Blockchain-teknologi til revolution af traditionel bankvirksomhed

En af de største trusler mod banksektoren i dag er teknologi. Uanset om det kommer fra store teknologifirmaer som Google Inc. (GOOG), Apple Inc. (AAPL), eBay Inc. (EBAY) eller Amazon.com Inc. (AMZN), eller fra nystartede virksomheder inden for ny teknologi (FinTech) begynder traditionelle banker at tage varsel. En potentiel forstyrrelse for finanssektoren i dag kommer fra applikationer, der involverer blockchain-teknologi - det manipuleringssikre system med distribuerede hovedbøger, der ligger til grund for cryptocurrencies såsom Bitcoin. Store finansielle institutioner, fra investeringsbanker til børser til centralbanker, begynder alle at arbejde på deres egne blockchain-baserede løsninger for at holde sig på toppen af ​​denne innovation. (Se mere om: Teknologi, den største trussel mod banker .)

Banker noterer sig

Før man ser på, hvordan blockchain-teknologi kan forstyrre traditionel bankvirksomhed, er det værd at notere sig nogle af de vigtigste institutioner, der offentligt har bebudet interesse for det (i mellemtiden gør mange andre banker det uden at informere offentligheden). (Se også: Hvordan ændrer Bitcoin 2.0 verden )

Den franske investeringsbank BNP Paribas har annonceret, at den vil begynde at se på, hvordan blockchain-teknologi kan anvendes på dens valutafonde og til ordrebehandling.

Teknologifokuseret børs NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ) har sagt, at det arbejder med blockchains for at "reducere tid, omkostninger og friktionspunkter på tværs af kapitalmarkederne."

Mens Goldman Sachs Group Inc. (GS) ikke rapporterede åbenlyst, at de arbejder på noget i huset, forårsagede nogle spekulationer, efter at det deltog i en investeringsrunde på 50 millioner dollars til finansiering af Bitcoin tegnebog og betalingsfirma Circle, Inc.

Den spansk-baserede Banco Santander (SAN) arbejder internt med at udvikle blockchain-baserede løsninger, der vil reducere omkostningerne med 20 milliarder dollars om året ved udgangen af ​​tiåret.

Barclays (BCS) ser blockchain-teknologien som "transformativ" og eksperimenterer med den både internt og via partnerskaber med nystartede virksomheder for at bruge den, når det gælder finansielle tjenester.

Det schweiziske investeringsbank UBS (UBS) er gået så langt, at det skabte sit eget standalone blockchain-lab til at udføre proprietær forskning, som virksomheden kan bruge.

Det er blevet afsløret, at Citigroup Inc. (C) har arbejdet på mindst tre forskellige blockchain-baserede virksomheder, inklusive sin egen cryptocurrency kendt som CitiCoin.

Derudover er Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA), LHV Bank, BNY Mellon (BK), CBW Bank, Westpac (WBK) og Commonwealth Bank of Australia alle med i løb om at undersøge og implementere denne teknologi.

Betalinger og overførsler

Den mest indlysende og grundlæggende anvendelse til blockchain-teknologi er dens anvendelse som et betalingssystem. Bitcoin og andre cryptocurrencies fungerer både som en digital penge og også en metode til at sende betalinger i denne pengeform over hele kloden. Disse transaktioner kræver kun en internetforbindelse og finder sted øjeblikkeligt. Selv om det er sandt, at det kan tage mange minutter, før en transaktion bekræftes 100%, foregår selve transaktionen inden for et øjeblik. Disse transaktioner er grænseløs, sikre og i vid udstrækning anonyme. Desuden er transaktionsomkostninger minimale og koster kun et par cent pr. Transaktion, hvilket gør det til en meget billigere måde at sende penge rundt omkring i verden end trådvirksomheder som Western Union (WU) eller via kreditkortprocessorer som Visa Inc. (V), Mastercard Inc. (MA) eller Discover Financial Services (DFS). En købmand, der ikke ønsker at betale de oprindelige og løbende gebyrer for at acceptere kreditkort, kunne tage elektronisk betaling via en cryptocurrency i stedet for en brøkdel af omkostningerne.

