Basel-aftale

Hvad er Basel-aftalen?

Basel-aftalerne er tre serier af bankforskrifter (Basel I, II og III), der er nedsat af Basel-udvalget for bankovervågning (BCBS). Udvalget giver henstillinger til bankregler, specielt vedrørende kapitalrisiko, markedsrisiko og operationel risiko. Aftalerne sikrer, at finansielle institutioner har tilstrækkelig kapital på kontoen til at absorbere uventede tab.

Basel-akkord dekonstrueret

Basel-aftalerne blev udviklet over flere år begyndt i 1980'erne. BCBS blev grundlagt i 1974 som et forum for regelmæssigt samarbejde mellem dets medlemslande om banktilsyn. BCBS beskriver det oprindelige mål som forbedring af "finansiel stabilitet ved at forbedre tilsynskendskab og kvaliteten af ​​banktilsyn over hele verden." Senere henvendte BCBS sig til overvågning og sikring af bankers og banksystemets kapitaldækning.

Key takeaways

• Basel-aftalerne er tre serier af bankreguleringer fastlagt af BCBS.
• Aftalerne er designet til at sikre, at finansielle institutioner har tilstrækkelig kapital på kontoen til at imødekomme forpligtelser og absorbere uventede tab.
• Den seneste overenskomst er Basel III, der blev aftalt i november 2010. Basel III kræver, at bankerne skal have et minimumsbeløb af fælles egenkapital og en minimum likviditetsgrad.

Basel I

Den første Basel-aftale, kendt som Basel I, blev udstedt i 1988 og fokuserede på finansielle institutioners kapitaldækning. Kapitaldækningsrisikoen (risikoen for, at et uventet tab med skade på en finansiel institution), kategoriserer finansielle institutioners aktiver i fem risikokategorier (0%, 10%, 20%, 50% og 100%). Under Basel I kræves det, at banker, der opererer internationalt, har en risikovægt på 8% eller mindre.

Basel II

Den anden Basel-aftale, kaldet Revised Capital Framework, men bedre kendt som Basel II, tjente som en opdatering af den oprindelige overenskomst. Det fokuserede på tre hovedområder: minimumskapitalkrav, overvågning af institutionens kapitaldækning og interne vurderingsprocesser og effektiv anvendelse af oplysning som en løftestang til at styrke markedsdisciplinen og tilskynde til sund bankpraksis, herunder tilsynsrevision. Sammen er disse fokusområder kendt som de tre søjler.

Basel III

I kølvandet på Lehman Brothers-sammenbruddet i 2008 og den deraf følgende finanskrise besluttede BCBS at opdatere og styrke aftalerne. BCBS betragtede dårlig regeringsførelse og risikostyring, upassende incitamentsstrukturer og en overleveret bankindustri som grunde til sammenbruddet. I november 2010 blev der opnået en aftale om den overordnede udformning af kapital- og likviditetsreformspakken. Denne aftale kaldes nu Basel III.

Basel III er en fortsættelse af de tre søjler sammen med yderligere krav og sikkerhedsforanstaltninger. For eksempel kræver Basel III, at bankerne skal have et minimumsbeløb af fælles egenkapital og en minimal likviditetsgrad. Basel III indeholder også yderligere krav til, hvad Accord kalder "systemisk vigtige banker" eller de finansielle institutioner, der betragtes som "for store til at mislykkes."

Basel-udvalget for banktilsynsgrådighed på betingelserne i Basel III i november 2010, og det var planlagt at blive indført fra 2013 til 2015. Basel III-implementeringen er blevet forlænget gentagne gange, og den seneste gennemførelsesdato forventes at være januar 2022.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Basel I Oversigt Basel I er et sæt bankbestemmelser, der er fastlagt af BCBS, og som opstiller minimumskapitalkravene for finansielle institutioner designet til at hjælpe med at begrænse kreditrisikoen. mere Basel-udvalget for banktilsyn Definition Basel-udvalget for banktilsyn er et internationalt udvalg nedsat til at udvikle standarder for bankregulering; det består af centralbankfolk fra 27 lande og Den Europæiske Union. mere Basel II Basel II er et sæt bankbestemmelser, der er udarbejdet af Basel-udvalget for banktilsyn, der regulerer finansiering og bankvirksomhed internationalt. mere Hvad er niveau 3 kapital? Tier 3-kapital er tertiær kapital, som mange banker besidder for at understøtte deres markedsrisiko, råvarerisiko og valutarisiko. mere Hvad du skal vide om bankkapital Bankkapital er forskellen mellem en banks aktiver og dens forpligtelser, og den repræsenterer bankens nettoværdi eller dens egenkapitalværdi for investorer. mere Avanceret intern ratingbaseret (AIRB) En avanceret intern ratingbaseret (AIRB) tilgang til kreditrisikomåling, der anmoder om, at alle risikokomponenter beregnes internt. flere Partner Links