Definition af en Coinsurance-formel
Hvad er Coinsurance FormulaCoinsurance-formlen er husejers forsikringsformel, der bestemmer størrelsen af refusion, som en boligejer får fra et krav. Coinsurance-formlen bliver effektiv, når en boligejer ikke holder dækning på mindst 80 procent af husets erstatningsværdi. De i denne situation, der indgiver et krav, vil kun modtage delvis refusion i henhold til formlen.
Nedbryde Coinsurance-formlen
Selve Coinsurance-formlen er relativt enkel. Begynd med at dele det faktiske dækningsbeløb på huset med det beløb, der skulle have været medført (80% af udskiftningsværdien). Multipliser derefter dette beløb med tabet, og dette giver dig refusionens størrelse. Hvis denne tilbagebetalingsværdi er større, leverer de angivne grænser for et enkelt forsikringsselskab, en sekundær mønterforhandler de resterende midler.
Samforsikring er en klausul, der anvendes i forsikringsaftaler af forsikringsselskaber om ejendomsforsikringspolicer såsom bygninger. Denne klausul sikrer, at forsikringstagerne forsikrer deres ejendom til en passende værdi, og at forsikringsselskabet modtager en rimelig præmie for risikoen. Samforsikring udtrykkes normalt i procent. De fleste medforsikringsklausuler kræver, at forsikringstagerne forsikrer 80, 90 eller 100 procent af en ejendoms faktiske værdi. For eksempel skal en bygning, der er værdiansat til $ 1.000.000 erstatningsværdi med en co-forsikringsklausul på 90 procent, være forsikret for ikke mindre end $ 900.000. Den samme bygning med en 80 procent co-forsikring klausul skal være forsikret for ikke mindre end $ 800.000.
Sådan fungerer medforsikringsformlen
Hvis en ejendomsejer forsikrer mindre end det, der kræves i samforsikringsklausulen, er de i det væsentlige enige om at beholde en del af risikoen. Således bliver de en "co-forsikringsselskab" og vil dele tabet med forsikringsselskabet i henhold til co-forsikringsformlen.
Her er to eksempler, der viser, hvordan samforsikringsklausulen fungerer:
Bygningsværdi $ 1.000.000
Krav til co-forsikring 90 procent
Nødvendigt forsikringsbeløb $ 900.000
Faktisk forsikringsbeløb $ 600.000
Tab af beløb $ 300.000
Samforsikringsformlen er:
(Faktisk forsikringsbeløb) X Tabsmængde = Skadesbeløb
(Nødvendigt forsikringsbeløb)
Indsætning af ovennævnte beløb i formlen giver følgende beregning:
($ 600.000) X $ 300.000 = $ 200.000
($ 900.000)
I denne situation absorberer ejeren en $ 100.000 medforsikringsstraf, da de bibeholdt en tredjedel af risikoen i stedet for at overføre den til forsikringsselskabet. Derfor absorberer ejeren en tredjedel af tabet. Hvis bygningen var blevet forsikret til det beløb, der kræves i medforsikringsklausulen (i dette tilfælde 90 procent), ville co-forsikringsberegningen se sådan ud:
(Faktisk forsikringsbeløb) X Tabsmængde = Skadesbeløb
(Nødvendigt forsikringsbeløb)
($ 900.000) X $ 300.000 = $ 300.000
($ 900.000)
I det andet eksempel, da ejeren opfyldte kravet til co-forsikring, var han ikke en co-forsikringsselskab, og hans krav betales uden straf.
Samforsikringsklausuler kan også findes på forretningsafbrydelsespolitikker, hvor det sikrer, at forsikringstagerne forsikrer deres indtægtsstrøm til en passende værdi.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.