Overførsel i udlandet er en vanskelig virksomhed. Gebyrerne er høje, behandlingstiden er langsom, pengene kan blive aflyttet eller stjålet, og der er juridiske og skattemæssige problemer, der skal overvejes. Et blockchain-baseret system ville eliminere disse problemer. Der er allerede snesevis af virksomheder, der er startet for at lette overførsler på denne måde.

Kontosaldo og indskud

Forbrugerne bruger generelt banker til at opbevare indskud i kontrol- og opsparingskonti. Men når du deponerer penge på en bankkonto, låner banken det meste ud via fraktioneret reservebank. Som et resultat er de fleste af de penge, der dukker op, når du ser din kontosaldo, ikke af banken. Faktisk får en bankkørsel en bank til at mislykkes, når for mange kunder forsøger at hæve deres penge på samme tid, og pengene er ikke der. En bankkontosaldo er derfor bare en regnskabspost.

Blockchain er i sidste ende en hovedbok, der repræsenterer regnskabsposter. Derfor kan bankkonti komme til at blive repræsenteret på blockchains, hvilket gør dem mere sikre, tilgængelige og billigere at vedligeholde. Desuden kan det hjælpe med at afhjælpe risikoen for bankkørsler.

Sekundær markedshandel og clearing

Det enkleste køb af et selskabs aktier til en kompleks valuta-swap valutaswap kræver clearing og afvikling af handler. Ejerskab af det aktiv eller den kontrakt, der omhandles, skal med sikkerhed skifte hænder og registreres. I dag føjes valutagebyrer og clearinggebyrer til omkostningerne ved hver handel og kan blive betydelige over tid og få store mængder ordrer.

Hvis ejerskabet af aktier kunne eksistere på en blockchain og enhver ændring af ejerskabet straks kunne valideres og bekræftes, ville det reducere transaktionsomkostninger og clearingomkostninger for alle mulige aktivklasser fra aktier til obligationer til derivater til råvarer til fast ejendom. Det er fuldstændigt muligt, at sådanne oplagrede institutioner som New York Stock Exchange eller Chicago Board of Trade en dag kan erstattes af en distribueret hovedboks-teknologi, der er mere sikker, robust og billigere at betjene og handle på. (Se mere: Medici: Den Blockchain-baserede børs .)

Overstock (OSTK) annoncerede for nylig, at den udvikler en blockchain-baseret aktivbørs kaldet T0 for direkte at udstede nogle af sine erhvervsobligationer til investorer. Den New York-baserede bitcoin-udveksling Coinsetter har annonceret, at den vil udrullere en blockchain-baseret platform for at rydde over tællertransaktioner, der kan afvikles om T + 10 minutter. At sætte det i perspektiv, det tager 3 dage at købe en del af aktien på en amerikansk børs.

Primær markedsudstedelse og børsnoteringer

Hvis der kan ske handel med sekundært marked på blockchains, kan der også findes primære markeder? Svaret er ja. Forestil dig, at du er et selskab, der søger at skaffe kapital ved at udstede nye aktier til det offentlige via en børsnotering. I dag ville dette være en meget dyre virksomhed, der kræver en investeringsbank (eller et syndikat af sådanne banker) til at tegne og sælge dine aktier. Dette kan koste op til 9% eller mere af den kapital, der rejses.

Forestil dig nu, at du selv kan udstede aktier i din virksomhed direkte til blockchain, hvor du derefter kan sælge dem i bytte for penge. Disse virtuelle aktier kan derefter byttes på sekundære markeder, der også findes via blockchain. Hvis dette scenarie bliver accepteret af offentligheden, kan det være en enorm forstyrrelse for både kapitaludvekslinger og investeringsbankindustrien.

Bundlinjen

Blockchain-teknologi tages alvorligt af den finansielle sektor, da det kan vise sig at være en stor forstyrrelse for den traditionelle banksektor. Den manipuleringssikre, decentrale, uforanderlige karakter af blockchain gør den ideel til at reducere omkostninger og strømline alt fra betalinger, aktiv handel, værdipapirudstedelse, detailbank og clearing og afviklinger. Det bliver åbenlyst, at blockchain-teknologi er meget mere end Bitcoin eller cryptocururrency. Selvom disse implementeringer som betalings- og pengesystemer faktisk er forstyrrende, kan den større forstyrrelse komme fra alternativ anvendelse af disse unikke og magtfulde egenskaber.