CFA vs. CFP®: Hvad er forskellen?

Forskellene mellem en chartret finansanalytiker (CFA) og en certificeret finansiel planlægger (CFP®) er mange. Men den største sondring kommer ofte ned på det faktum, at en CFP® samarbejder med individuelle klienter for at nå deres personlige økonomiske mål, mens en CFA fokuserer på at investere i store virksomheder.

Key takeaways

• CFA og CFP® er to vidt anerkendte og respekterede økonomiske legitimationsoplysninger, der er tjent med fagfolk.
• CFA-programmet er meget bredt og kan måske mere passende beskrives som ækvivalent med en kandidatgrad i finansiering med ledsagende mindreårige inden for regnskab, økonomi, statistisk analyse og porteføljestyring.
• Fokus for CFP® er at uddanne finansielle rådgivere til at skabe og implementere finansielle planer for investorer.

Certificeret finansiel planlægger (CFP®)

En certificeret finansiel planlægger (CFP®) hjælper enkeltpersoner med at planlægge deres økonomiske futures. CFP'er fokuserer ikke kun på investeringer; de hjælper deres klienter med at nå specifikke langsigtede økonomiske mål, såsom at spare til pension, købe et hus eller starte en college-fond for deres børn.

For at blive CFP® skal en person gennemføre et studiekursus og derefter bestå en to-dages eksamen. Eksamen dækker formuesstyring, skatteplanlægning, forsikring, pensionsplanlægning, ejendom planlægning og andre grundlæggende emner for personlig økonomi. Disse emner er alle vigtige for nogen, der søger at hjælpe klienter med at nå økonomiske mål.

Chartered Financial Analyst (CFA)

På den anden side foretager en CFA investering i større omgivelser, normalt for store investeringsselskaber på både købsiden og sælgesiden, gensidige fonde eller hedgefonde. CFA'er kan også levere intern finansiel analyse for virksomheder, der ikke er inden for investeringsbranchen. Mens en CFP® fokuserer på formuestyring og planlægning for individuelle klienter, fokuserer en CFA på formuestyring for et selskab.

For at blive CFA skal en person gennemføre et strengt studiekursus og bestå tre prøver i løbet af to eller flere år. Derudover skal kandidaten overholde en streng etisk kodeks og have fire års arbejdserfaring i en investeringsbeslutningsindstilling.

Vigtige forskelle

Den primære forskel mellem de to betegnelser har at gøre med den rolle eller det job, som personen primært beskæftiger sig med. At yde økonomisk rådgivning og planlægning til enkeltpersoner og familier er sandsynligvis dækket af den uddannelse og læseplan, der tilbydes af certificerede økonomiske planlæggere og de tjenester, de leverer. Disse inkluderer anbefaling af investeringsporteføljer, forsikringsprodukter og skatteretning.

CFA-charterholdere er derimod mest sandsynligt, at de arbejder for en finansiel institution, såsom en bank, hedgefond, pension eller gensidig fondsvirksomhed. Disse fagfolk administrerer aktivt porteføljer, deltager i egenkapitalundersøgelser eller økonomisk analyse og handler aktiver som derivater, råvarer eller valutaer.

Stadigvis kan nogle CFA-charterholdere engagere sig i økonomisk rådgivning eller drive en rådgivende praksis. Ligeledes kan CFP®-legitimerede personer arbejde for en bank eller handelsfirma. I nogle tilfælde er det ønskeligt at have begge betegnelser for at opnå et komplet sæt færdigheder og viden til det job, du udfører.

Når du vælger en betegnelse, du skal forfølge, skal du spørge dig selv, hvilken slags arbejde du vil udføre, hvor du vil arbejde, og hvis du vil arbejde som en medarbejder med en garanteret løn eller en iværksætter, hvor himlen (og kælderen) er begrænse. Uanset hvilken du vælger, vil hver af disse økonomiske betegnelser give rigelige professionelle muligheder for dem, der bruger tid og energi på at tjene dem.

Rådgiver Insight

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Med alle betegnelser og forkortelser i finansservicesektoren er det ikke overraskende, at du kan blive forvirret af disse lignende lydende udtryk.

At blive CFP eller CFA er vanskeligt. Hver har strenge eksamener, der skal bestås. Begge kræver også efteruddannelse for at bevare betegnelsen.

CFP'er rådgiver hovedsageligt enkeltpersoner, men nogle rådgiver også små virksomhedsejere. CFP'er hjælper også med pensionsplanlægning, investering og anden økonomisk planlægning.

På den anden side rådgiver CFA'er forskellige institutioner, såsom banker, gensidige fonde, pensionskasser, forsikringsselskaber og værdipapirfirmaer. De fokuserer på aktier og markedsanalyse og hjælper virksomheder og institutioner med at træffe gode investeringsbeslutninger. CFA'er sammensætter også porteføljetildelinger til enkeltpersoner.