eks. Tage skridt til at validere ændringer i kundernes adresser.
Forskellige røde flag inkluderer introduktion af mistænkelige dokumenter eller personlige identificerende oplysninger, når man handler med konti. Oprettelse af mistænkelige konti eller anden tvivlsom aktivitet i forhold til et dækket konti kan også udløse røde flag
Efterfølgende politikker, der blev indført senere under Dodd-Frank-loven, overførte mange lovbestemmelser og et løbende undersøgelseskrav fra Federal Trade Commission, som blev indført under FACTA, til Consumer Financial Protection Bureau. Federal Trade Commission fik tilladelse til at undersøge nøjagtigheden af kreditrapporter og virkningerne af problemer, der vedrører Fair Credit Reporting Act. Selv med nyere akter og ændringer er Federal Trade Commission fortsat ansvarlig for at føre tilsyn med reglerne om røde flag og bortskaffelse af datasikkerhed sammen med lovgivning udarbejdet af FACTA, der vedrører visse motorkøretøjsforhandlere.