Livrente-kontrakt
En annuitetsaftale er en skriftlig aftale mellem et forsikringsselskab og en kunde, der skitserer hver parts forpligtelser i en annuitetsaftale. Et sådant dokument vil omfatte de specifikke detaljer i kontrakten, såsom ophævelsesstrukturen (variabel eller fast); eventuelle sanktioner for hurtig tilbagetrækning ægtefælle- og støttemodtagerbestemmelser, såsom en overlevelsesbestemmelse og graden af ægtefælles dækning; og mere. Mere bredt kan en livrentekontrakt ganske enkelt henvise til enhver annuitet.
01:38Hvad er en livrente?
Annuitetskontrakt forklaret
En annuitetsaftale er en kontraktforpligtelse mellem så mange som fire parter. De er udsteder (normalt et forsikringsselskab), annuitets ejer, annuitant og støttemodtager. Ejeren er den person, der køber en livrente. En annuitant er den person, hvis liv bruges som målestok til bestemmelse af, hvornår ydelser skal begynde og ophøre. I de fleste tilfælde, selvom ikke alle, er ejeren og annuitanten den samme person. Støttemodtageren er den person, der er udpeget af livrenteejer, som vil modtage enhver dødsfradrag, når livrenten dør.
En livrente-kontrakt er fordelagtig for den enkelte investor i den forstand, at den lovligt binder forsikringsselskabet til at yde en garanteret periodisk betaling til annuitenten, når annuitenten når pension og anmoder om påbegyndelse af betalinger. I det væsentlige garanterer det risikofri pensionsindkomst.
Livrente kontrakter: Hvad man skal se på
Livrenter kan være komplekse, og annuitetsaftaler er muligvis ikke meget nyttige for mange investorer på grund af ukendte koncepter og terminologi. Her er et par ting, du skal huske på, når du handler efter en livrente:
- Sørg for at forstå, hvad en overgivelsesperiode er, og hvordan den er noteret i en livrente-kontrakt. Det er den periode, i hvilken en livrenteejer skal være i stand til at trække alle deres penge tilbage uden at have lidt en straf.
- Hold øje med flere niveaukontrakter for at hæve penge. Niveau 1 giver mulighed for udbetalinger over en levetid (eller annuiteringsværdi - dybest set en øjeblikkelig annuitetsudbetaling). Niveau 2 kan vedtages, hvis annuitetsejer ønsker at udtage hele saldoen som et engangsbeløb, i hvilket tilfælde annuitetssælgeren kan reducere værdien af fordelene med 10% eller endda 20%. Nøglen er at vide, om en livrente-kontrakt indeholder flere niveauer, og hvilke sanktioner der kan udløses, hvis ejeren ønsker at afvikle deres livrente.
- Høje teaser-satser for at tilskynde købere efterfulgt af langt lavere satser for livstid på livrente-kontrakten. Vejen omkring dette er ved at have livrente-sælgeren klar over den sats, de betaler for livstid på livrente.
- Prøv at købe en livrente, der giver mulighed for at blive navngivet en fælles annuitant, der giver ejere og støttemodtagere mere fleksibilitet med udtrædelsestidspunkt og skatteplanlægning.
- Livrente kontrakter har forskellige politikker for tilbagetrækning - sørg for, at de er fleksible. For eksempel har de fleste et tilbagetrækningsbeløb på 10%, men hvis du ønsker at udsætte og i stedet trække 20% tilbage efter to år, skal du sørge for, at det er en mulighed uden straf (kendt som kumulative tilbagetrækninger).