Hvad dækker Medicare?

Medicare-dækning kan være forvirrende og, hvis den beregnes forkert, meget kostbar. I denne artikel klarlægger vi nogle almindelige misforståelser om Medicare samt reglerne for støtteberettigelse.

Medicare 101
I 1965 underskrev præsident Lyndon Johnson det oprindelige Medicare-program i lov. Programmet dækkede oprindeligt to dele:

• Del A - Hospitalforsikring
• Del B - Medicinsk forsikring

Del A dækker en stor del af hospitalerelaterede omkostninger for støtteberettigede personer over 65 år og inkluderer kun medicinsk nødvendig og kvalificeret pleje, ikke depotbehandling. Personer, der ikke er berettiget til dækning, kan deltage i programmet, hvis de betaler et månedligt gebyr

Del B er valgfri og betaler en del af lægebehandling, der ikke leveres på hospitalet, såsom lægebesøg og andre ambulante tjenester. Der er et månedligt gebyr for dette program. Gebyret var $ 93, 50 i 2007 og vil sandsynligvis stige i fremtiden. Dækning i del B er underlagt forskellige egenandele og co-betaler.

Medicare-programmet udfylder stadig sin oprindelige rolle, men blev udvidet i 1997 og forbedret i 1999 til at omfatte:

• Del C - " Medicare" + valg, nu kendt som "Medicare Advantage"

Del C giver Medicare-støttemodtagere muligheden for at tilmelde sig private sundhedsplaner og modtage alle Medicare-tjenester, herunder del A og del B, fra en privat udbyder. Det fungerer som sundhedsdækningen fra de fleste arbejdsgivere. En menu med tilbud er tilgængelig med en række forskellige dækningsmuligheder, medbetalinger og månedlige omkostninger. Den private udbyder dækker også tjenester, der ikke leveres af dele A og B. Del C er tilgængelig i de fleste områder og giver en bekvem måde at modtage medicinske tjenester.

I 2006 udvidede programmet igen til at tilbyde:

• Del D - Dækning på receptpligtig medicin

Del D er et valgfrit forsikringsprogram, der opkræver et månedligt gebyr til gengæld for receptpligtig dækning. De månedlige omkostninger varierer meget afhængigt af de dækningsmuligheder, du vælger. Ligesom med arbejdsgivere leverede planer for sundhedspleje, afholder del D en åben tilmeldingssession 15. november - 31. december hvert år, i hvilket tidsrum deltagerne kan vælge at ændre deres dækningsmuligheder. Mens del D er et frivilligt program, skal Medicare-modtagere alvorligt gennemgå deres sundhedsbehov straks efter støtteberettigelse, fordi udgifterne til del D øges hvert år for personer, der vælger ikke at deltage med det samme, når de er berettigede.

Selvom receptpligtig medicindækning er særlig vigtig for mange ældre borgere, og del D hjælper, har programmet draget kraftig kritik. Mange mennesker synes, at udvalget af dækningsmuligheder og priser er særligt forvirrende.

Hvad skal man vælge? Deltagere i Medicare del A og B kan vælge at deltage i del C og / eller del D, eller de kan vælge at købe supplerende forsikring fra en privat luftfartsselskab. Denne supplerende forsikring, ofte benævnt "medigap" -dækning, betaler for udgifter, der ikke er dækket af Medicare. Deltagere i del C behøver ikke at købe medigap-dækning, fordi del C giver dem mulighed for at vælge medicinsk dækning, der imødekommer de fleste behov.

Medicare og langtidspleje
Medicare-programmet er designet til at yde medicinsk behandling, ikke omkostningerne ved langvarig pleje (LTC). Som sådan er Medicares dækning for langvarige behov ekstremt begrænset. Forudsat at du er kvalificeret, kan Medicare muligvis betale op til 100% af dine omkostninger på et plejehjem i de første 20 dage i en pensionsperiode. Når der er gået 20 dage, skal du betale et solidt co-forsikringsbeløb for dag 21 til 100 for hver ydelsesperiode.

For at Medicare overhovedet skal betale for dine LTC-omkostninger, skal du opfylde tre kriterier:

1. 72-timers regel - Du skal have været indlagt i mindst tre hele dage og tre hele nætter. Mange hospitalsophold er tre dage og to nætter. For eksempel kan du gå ind for en hofteudskiftning mandag morgen og forlade onsdag eftermiddag.
   
2. Medicinsk nødvendighed - Din pleje skal opfylde følgende krav:
   1. Det skal være medicinsk nødvendigt.
   2. Det skal være pleje, der kun kan gives på et plejehjem, i de fleste tilfælde af faglært personale.
   3. Det skal være resultatet af den tilstand, som du blev indlagt på.
3. Steder, hvor der kan ydes pleje - I næsten alle tilfælde går patienter, der forlader et hospital direkte til et plejehjem for yderligere pleje.

Der er en forskel mellem pleje, der er dygtig og medicinsk nødvendigt, og pleje, der er forældremyndighed. Hovedpunkterne er at bestemme, om du har brug for hjælp til aktiviteter i dagligdagen (ADL) eller forældremyndighed. (For relateret læsning, se Sådan tager du overraskelsen ud af langtidspleje .)
Med nogle undtagelser betaler Medicare for medicinsk nødvendig kvalificeret pleje i et plejehjem. Hvis du er i bund og har brug for kvalificeret pleje, kan Medicare muligvis betale for at få en plejeperson til dit hjem for at pleje dine behov. En anden undtagelse er livets slutning eller hospice-pleje. De nøjagtige niveauer og placeringer for at modtage kvalificeret pleje varierer fra stat til stat .

Medicare er ikke designet til at yde hjælp med ADL eller til at yde hjælp og hjælp til at holde dig i dit hjem eller i en assisteret boligfacilitet. At levere midler til langtidspleje er Medicaids og LTC's rolle. (Se Længerevareforsikring for at lære mere om LTC og Medicaid : Hvem har brug for det, og hvad er forskellen mellem Medicare og Medicaid? )

Konklusion Reglerne og forskrifterne, der dækker Medicare, kan være vanskelige at forstå, især når det drejer sig om behov for hjælp med ADL'er eller behov for medicinsk behandling. At ikke forstå forskellen kan koste dig eller din familie dyrt. Medicare koster muligvis mere og giver mindre dækning og fordele, end du måske har troet. Investering af tid og energi til at bestemme den bedste kombination af dækningsmuligheder kan hjælpe dig med at undgå ubehagelige og dyre overraskelser nede på vejen.