En introduktion til statslån

Regeringen tilbyder låneprogrammer gennem forskellige afdelinger, der støtter enkeltpersoner, lokalsamfund og virksomheder efter deres unikke behov. Disse lån giver kapital til dem, der muligvis ikke kvalificerer sig til et lån på det åbne marked. Offentlige låneprogrammer sigter mod følgende langsigtede fordele på det sociale og økonomiske niveau for at:

• forbedre den samlede nationale økonomi og livskvalitet for sine borgere
• opmuntre til innovation og iværksætteri
• yde beskyttelse mod og lettelse fra katastrofer
• forbedre landets menneskelige kapital
• belønne veteraner og deres pårørende for tidligere bidrag og hjælp med de nuværende behov

Enkeltpersoner og små virksomheder med ringe eller ingen såkornkapital eller sikkerhedsstillelse kan finde betingelserne for et markedsrente lån uoverkommelige. Offentlige lån til lave omkostninger forsøger at bygge bro over dette kapitalgap og muliggør langsigtede fordele for modtagerne og nationen.

Regeringslån adskiller sig fra private lån

Statslån tilbydes normalt til nedsatte renter sammenlignet med dem, der tilbydes af private långivere. Private lån fra kommercielle långivere kommer har relativt højere renter og kræver undertiden garantier gennem kosignere. De tilbyder heller ikke alle de andre fordele ved statslån, der er anført ovenfor.

Andre fordele ved statslån kan omfatte faste og subsidierede renter, ingen kredithistorikcheck, der muliggør udskudt betaling, fleksible indkomstbaserede afdragsplaner, ingen forudbetalte sanktioner og delvis tilgivelse af lån, hvis låntager vælger offentlig service. For eksempel kan studielån i USA tilgives efter en periode på år, hvis kandidaten arbejder i den offentlige sektor eller nonprofitorganisation og visse betingelser er opfyldt.

Fordi statslån ofte har mere attraktive betingelser end markedsrenter, kan efterspørgslen efter dem være stor, og udvælgelseskriterierne kan være hårde. Ansøgningsprocessen kan også være tidskrævende.

Hvad er statslån?

Sådan fungerer statslån

Lån giver fordele for både låntagere og regeringen som långiver. De stiller kapital til rådighed for låntagere, der har brug for det, og regeringens startkapital returneres med renter.

Statslån kan eller måske ikke finansieres af regeringen, men alle statslån er sikret eller garanteret af regeringen. Når regeringen finansierer et lån, giver den lånekapitalen. Disse penge stammer fra skatteydere. Når regeringen kun sikrer et lån, koster den effektivt med låntageren på midler, der er leveret af udpegede långivere som private banker eller statsstøttede virksomheder (GSE). Dette betyder, at hvis låntageren misligholder tilbagebetaling af lån, er regeringen nødt til at tilbagebetale långiveren.

Subsidierede lån er lån, som en tredjepart, eller en anden end den endelige låntager, betaler renterne på et lån i en begrænset periode afhængig af lånetypen. Sådanne parter kan være regeringen, anerkendte institutter eller velgørenhedsorganisationer, der betaler renterne på låntagers vegne til långiveren i en bestemt periode. For et lån, der er subsidieret af regeringen, er det normalt den nationale eller statslige regering (eller dens udpegede agenturer eller institutter), der tilbyder tilskuddet. Ikke-subventionerede lån kræver, at låntageren betaler alle renteomkostninger lige fra første dag, hvor lånebeløbet udbetales.

Når en låntager er blevet betragtet som støtteberettiget, kan fordelene ved subsidierede satser, lette tilbagebetalingsmuligheder, udskudte betalinger og andre fordele gøre statslån attraktivt for mange mennesker.

Typer af statslån i USA

Den amerikanske regering tilbyder lån i de følgende områder. Andre lande kan have små varianter, men disse kategorier gælder generelt bredt over hele verden.

