Er vi i en babyboomer-pensionskrise?

Babyboomers født mellem 1946 og 1964 er på vej til pension i hopetil (ca. 10.000 om dagen). Sammen med aldringen af ​​denne ikoniske kohort kommer masser af data om deres manglende forberedelse til deres senere år, en ulykke, som forventes at komme i spidsen i de næste 10 år. Utilstrækkelige økonomiske ressourcer kombineret med on-and-off beskæftigelse tegner et dystert billede for mange pensionister.

Det følgende er et resumé af nogle undersøgelser, der kaster lys over babyboomer-generationens økonomiske situation.

Key takeaways

• Baby Boomers, generationen født mellem 1946 og 1964, går på pension med en hastighed på ca. 10.000 om dagen.
• Mange Baby Boomers har ikke nok sparet til deres pension på grund af manglende forberedelse, af-og-fra-beskæftigelse og faldet i aktiemarkedet i 2008 og 2009.
• En Boomers, der ejer deres eget hjem i et område med lavere leveomkostninger, kan trække sig tilbage på meget mindre end en huslejer, der betaler leje eller senior i et større storbyområde.

Baby Boomer Retirement Research

I januar 2019 offentliggjorde GoBankingRates forskning foretaget overalt i USA ved hjælp af tre Google-forbrugerundersøgelser. Undersøgelserne bestemte, hvor meget den gennemsnitlige amerikaner har sparet til pension. Hver undersøgelse var rettet mod en bestemt aldersgruppe - årtusinder, generation Xers og baby boomers.

Undersøgelsesundersøgelsesundersøgelsen i 2018 af medarbejdernes fordelingsinstitut og det uafhængige forskningsfirma, Greenwald and Associates, fandt, at 45% af arbejdstagerne rapporterer, at den samlede værdi af deres husholdnings opsparing og investeringer er mindre end $ 25.000. Dette er ikke nok til at dække et års udgifter. Baseret på oplysninger fra Bureau of Labor Statistics bruger voksne 65 og ældre i gennemsnit $ 48.885 om året.

Det er vigtigt, at pensionister vurderer deres situation og foretager de nødvendige livsstilsjusteringer, før de går på pension, såsom at flytte til et overkommeligt sted og nedbemanne.

Undersøgelsen fandt dog også, at flertallet af amerikanere har sparet mere end $ 10.000 til pensionering: tæt på 7% har sparet mellem $ 10.000 til $ 49.999; 13% har gemt mellem $ 50.000 og $ 99.999, 12% har gemt mellem $ 100.000 til $ 199.999; 10% har sparet mellem $ 200.000 til $ 299.999, og 16% har over $ 300.000 i pensionsopsparing.

Forskning fra det forsikrede pensioneringsinstitut (IRI) antyder også problemer for nogle pensionister. Ifølge undersøgelsen har 45% af Baby Boomers ingen pensionsopsparing. Kun 55% af Baby Boomers har nogle pensionsopsparinger, og af dem har 28% mindre end $ 100.000. Således lever eller vil cirka halvdelen af ​​pensionisterne leve af deres sociale sikringsydelser.

The Great Millennial Wealth Shift

Hvorfor Baby Boomers mangler midler

En vigtig årsag til, at Boomers mangler midler er faldet på aktiemarkedet i 2008 til 2009. Denne begivenhed bange mange ældre voksne ud af markederne, hvilket fik dem til at gå glip af den efterfølgende rebound. Selvom det var forståeligt, reducerede paniksalg mange pensionskonti.

De følgende syv år med lave renter underminerede drastisk udbyttet af obligationsfonde, som sparere og pensionister blev opfordret til at købe. Disse udbytter blev til gengæld investeret i kapital, der næsten ingen renter tjente. Med lønplateauing var det vanskeligt for de fleste arbejdstagere at øge besparelserne i deres sidste indtjeningsår.

”Dette er den første generation, der står over for at spare op til pension på egen hånd, ” siger Elyse Foster, CFP®, direktør, Harbor Financial Group, Inc. ”Jeg tror, ​​at der tidligt manglede information om vigtigheden af ​​at spare tidligt og ofte. Antagelsen syntes at være 'du er på din egen.' ”

Er dette en krise?

Hvorvidt dette kan kaldes en krise eller ej, afhænger af mange faktorer, herunder hvilken type aktiver Boomers trækker fra. Boomere, der ejer deres eget hjem i et område med lavere leveomkostninger, kan muligvis leve på ganske lidt mindre end en huslejer, der betaler leje eller senior i et større byområde.

45%

Procentdelen af ​​Baby Boomers uden pensionsopsparing, ifølge det forsikrede pensionsinstitut.

Ifølge Social Security Administration modtager 90% af pensionister i dag socialsikringsydelser i modsætning til kun 69% af pensionister i 1962. Den gennemsnitlige socialsikringsydelse på $ 1.461 pr. Måned i 2019 ifølge AARP er væsentligt mindre end gennemsnittet løn, hvilket er ca. $ 3.600, ifølge Bureau of Labor Statistics.

Derfor kan forladelse af arbejde for mange pensionister betyde en til tider drastisk livsstilstilpasning. ”Bortset fra kun at stole på social sikkerhed, at se til at nedskære dit hjem, flytte til en mere overkommelig stat, stole på offentlig transport og have et robust budget, der specificerer skønsmæssige og ikke-diskretionære ting, er alt sammen en god start, ” siger Mark Hebner, præsident og grundlægger af Index Fund Advisors, Inc. ”Det vigtigste er, at pensionister har den rette tankegang omkring deres livsstil ved pensionering. Derfor er det vigtigt at begynde at foretage livsstilsjusteringer, før du går på pension. "

Bundlinjen

For dem, der afhænger af sociale sikringsydelser i deres ældre år, vil det sandsynligvis være vanskeligt at opretholde en behagelig livsstil ved pensionering. Men om Baby Boomers er i en pensionskrise afhænger af, hvordan du måler situationen, hvor seniorer bor, og hvordan deres situation sammenlignes med deres forgængere.