Lukker for pensionering? Læs disse tip

Mange af de mennesker, der beskæftiger sig med en finansiel planlægning, plejer at gøre det, når pensionering nærmer sig. Dette er naturligt; pension er et stort skridt. Her er en finansiel planlægning-to-do-liste, hvis du er inden for 10 år efter pensioneringen.

Sok væk så meget som muligt

For mange pensionsopsparere er dette de højeste indkomstår i deres karriere. Dette er tiden til at bidrage med de maksimale mulige beløb til din arbejdsgivers pensionsplan, IRA-konti og lignende. Selvom disse bidrag ikke har årene til at sammensætte som dem, der blev foretaget i dine 20'ere og 30'ere, hjælper hver bit. (Se også: Finansiel planlægning: Det handler om mere end penge .)

Tjek social sikring

Selvom der er en vis diskussion om den fremtidige solvens for social sikring, er det sandsynligt, at de, der for tiden er i 50'erne, får deres fordele. Du kan få din erklæring og kontrollere dine fordele her. Socialsikkerhedsadministrationen har også angivet, at de vil genoptage mail-erklæringer, så hold øje med dit. Jeg foreslår, at du gemmer dem, og kontroller altid, at du har modtaget fuld kredit for al din indtjening.

Derudover er det vigtigt at vide og forstå, hvad dine fordele vil være, hvis du hævder i forskellige aldre. Hvis du er gift, er der en række strategier at overveje med hensyn til tidspunktet for at kræve dine fordele. Her er et par gode regnemaskiner fra hjemmesiderne til Social Security og AARP.

Tips til lukning ved pensionering

Saml information til alle pensionskonti

I disse dage er det ikke ualmindeligt, at nogen har arbejdet på fem eller flere job i løbet af deres karriere. Dette kan føre til en række pensionsplaner med tidligere arbejdsgivere. Hvis du er gift, og din ægtefælle arbejder, kan dette nummer nemt fordobles. Dette er selvfølgelig ud over dine sociale sikringsydelser.

I årenes løb har jeg set folk med gamle pensioner, hvor de har en fordel, gamle 401 (k) planlægger konti, som de dybest set har efterladt hos deres gamle arbejdsgiver og ignoreret gennem årene, flere IRA-konti og så videre. Dette er et godt tidspunkt at sikre dig, at du har en liste over alle disse gamle planer. Det er et endnu bedre tidspunkt at udvikle en strategi for at sikre, at gamle 401 (k) og IRA'er konsolideres og investeres korrekt, og at din gamle arbejdsgiver har dine aktuelle kontaktoplysninger om eventuelle gamle pensionskonti. Mens mange af disse gamle konti muligvis er relativt små, kan du, hvis du har flere, tilføje rigtige penge til din pension. (Se også: Bør du rulle over din 401 (k)? )

Figur I dine andre økonomiske ressourcer

Dette er også et godt tidspunkt at få dine arme rundt om dine andre økonomiske aktiver, der potentielt er tilgængelige for at støtte din pensioneringsstil. Her er et par poster, du måtte have: skattepligtige investeringskonti; en livrente; livsforsikring med kontantværdi; interesse i en virksomhed og aktieoptioner fra din arbejdsgiver. Hvis din 401 (k) -konto indeholder virksomhedslager, kan du drage fordel af brugen af ​​NUA-reglerne (Net Unrealised Appreciation). Derudover kan du afgøre, om din virksomhed tilbyder pensioneret sundhedsforsikring. Arbejder du helt eller deltid under pensionering? (Se også: Rolling Over Company Stock: En beslutning om at tænke to gange om .)

Det er ikke ualmindeligt, at virksomheder tilbyder incitamenter for længere lejede medarbejdere til at tage en førtidspensionering. Hvis du modtager et sådant tilbud, kan du overveje at tage det på to tællinger. For det første kan tilbudet være ret økonomisk attraktivt, og for det andet, hvis du ikke tager det første tilbud, er det næste sådanne tilbud i de fleste tilfælde ikke så lukrativt. Og gør ingen fejl, efter det første tilbud, du sandsynligvis er "på listen", så at sige.