Landbrug, landdistrikter og landbrugstjenester : Med henblik på at tilbyde finansielle bestemmelser for at tilskynde til landbrug, som kan føre til fødevaresikkerhed og udvikling af landdistrikter, er flere låneprogrammer tilgængelige til landbrug og landbrugsservice. Kapital tillader køb af husdyr, foder, landbrugsmaskiner, udstyr og endda landbrugsjord inden for kriterierne for støtteberettigelse. Der er også tilgængelige lån til konstruktion af oplagring, køleopbevaring, forarbejdnings- og håndteringsfaciliteter til udvalgte varer. Andre tilgængelige lån dækker fiskeri, finansiering af akvakultur, havbrug og kommerciel fiskeri. Det dedikerede landdistriktlige husdyrbrug Arbejdslån, boliglån og tilskudsprogram, tilbyder kapital til udvikling og vedligeholdelse af boliger til indenlandske landbrugsarbejdere.

Erhvervs- og industrilån : Intet land eller samfund kan blomstre med en stillestående markedsplads. Innovation, iværksætteri, beskæftigelse og sund konkurrenceevne er vigtige for den overordnede udvikling af landets økonomi. De låneprogrammer, der tilbydes i kategorien erhvervsliv og industriel lån, sigter mod at tilskynde til disse aspekter af udvikling. Erhvervslån er tilgængelige for små, mellemstore og store virksomheder og industrier i forskellige perioder.

Kapital kan bruges til køb af jord, faciliteter, udstyr, maskiner og reparation til ethvert forretningsspecifikt behov. Andre unikke varianter i disse statslåneprogrammer inkluderer at tilbyde ledelsesbistand til kvalificering af små nystartede virksomheder med stort vækstpotentiale.

Uddannelseslån : Uddannelseslån er beregnet til at finansiere universitetsuddannelse eller kandidatuddannelse eller specifikke forskningsrelaterede kurser. Forskning inden for nogle områder af sundhedsvæsenet, såsom aids, prævention, infertilitet, sygepleje og pædiatri, har dedikerede låneprogrammer. Regeringen kan også finansiere den udenlandske uddannelse af håbefulde studerende til unik forskning eller kurser, der kun er tilgængelige på udenlandske steder. Yderligere betingelser, som at arbejde i offentlig tjeneste efter eksamen, kan være knyttet til lån til udenlandske programmer.

Uddannelseslån anses for at være den mest risikable kategori for långivere og sponsorer, da sådanne lån er stærkt afhængige af enkeltpersoner og muligvis ikke bakkes op af fysisk sikkerhed (som ejendom i tilfælde af boliglån).

Bolig- og byudviklingslån : Den største del af statslånet er til finansiering af boliglån. Denne kategori har det største antal låneprogrammer, herunder lån til energieffektivitet i hjemmet, nedsættelse af renter, reparation og forbedring af hjem samt lån til specifikke samfund (første gang boligkøbere, indianere, veteraner osv.). Disse lån anses for at være de sikreste set fra långiver (og sponsor) synspunkt, da de er sikret af fysisk ejendom som sikkerhed i tilfælde af misligholdelse.

Lån til veteraner : Den amerikanske føderale regering giver fordele til kvalificerede tjenestemedlemmer, herunder veteraner, reservister, dem i National Guard og nogle overlevende ægtefæller for at få, beholde og tilpasse et hjem og refinansiere deres lån. Finansielle fordele kan omfatte andre udgifter, der tilbydes af forskellige programmer.

Lån til katastrofehjælp : Katastrofelån tilbyder dækning for skader, der opstår som følge af naturkatastrofer og menneskeskabte katastrofer til landbrug, boliger og kommercielle virksomheder. Virksomheder kan også dækkes for fravær af nøglemedarbejdere, der tjener i militæret og er blevet indkaldt til tjeneste. Hvis en virksomhed, gård, hus eller anden ejendom er ramt af en katastrofe, og placeringen erklæres for et katastrofeområde, kommer sådanne katastrofelån til redning af ejere og arbejdstagere, som kan få hjælp til at genoprette sig selv og deres virksomheder og ejendomme ødelagt af ulykken.