En introduktion til Professionen af ​​Fiduciary Advisor

Pensionsbeskyttelsesloven fra 2006 (PPA) bragte meget nødvendige skatte- og pensionsplanlægning for både enkeltpersoner og institutioner. Blandt de vigtigste bestemmelser i denne retsakt var oprettelsen af ​​en ny race af finansiel professionel kendt som fiduciær rådgiver. Denne innovation kan have givet anledning til en ny æra inden for økonomisk planlægning - en, hvor objektiv økonomisk rådgivning bliver en medarbejderfordel lige så almindelig som gruppesygeforsikring eller pensionsplaner. Hvad betyder denne handling for dem i finanssektoren?

Hvad er en fiduciær rådgiver?

En fiduciær rådgiver er pr. Definition en rådgiver, der får lønmodtager af en arbejdsgiver for at rådgive medarbejderne om deres pensionsplaninvesteringer samt give et komplet udvalg af andre produkter og tjenester. Fiduciære rådgivere er ikke ansvarlige for hele selskabets pensionsplan; de er kun ansvarlige for den rådgivning, som de giver medarbejderne på individuelt grundlag.

Hvad er kravene for at blive tillidsvejleder?

PPA indeholder et sæt retningslinjer, som finansielle planlæggere skal opfylde for at blive taget i betragtning til den rådgivende stillings stilling. Arbejdsgivere skal screene potentielle ansøgere efter følgende kriterier:

• Regulerings- og / eller disciplinærhistorie - Har den potentielle rådgiver været involveret i nogen tidligere juridisk eller voldgiftssag, eller blev der afsagt nogen dommer mod ham eller hende?
• Tidligere erfaring og kundetilfredshed - Har den potentielle rådgiver en nuværende blomstrende praksis med en tilfreds kundebase? Hvor længe har rådgiveren været i forretning, og hvilke slags resultater har rådgiveren produceret?
• Niveau for viden og / eller ekspertise - Har den potentielle rådgiver evnen til kompetent at rådgive kunder? Er rådgiveren specialiseret i et område, der er særlig relevant for ansatte (f.eks. Aktieoptioner, hvis arbejdsgiveren er et børsnoteret selskab).
• Personlige eller professionelle tilknytninger eller forhold - Hvis rådgiveren er involveret i en anden organisation eller forretningsordning, der kan repræsentere en mulig interessekonflikt, skal disse gives fuldt ud til arbejdsgiveren.
• Erstatning - Arbejdsgiveren skal overveje den kompensationsordning, som rådgiveren kræver. Opkræver rådgiveren gebyrer for timebaseret eller årlig beholdning eller provision eller en kombination deraf? Vil kompensationen for alle tjenester være den samme? Må fiduciærrådgiveren opkræve et fast gebyr for at tilbyde rådgivning om pensionsplan og derefter foretage en provision for salg af langtidsforsikring til den samme medarbejder?
• Hvilke tjenester leverer fiduciary-rådgiveren til medarbejderne? - Vil rådgiveren give enkel pensionsplanrådgivning, eller vil omfattende finansiel planlægning også medtages? Er det passende at også tilbyde andre finansielle produkter og tjenester til ansatte? ting som prioritetsrådgivning, planlægning og forberedelse af indkomstskat og planlægning af ejendom? I bekræftende fald, hvordan bliver disse tjenester debiteret og kompenseret? Vil arbejdsgiveren betale regningen for alle tjenester, eller vil nogle tjenester blive betragtet som hjælpefordele, der kommer mod en ekstra omkostning for medarbejderen?

Når en tillidsrådgiver er valgt, vil han eller hun blive underkastet en årlig præstationsrevision af en uafhængig tredjepart. Arbejdsgivere vil også blive forpligtet til at foretage regelmæssige interne evalueringer af tillidsrådgiveren for at sikre, at rådgiveren fortsætter med at overholde de oprindelige kriterier, som rådgiveren havde opfyldt, da han eller hun blev ansat. Faktisk tillader PPA-loven en undtagelse fra Securities and Exchange Commission (SEC) -reglen, der forbyder rådgivere at bruge historiske investeringsresultater for kunder i skriftlig litteratur eller reklame af enhver art. I henhold til denne bestemmelse kan potentielle tilsynsrådgivere redegøre for alle deres kvalifikationer, der vedrører opfyldelse af kriterierne beskrevet ovenfor i skriftlig form, med henblik på at give arbejdsgiverne de nødvendige oplysninger til korrekt valg af en kandidat. Dette inkluderer tidligere resultater af klientinvesteringer inden for visse retningslinjer.

