Hvad er indekseret universel livsforsikring?

Indekseret universel livsforsikring ligner meget universel livsforsikring, men det har et par rynker, der ikke findes i traditionelle universalforsikringer. Universel livsforsikring findes i mange forskellige former, fra din grundlæggende fastforrentningspolitik til variable modeller, der giver forsikringstageren mulighed for at vælge forskellige aktiekonti, som de kan investere i. En indekseret universel livsforsikring giver forsikringstageren muligheden for at allokere kontantværdibeløb til enten en fast konto eller en egenkapitalindekskonto. Indekserede politikker tilbyder en række populære indekser at vælge imellem, såsom S&P 500 og Nasdaq 100.

Indekserede politikker giver forsikringstagerne mulighed for at bestemme procentdelen af ​​deres midler, som de ønsker at afsætte til faste og indekserede dele. Også disse typer universelle forsikringer garanterer typisk hovedbeløbet i den indekserede del, men sætter pris på det maksimale afkast, som en forsikringstager kan modtage på nævnte konto. Da disse politikker betragtes som en "hybrid" universal livsforsikring, er de normalt ikke meget dyre (på grund af manglende ledelse) og er sikrere end en gennemsnitlig variabel universal livsforsikring. Imidlertid er opadvendt potentialet også begrænset sammenlignet med variable politikker.

Rådgiver Insight

Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

Kompleksiteten af ​​indekserede universelle livsforsikringer starter, når du begynder at studere, hvordan renterne eller kontantvæksten beregnes. For virkelig at forstå dette vil du kræve, at du enten bruger rig tid på at studere politikken eller have en enorm mængde tillid til den person, der anbefaler den.

Sørg for, at de illustrationer, der vises for dig, afspejler en realistisk afkast. Hvis de antager et 7% årligt afkast, skal du bede forsikringsselskabet om at køre igen noget mere konservativt. Er det muligt at få 7% i gennemsnit over en lang periode? Ja. Men for at være sikker, vil jeg foreslå at projicere et mere konservativt afkast, ligesom 4%.

Du kan også udforske alternativer. Garanterede universelle livspolitikker er for eksempel ligetil og bakkes op af en garanti fra forsikringsselskabet.