Kontingent Kommissionen
En betinget provision er en provision, der udbetales til en formidler af et forsikrings- eller genforsikringsselskab med en værdi, der er afhængig af begivenheden. En betinget provision kan f.eks. Afhænge af, hvor rentabel forsikringstageren er for forsikringsselskabet eller genforsikringsselskabet. Betingede provisioner er højere, når forsikringsselskabet eller genforsikringsselskabet ikke lider tab af fordringer, og de er lavere, når forsikringstagere er mere risikable.
Nedbryder betinget kommission
Betingede provisioner adskiller sig fra mere traditionelle kommissionsstrukturer, fordi provisionen ikke indsamles i tilfælde af, at politikken sælges. Den hændelse, hvor kompensationen er betinget af, kan variere afhængigt af behovene hos forsikringsselskabet eller genforsikringsselskabet, og det kan omfatte rentabiliteten af politikken eller det forretningsmængde, som klienten bringer ind. Denne type provision kan udbetales i tillæg til en salgsprovision baseret på præmiebeløbet.
Forsikringsmyndighederne har målrettet betingede provisioner til gennemgang og mulig eliminering, fordi det skaber et incitament for en formidlermægler til at skubbe sine klienter til visse forsikringsselskaber eller genforsikringsagenter baseret på kompensation. En forsikringsmægler har en pligt over for den person eller virksomhed, der køber en politik. En incitamentsstruktur, der presser en mægler til at vælge en politik, der muligvis ikke er i klientens bedste interesse, forårsager en interessekonflikt. Dette kan især være tilfældet, hvis provisionen er betinget af rentabiliteten, da forsikringsmægleren har et økonomisk incitament til at afskrække eller forstyrre alle krav, som en klient måtte ønske at fremsætte. Forebyggelse af vellykkede krav øger mæglerens erstatning. Denne form for kompensation er faldet uden for fordel for mæglere.
En uafhængig agent eller salgsagent i et forsikrings- eller genforsikringsselskab repræsenterer forsikringsselskabets økonomiske interesser, hvilket reducerer interessekonflikten, som en betinget provision medfører. Denne type provision anvendes stadig som en kompensationsmetode for de enkelte forsikringsagenter.
Historik og baggrund for betingede kommissioner
Betingede provisioner optrådte først i 1960'erne, hvor kravene steg meget hurtigere end inflationen og forsikringsselskaberne sænkede agentprovisioner på præmier. For at kompensere for dette indtægtstab tilbød luftfartsselskaber agenter betingede provisioner på ca. 5 til 10 procent af præmierne, hvis agenterne kunne opfylde bestemte mål for volumen og rentabilitet. Disse første betingede provisioner blev betalt på personlige linjer.
På trods af kontroversen omkring praksis er det stadig muligt at bruge betingede kommissioner etisk. Der er enighed om, at tre regler skal gælde i sådanne tilfælde:
- Købere skal informeres om arrangementet
- Aftalen kan ikke skabe bias i mæglere med hensyn til hvilke luftfartsselskaber, der skal anbefales
- Alle falske eller venlige bud skal fjernes fra ethvert tilbud til kunden