Kan du have råd til en finansiel rådgiver?

På trods af folketro er økonomiske rådgivere ikke kun for de rige og berømte. Mange personer glemmer brugen af ​​en finansiel rådgiver, fordi de afskrækkes af ekstraomkostningerne. Det er let at retfærdiggøre at gå fra en finansiel rådgiver, fordi du ikke har råd til det, men det egentlige spørgsmål, du har brug for at stille dig selv, er: "Har jeg råd til ikke at have en finansiel rådgiver?"

Se nærmere på fordelene, som en finansiel rådgiver kan give din økonomiske situation. Hvis du i øjeblikket lever løncheck til løn, har lidt pensionsopsparing og ikke ser ud til at nå det næste niveau af dine økonomiske mål, skal du tænke to gange, før du siger, at du ikke har råd til en rådgiver. Med den nyttige planlægning og rådgivning fra den rigtige rådgiver er det mere sandsynligt, at du opfylder dine økonomiske mål. (Læs mere om, hvordan man finder en rådgiver til pensionering, hvordan man ansætter en pensioneringsrådgiver .)

Gå med en kun-gebyr rådgiver

Der er hovedsageligt tre typer økonomiske rådgivere: kun gebyrplanlæggere, gebyrbaserede planlæggere og kommissionsbaserede planlæggere. Med gebyrbaserede planlæggere og kommissionsbaserede planlæggere betaler du mindre på forhånd. Imidlertid fungerer disse typer af rådgivere uden brug af visse produkter, og på grund af dette kan deres rådgivning være mere partisk. De er måske skubbende for at få dig til at købe visse produkter og har ikke altid dine bedste interesser i tankerne.

Imidlertid er det meget mere sandsynligt, at en rådgivende gebyr-rådgiver er en Registreret Investeringsrådgiver (RIA), hvilket betyder, at de har en grundlæggende forpligtelse til at yde investeringsrådgivning, der altid fungerer i deres klients bedste interesse. De skal give dig økonomisk rådgivning, der er baseret på, hvad der ville være bedst for din unikke økonomiske situation, snarere end at give dig råd, der hjælper dem med at sælge produkter.

Ja, kun en gebyr-rådgiver kan koste dig meget mere penge på forhånd. Hvis din rådgiver opkræver en timepris på $ 200, og det tager dem fem timer på dit første møde at oprette din plan, kan det være skræmmende at betale de første $ 1.000. Selvom de to første møder med din rådgiver vil være kostbare på grund af mængden af ​​arbejde, de udfører for at oprette en personlig plan for dig, skal dine opfølgningsmøder og check-ins være meget kortere og billigt. (Se også, hvad langsigtet investering skal betyde for dig .)

Procentbaseret eller flat-fee rådgivere

En anden mulighed at overveje er en finansiel rådgiver, der opkræver en procentdel baseret på de aktiver, de administrerer. Dette gebyr kan variere fra 0, 5% til 2%. Normalt vil rådgivere, der opkræver en procentdel, ønsker at arbejde med klienter, der har en minimumsportefølje på omkring $ 100.000. Dette gør det værd at deres tid og giver dem mulighed for at tjene omkring $ 1.000 til 2.000 om året. Igen kan dette virke som en enorm prisskilt at betale pr. År, når din portefølje er så polstret, men disse rådgivere kan være mere motiverede til at vokse dine investeringer. Jo mere dine investeringer vokser, jo flere penge tjener de på deres procentdel.

For visse tjenester, f.eks. En ejendomsplan eller testament, kan det være bedre at gå med en fast rådgiver. Hvis en rådgiver opkræver en fast sats for tjenesten, behøver du ikke at bekymre dig om, at de holder i timevis, eller om du har brug for enkle ændringer.

Hvor mange penge kan en rådgiver spare dig?

En finansiel rådgiver er en udgift, og når du allerede har et stramt budget, kan det virke som spild af penge. Tænk dog over, hvor mange penge en finansiel rådgiver kan spare dig og tjene dig om et år. Hvis du i gennemsnit betaler $ 1.000-2.000 pr. År på en rådgiver, men de giver dig mulighed for at spare ekstra $ 2.000 om året ved omhyggelig planlægning og øge din pensionsopsparing $ 2.000 om året ved at diversificere din portefølje, kommer du op på toppen. Beregn fordelene, før du fuldstændigt udelukker at ansætte en finansiel rådgiver. Vær ikke bange for at forhøre dig om et informationsmøde, der giver dig mulighed for at få en bedre forståelse af, hvad en finansiel rådgiver kan gøre for dig. (Se også 5 ting, du skal spørge, før du ansætter en finansiel rådgiver .)

Vej fordelene ved en rådgiver

Finansielle rådgivere kan påvirke mere end blot din pensionsportefølje. De kan også hjælpe dig med at styre vanskelige tilbagebetalinger af studielån, hjælpe med korrekt planlægning af ejendom og endda sikre, at du har nok penge til dine børn at gå på college. De skal være en af ​​de første personer, du kontakter, hvis en ægtefælle dør eller bliver handicappet, hvis du tjener en arv, IRS er ved at kontrollere dig, eller du står overfor en skilsmisse. Vent ikke, indtil din økonomiske situation er rød, før du opsøger hjælp fra en ekspert.

Bundlinjen

Finansielle rådgivere er ikke kun for de rige. Faktisk er det normalt dem, der ikke er velhavende, der har brug for mest hjælp til at styre deres økonomi korrekt. Inden du fuldstændigt afskriver en finansiel planlægger eller rådgiver, skal du undersøge de mulige fordele, man kan have på din økonomi og investeringer.