Samtidig årsag
Samtidig årsagssammenhæng er en metode til håndtering af tab eller skader, der opstår af mere end en årsag. Rødderne til samtidig årsag er fra juridiske afgørelser og udtalelser, der udgør et organ af præcedens og bliver nyttige, når parter i en tvist kræver en domstolsafgørelse. I forsikring sker der samtidig samtidig årsag, når en ejendom oplever et tab på grund af to separate årsager, når den ene har forsikringsdækning, og den anden ikke. Afhængigt af de specifikke situationer, den type politik, der er i kraft, og den statsret, hvor uoverensstemmelser vil blive hørt, vil skaderne fra begge årsager sandsynligvis blive dækket.
Samtidig årsagssammenhæng kan også være en faktor i ansvarsforsikringer.
BREAKING NED Samtidig årsag
Med et samtidigt årsagstab kan de begivenheder, der forårsager tabet, ske efter hinanden eller være samtidige begivenheder. I dag vil de fleste politikker omfatte bestemmelse af anti-samtidig årsagssammenhæng (ACC).
Et samtidigt årsagseksempel er, når en tropisk storm rammer et kommercielt lager. Stærk vind forårsager skader på strukturer, mens det kraftige regn forårsager oversvømmelser. Døren, der fører ind i lagerets lobby, er blæst op af høj vind. Flodvand beskadigede yderligere gulvet i den forreste lobby. Det er umuligt at adskille skaden forårsaget af oversvømmelsen og skaden forårsaget af vind. Bygningen har en erhvervsejendomspolitik, der dækker skader fra vind, men udelukker skader fra oversvømmelse. Under samtidig årsag skyldes dækningsfordele forsikringstageren.
Samtidig juridiske fortilfælde skyldtes Californiens underrettsafgørelser i 1980'erne. Disse domstole fandt, at erstatningskrav fra samtidige begivenheder var gyldige. Dommen sagde, at hvis en dækket fare føjes til tabene fra en udelukket risiko, kan hele tabet hævdes af forsikringstageren. Som et eksempel forårsager et jordskælv en splittelse i fundamentet til et hjem, og en brand begynder fra et lys, der faldt ned på gulvet under rysten. Ejendommen har en politik, der dækker brandskader, men udelukker skader fra et jordskælv. I henhold til domstolens afgørelse er hele kravet gyldigt.
Forsikringspolitikker tilpasset til samtidig årsag
Forsikringsudbydere var uenige i denne opfattelse og hævdede, at dommen øgede deres ansvar og omkostninger. De hævdede også, at beslutningen ignorerede de eksisterende udelukkelsesklausuler. Som svar reviderede Forsikringstjenestekontoret (ISO) og kommercielle forsikringsselskaber formuleringen i husejere og erhvervsejendomspolitikker, hvilket tilføjede en samtidig samtidig årsagssammenhæng.
Den tilføjede anti-samtidige årsagsformulering ville udelukke skader fra anførte farer, selvom en anden dækket fare bidrog til skaderne. Udelukkelsen gælder også, uanset om de to farer opstår på samme tid eller en forekommer i rækkefølge.
Mange kommercielle ejendomspolitikker anvender anti-samtidige årsagssprog på specifikke undtagelser, herunder lov og ordinering, jordbevægelse, regeringshandlinger, nuklear fare, forsyningstjenester, vand og oversvømmelse eller svamp og skimmel.
Ikke alle statsdomstole vil anvende samtidig årsagssammenhæng. I stedet bestemmer de, hvilken fare der var den nærmeste eller dominerende årsag til et tab. Vender tilbage til vores lagereksempel, hvis retten beslutter, at den nærmeste årsag var vinden, skal skaden dækkes.
Læren om samtidig årsagssammenhæng gælder primært for en risikopolitik, der dækker et bredere omfang af farer end en navngivet farepolitik. Navngivne farer-politik dækker kun tab fra de farer, der er anført i politikken. Imidlertid kan en navngivet farepolitik stadig indeholde ordlyd for antikon samtidig årsagssammenhæng.
Samtidig årsags- og ansvarsforsikring
Ansvarsforsikring beskytter mod fordringer, der skyldes personskader og skader på personer og ejendom, og betaler advokatomkostninger og vurderede udbetalinger for begivenheder, hvor forsikringstageren er juridisk ansvarlig. Nogle klager kan have to eller flere handlinger fra forsikringstageren, som i sig selv gør dem ansvarlige. Selv hvis forsikringspolicen ikke inkluderer dækning for alle forsikringstagerens handlinger, skal forsikringsudbyderen stadig forsvare hele kravet.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.