Bank garanti
Hvad er en bankgaranti?En bankgaranti er en type garanti fra en långivende institution. Bankgaranti betyder, at en långivende institution sikrer, at en debitors forpligtelser overholdes. Med andre ord, hvis debitor ikke klarer at afvikle en gæld, vil banken dække den. En bankgaranti giver kunden eller debitor mulighed for at erhverve varer, købe udstyr eller trække et lån.
01:32Bank garanti
Sådan fungerer bankgarantier
En bankgaranti er, når en långivende institution lover at dække et tab, hvis en låntager misligholder et lån. Garantien lader et selskab købe, hvad det ellers ikke kunne, ved at hjælpe forretningsvækst og fremme iværksætteraktivitet.
Der er forskellige typer bankgarantier, herunder direkte og indirekte garantier. Banker bruger typisk direkte garantier i udenlandske eller indenlandske forretninger, der udstedes direkte til modtageren. Direkte garantier gælder, når bankens sikkerhed ikke er afhængig af eksistensen, gyldigheden og håndhævelsen af hovedforpligtelsen.
[Vigtigt: En bankgaranti er, når en långivende institution lover at dække et tab, hvis en låntager misligholder et lån.]
Enkeltpersoner vælger ofte direkte garantier for internationale og grænseoverskridende transaktioner, som lettere kan tilpasses udenlandske retssystemer og praksis, da de ikke har formkrav.
Indirekte garantier forekommer oftest i eksportbranchen, især når statslige agenturer eller offentlige enheder er modtagerne af garantien. Mange lande accepterer ikke udenlandske banker og garantister på grund af juridiske problemer eller andre formkrav. Med en indirekte garanti bruger man en anden bank, typisk en udenlandsk bank med hovedkontor i modtagerens bopælsland.
Eksempler på bankgarantier
På grund af den generelle karakter af en bankgaranti er der mange forskellige slags:
- En betalingsgaranti sikrer en sælger, at købsprisen betales på en bestemt dato.
- En forskudsgaranti fungerer som sikkerhed for tilbagebetaling af forskud fra køberen, hvis sælgeren ikke leverer de specificerede varer i henhold til kontrakten.
- En kreditvurderingsobligation fungerer som sikkerhed for tilbagebetaling af et lån.
- En lejegaranti fungerer som sikkerhed for betalinger på lejeaftaler.
- En bekræftet betalingsordre er en uigenkaldelig forpligtelse, når banken betaler modtageren et fast beløb på en given dato på klientens vegne.
- En præstationsobligation fungerer som sikkerhed for købers omkostninger, der opstår, hvis tjenester eller varer ikke leveres som aftalt i kontrakten.
- En garantibinding fungerer som sikkerhed for at sikre, at bestilte varer leveres som aftalt.
For eksempel er firma A en ny restaurant, der ønsker at købe 3 millioner dollars i køkkenudstyr. Udstyrsleverandøren kræver, at firma A stiller en bankgaranti til dækning af betalinger, før de sender udstyret til firma A. Virksomhed A anmoder om en garanti fra det långivende institut, der fører sine kontantkonti. Banken tildeler i det væsentlige købsaftalen med sælgeren.
Key takeaways
- En bankgaranti er, når en långivende institution lover at dække et tab, hvis en låntager misligholder et lån, hvoraf der er mange eksempler.
- Enkeltpersoner vælger ofte direkte garantier for internationale og grænseoverskridende transaktioner.
- En bankgaranti gør det muligt for kunden eller debitor at erhverve varer, købe udstyr eller trække et lån.