Fiduciary Advisors: Profferne

For arbejdsgivere
Der er flere grunde til, at arbejdsgivere bør overveje at ansætte en ikke-tilknyttet, fuldtids tilsynsrådgiver.

• For det første vil ingen computermodel eller kundeserviceafdeling være i stand til at matche det serviceniveau, der kan leveres af en finansiel fagperson på stedet. Computermodeller kræver ofte et vist niveau af ekspertise til korrekt fortolkning af økonomi, og repræsentanter for pensionsplanens kundeservice er generelt begrænset i omfanget af rådgivning, de kan give til medarbejderne. Derfor har en fiduciær rådgiver på personalet opfylder arbejdsgiverens tillidskrav på en måde, der ikke kan duplikeres.
• For det andet kan det være farligt for ansatte kun at stole på en computermodel for tilfredsstillende allokering af aktiver. På dette tidspunkt har de ikke nok af en track record til at tilbyde reelle historiske resultater.
• Endelig vil det at have en ikke-tilknyttet rådgiver sikre, at ingen ansatte vil henvende sig andetsteds for at få rådgivning på grund af en mulig interessekonflikt.

For medarbejdere
Fordelene, som medarbejderne kan høste fra en fiduciær rådgiver, er hovedsageligt baseret på at blive personlig. Medarbejderne har en fuldtids økonomisk planlægger, der personligt kender dem og deres individuelle situationer og har deres bedste interesser i tankerne, når de fremsætter anbefalinger. Dette personlige serviceniveau vil sandsynligvis også føre til andre fordele, da rådgiveren kan hjælpe medarbejdere på andre områder, såsom budgettering, ejendomsplanlægning eller indkomstskatter.

For rådgivere
Fra et markedsførings- og efterforskningssynspunkt kan ansættelse som en fiduciær rådgiver repræsentere et enormt vindfald med hensyn til potentiel forretning. Den tidskrævende opgave med efterforskning for den enkelte virksomhed kan erstattes med en færdigbaseret base af medarbejdere, som tillidsrådgiveren har eksklusiv adgang til.

Dette marked vil fortsat vokse hurtigt, når virksomheder opgiver traditionelle ydelsesbaserede planer til fordel for bidragsbaserede planer eller andre billigere alternativer, såsom aktieoptionsplaner. Desuden vil obligatorisk automatisk tilmelding i arbejdsgivers pensionsplan holde bureaukrati og papirarbejde til et minimum for rådgiveren, der kun er ansvarlig for den faktiske rådgivning, der gives på individuelt grundlag, i modsætning til de samlede planaktiver og deres sammensatte præstation. Naturligvis vil tillidsrådgiveren være nødt til at opfylde de professionelle standarder for forsigtighed, loyalitet og tilstrækkelig aktivdiversificering samt overholdelse af alle ERISA-regler. Kundens bedste interesser skal altid komme først, når de fremsætter nogen anbefaling, skønt mulige fordele for tillidsrådgiveren og / eller arbejdsgiveren også kan overvejes, så længe de er underlagt medarbejderens behov.

Bundlinjen

Den fiduciære rådgiver boom kan være lige rundt om hjørnet, og velstand venter måske på dem, der kan opfylde udvælgelseskriterierne for denne position og derefter drage fordel af den. Den mulige markedsbase for tillidsrådgivere inkluderer alle de 100 millioner husstande i USA - en ganske stor base at trække på efter enhver standard. Finansielle planlæggere, der leder efter en ny måde at udvide deres praksis på, bør straks undersøge denne mulighed.

SE: Kaldt opkald uden at få den kolde skulder, betegnelser på betegnelsen forbedrer planlægningskarrieren