Kontroller Hold

Hvad er en check-hold?

En check-hold angiver det maksimale antal dage, som en bank lovligt kan holde pengene fra en deponeret check. Efter at perioden for checkhold er udløbet, skal banken kreditere midlerne på kontoen for den part, der foretager indbetalingen.

Kontrolholdeperioden er generelt lig med det antal dage, det tager for checken at gennemgå bankens clearingcyklus.

Kontroller Hold forklaret

Den fremskyndede lov om tilgængelighed af midler fra 1987 (EFAA) foreskrev, at lokal kontrol må afholdes i højst to arbejdsdage. Efter 2010 blev alle kontroller i USA betragtet som lokale. To dage er blevet udvidet til fem dage som en rimelig grænse for afholdelse af lokal kontrol. Finansielle institutioner kan indeholde poster på os en arbejdsdag efter indbetalingen. Mange bruger udtrykket EFAA-regulering vekselvis med (Reg) CC.

Banker kan i øjeblikket beslutte at placere seks typer af deponeringskontrol:

1. Ethvert beløb, der overstiger et depositum på $ 5.000, kan holdes. Denne "rest" skal stilles til rådighed inden for en rimelig tid, normalt to til fem arbejdsdage. Sådanne indskud betragtes som store indskud.
2. Kontrol, der genindbetales, kan afholdes i en rimelig periode; Hvis en kunde dog returnerer kontrollen på grund af en manglende påtegning, eller fordi checken blev uddateret, når banken først har korrigeret manglen, kan den muligvis ikke indeholde den nævnte check som genindført.
3. Banker kan have check fra fonde, der gentagne gange er overtrækket. Definitionen af ​​overtrækket er, hvis kontoen havde en negativ saldo på seks eller flere bankdage i den seneste seks måneders periode, eller hvis kontosaldoen var negativ med $ 5.000 eller mere to gange i den seneste seks måneders periode.
4. Hvis en bank har rimelig grund til at tvivle på, om en check kan samles (f.eks. Tvivlsom kollektivitet). Dette kan forekomme i nogle tilfælde af forældet kontrol, kontroller dateret seks måneder før (eller mere) og kontrol af, at den betalende institution, der vurderede det ikke vil respektere. Bankerne skal give kunderne meddelelse om tvivlsom kollektivitet, inklusive den specifikke grund.
5. En bank kan have check, der er deponeret under nødsituationer (f.eks. Naturkatastrofer eller kommunikationsfejl), der ville forbyde banken at fungere med sine normale processer. En bank kan afholde sådanne kontroller, indtil betingelserne giver dem mulighed for at stille de disponible midler til rådighed.
6. Banker kan deponere på nye kunders konti. Nye kunder defineres som dem, der har åbnet konti i mindre end 30 dage. Banker kan vælge en tilgængelighedsplan for nye kunder.

Banker må ikke besidde kontante eller elektroniske betalinger sammen med de første $ 5.000 traditionelle checks, der ikke er tale om (varer næste dag). Det er også bydende nødvendigt, at forretningsbanker afslører deres holdpolitikker til alle kontohavere. Hvis en kunde anmoder om det, skal banken fremlægge deres politik i skriftlig form.

Relaterede vilkår

Hvad er en tilgængelig saldo? Lær mere om den tilgængelige saldo, saldoen i kontrol eller on-demand-konti, der er gratis til brug for kunden. mere Expedited Funds Displays Fund Act (EFAA) The Expedited Funds Displays Fund Act (EFAA) blev implementeret for at regulere tilbageholdelsesperioderne på indlån til forretningsbanker. mere Forordning CC Forordning CC er en føderal politik, der sætter visse standarder for check-clearing-processen for påtegninger og behandling af midler. mere Kontrol af kontoudefinition En kontrolkonto er en indlånskonto, der opbevares hos en finansiel institution, der tillader udbetalinger og indskud. Også kaldet efterspørgselkonti eller transaktionskonti, og kontrolkonti er meget likvid og kan fås ved hjælp af checks, automatiserede tellermaskiner og elektroniske debiteringer blandt andre metoder. mere Tilgængelighedstidsplan Tilgængelighedsplanen er det antal dage, det tager en tredjepartscheck deponeret på en kundes kontrolkonto for at blive tilgængelig. mere Udskudt tilgængelighed Udskudt tilgængelighed er en forsinkelse i tilgængeligheden af ​​midler til indehaveren af ​​en kommerciel bankkonto efter deponering af en check. flere Partner Links