Dobbelt dyppe
Hvad er dobbeltdypningDobbelt neddybning er, når en mægler sætter bestilte produkter på en gebyrbaseret konto og dermed uetisk tjener penge fra begge kilder. Dobbeltdybning i denne sammenhæng er sjældent og kan føre til bøder eller suspension fra tilsynsmyndigheder for den krænkende mægler eller deres firma. Det sker normalt skjult, hjulpet af en frakoblet eller på anden måde uvidende klient. Dobbeltdypning kan antage andre former, f.eks. Når ansatte, der er omfattet af en stat eller kommunal pension, går på pension, hvilket udløser starten af pensionsudbetalinger og derefter genoptræder i den samme rolle, som de trak sig tilbage fra dage senere, normalt med lidt mere end en lille titel lave om.
Nedbrydning af dobbeltdybning
Dobbelt fordybning af en mægler kan finde sted på administrerede konti eller indpakning af konti, hvor en mægler administrerede en klients konto i bytte for et fast kvartals- eller årligt gebyr, normalt omkring 1-3% af aktiver under forvaltning. Dette gebyr dækker omkostningerne ved administration af en portefølje, administrationsomkostninger og provisioner. Et eksempel på dobbeltdypning ville være, når en mægler eller finansiel rådgiver køber en gensidig fond med front-end-load, der tjener dem en provision og derefter placerer den på en gebyrbaseret konto, hvor den øger de gebyrer, de betales. Den etiske måde at håndtere en sådan situation ville være at kreditere klientens konto med provisionens størrelse. Hvis du ikke gør det, udgør dobbeltdybning.
Dobbelt neddybning, som i eksemplet ovenfor, kan håndteres af tilsynsmyndigheder som Securities and Exchange Commission (SEC) og Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Enten kan man advare en mægler eller rådgiver og også bøde dem eller deres firma for manglende tilsyn i tilfælde af et mæglerfirma.
Dobbelt dyppe: Hvordan man undgår det
Der er et par røde flag, som investorerne bør passe på for at undgå dobbeltdypning. For eksempel skal klienter slå alarmen, hvis en mægler opkræver et administrationsgebyr, men foreslår at købe gensidige midler fra det firma, som mægleren er ansat af. Mæglere har en tendens til at få en provision for salg af proprietære produkter, hvilket kan svare til dobbeltdypning. Kunder bør også være nøje opmærksomme på udsagn om gebyrer og provisioner. Når det tvivler, eller når en klient føler, at en mægler eller rådgiver ikke er helt fremadrettet eller klar, bør en advokat blive vervet for at gennemgå enhver meddelelse eller afsløringer.
Dobbelt dyppe og pensioner
Dobbelt dypning, der involverer offentlige ansatte og pensioner, er en lovlig, men fronten på praksis, der udnytter juridiske smuthuller. Faktisk involverer det pensionering, der kun er på papiret. Det gør det muligt for offentlige ansatte, såsom politibetjente, statsadvokater, brandmænd, skoleansvarlige og lovgivere, at trække sig tilbage fra deres job efter at have tjent nok år til at tjene fuld pension, begynde at samle pension og derefter lade dem blive genoptræbt i deres offentlige service arbejdspladser. Slutresultatet er, at den dobbeltdyppende person samler en pensionskontrol og en løncheck samtidig. Sådan dobbeltdypning sker i flere amerikanske stater, især New Jersey, New York og Californien. En lovhåndhæver i New Jersey var i stand til samtidig at samle $ 138.000 pr. År i løn for hans pligter som en amts sheriff og $ 130.000 i pension betalinger fra hans tidligere arbejdsgiver, en kommune.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.