Nogle mennesker er måske heldige nok til at være i kø for en arv fra forældre eller andre. Jeg opfordrer generelt til at være forsigtig med at inkludere dette som et pensionsalternativ. Ting kan ske. Dine forældre lever måske længere end forventet, og omkostningerne ved deres pleje kunne spise væk på meget af deres rigdom. (Se også: Investeringsstrategier for pensionering efter alder .)

Bestem, hvor meget du har brug for for at støtte din livsstil

Dette er tiden til at begynde at tage nogle valg om, hvordan du skal leve i pension og, endnu vigtigere, at sætte nogle dollartal til denne livsstil. Vil du flytte eller nedskære dit hus? Vil du være gældfri, når du rammer pensionering? Vil du have voksne børn til at støtte? (Se også: Vil du rejse verden rundt i pensionering? Sådan gør du det .)

En anden måde at sige dette på er at begynde at tænke på et pensionsbudget.

Lav en pensionering

Der er mange pensionskalkulatorer tilgængelige online, måske endda gennem din virksomheds pensionsudbyder. Nogle er bedre end andre, så prøv en lille smule med hensyn til metodikken og de underliggende antagelser. De bedre er gode værktøjer til at give dig en idé om dine planer for pension er realistiske eller ej.

De fleste pensioneringsprojekteringsværktøjer beder dig om at indtaste dine pensionsordningsaktiver, eventuelle pensioner, social sikring og andre investeringer. Baseret på variabler som din investeringsallokering og andre faktorer, vil disse programmer give dig en idé om, hvor meget pensionskassestrøm dine ressourcer muligvis kan støtte. Selvom du måske ikke kan lide svaret, er det langt bedre at vide, at du har en potentiel underskud så tidligt som muligt inden pensionering. (Se også: ETF'er, der ofte findes i pensionskonti .)

Dette kan være et godt punkt at engagere sig i en kompetent finansiel rådgiver, der kun er gebyr, til at hjælpe dig. Udover deres ekspertise kan en kvalificeret rådgiver tilføje et afskilt tredjepartsperspektiv til din pensionsplanlægning.

Tænk på en udtræksstrategi

Et af de mere komplekse aspekter omkring pension kan være at bestemme, hvilken af ​​dine konti der skal tappes, og i hvilken rækkefølge. Forskellige typer konti har forskellige konsekvenser af indkomstskatten. Traditionel IRA-konto og 401 (k) kontoudtræk beskattes normalt som almindelig indkomst. Roth IRA-konti vil normalt ikke blive beskattet, så længe visse regler følges. (Se også: Skatebehandling af Roth IRA-fordelinger .)

Livrenter kan beskattes delvis eller helt, afhængigt af hvordan du tager pengene. Skattepligtige investeringer kan kvalificere sig til præference langsigtet kapitalgevinstbehandling, hvis visse regler følges. Pointen er, at reglerne kan være komplekse, og at lave dårlige valg kan resultere i negative følger for din økonomiske helbred ved pensionering.

Det er en rigtig god idé at konsultere en kvalificeret skatte- eller finansiel rådgiver her, især hvis du forventer at være i en høj skatteklasse under pensionering. (Se også: Ejendomsplanlægning: 16 ting at gøre, før du dør .)

Stresstest din plan

Selv de bedst planlagte planer går ikke altid efter planen. Tænk over, hvad der kunne gå galt. Hvad sker der, hvis du lider af et alvorligt medicinsk tilbageslag, der forhindrer dig i at arbejde indtil du går i pension? Hvad hvis din virksomhed beslutter at afskedige dig inden din ønskede pensionsalder? Vil dine planer for pension stadig arbejde økonomisk? (Se også: Hvordan en rådgiver kan hjælpe med at reducere dine sundhedsomkostninger .)

Bundlinjen

De 10 år, der går op til pension er tiden for investorer til at få deres ænder i træk, så at sige. Få et greb om alle dine ressourcer til pensionering inklusive social sikring, pensioner, pensionskonti og andre aktiver. Bestem, hvad du har brug for for at støtte din livsstil ved pensionering, og afgør, om dine økonomiske ressourcer vil støtte din livsstil. Hvis du har brug for hjælp fra en finansiel professionel, skal du hente den. En vellykket pension kræver planlægning, og denne periode er afgørende for at sikre en vellykket pension. (Se også: Er en karriere inden for økonomisk planlægning i din fremtid? )