Rådgiverkonto
En rådgiverkonto er en type investeringskonto, hvor investeringsrådgivningstjenester er inkluderet for at hjælpe en klient med at formulere og implementere investeringskøb og strategier. Med væksten af robo-rådgivningstjenester kan rådgiverkonti omfatte flere niveauer af service og rådgivning. Mange platforme giver også en blanding af både automatiseret og personlig interaktion, kendt som hybride rådgiverkonti. Gebyrstrukturen for enhver rådgiverkonto er typisk aktivbaseret med et årligt gebyr betalt af klienten baseret på procentdelen af aktiver på kontoen.
BREAKING DOWN Advisor Account
Rådgiverkonti leverer en række forskellige tjenester til investorer. Rådgiverkonti er for investorer, der søger en mere helhedsorienteret tilgang til investering. Rådgivningskontotjenester kan imidlertid variere bredt for investorer. Konti kan understøtte holistisk porteføljestyring, personlig økonomisk planlægning eller målrettede kapitalaktiver. Generelt er aktiver, der administreres i rådgiverkonti, underlagt tillidsnormer, hvilket betyder, at deres investeringsanbefalinger er baseret på omfattende porteføljepassning. Disse konti vil normalt også have et aktivbaseret gebyr, der inkluderer omkostningerne ved operationelle transaktioner og porteføljestyringsudgifter.
Overalt på markedet er rådgiverkonti generelt struktureret til at målrette enten mod investorer med stor nettoværdi eller investorer, der søger rabatplatforme.
Konti med høj nettoværdi
Investerere med stor nettoværdi har fordelen ved en bredere vifte af valg og tjenester, når de søger professionel økonomisk rådgivning og support.
Porteføljestyring
Investorer med stor værdi af nettoværdi kan vælge mellem et væld af tilbud om personlig porteføljestyring, der overvåges af en finansiel rådgiver for gebyrer, der kan variere fra 1% til 5% af de samlede aktiver. Investeringsminimum varierer normalt fra $ 100.000 til $ 500.000.
Finansielle rådgivere tilbyder holistiske porteføljestyringsanbefalinger med tjenester, der integrerer transaktioner for aktier, obligationer og fonde. Disse porteføljer administreres typisk efter en bred allokeringsstrategi og kan også omfatte finansielle tjenester til ikke-sikkerhedsaktiver såsom ejendom og kunst.
Fremtrædende rådgivningsplatforme for investorer med stor nettoværdi tilbydes af UBS, Morgan Stanley og JPMorgan. Disse rådgivende platforme vil ofte omfatte specielle omviklingskonti, der giver en kunde mulighed for at fokusere på specifikke investeringer såsom fonde. UBS Pace-platformen giver et eksempel.
Separat administrerede konti
Separat administrerede konti er en mulighed for investorer med stor nettoværdi, der søger at investere kapital i målrettede porteføljer, der administreres af professionelle pengehåndtere. Fidelitys separat administrerede kontoplatform tilbyder et eksempel på dette med adskillige tilbud på tværs af forskellige strategier. Disse konti giver mulighed for målrettet investering snarere end holistisk økonomisk planlægning. Fidelity minimumsinvesteringer spænder fra $ 200.000 til $ 500.000. Gebyrer kan variere fra 0, 20% til 1, 10%.
Rådgivende rabatkonti
Rabatinvestorer finder også et væld af rådgivende konti, der opkræver et lille rådgivningsgebyr for tjenester. Robo-rådgivere som Betterment tilbyder tjenester uden nogen minimum investering krævet. Deltagede gebyrplaner er integreret i kontostyringsprocessen med Betterment-platformen og tilbyder et billigt gebyr for digital rådgiverkonti på 0, 25%, mens premium-kontoen inkluderer et gebyr på 0, 40%.
Professionelt administrerede rabatrådgivningskonti med en lavere minimumsinvestering er tilgængelige hos kendte investeringsselskaber som Charles Schwab og Vanguard. Disse konti tilbyder robo-rådgivning samt rådgivning om formuestyring fra en personlig økonomisk rådgiver.
Charles Schwab tilbyder sine Intelligent Portfolios robo-rådgivningstjenester til en lav minimumsinvestering på $ 5.000 uden rådgiverkontokontingent. Vanguard tilbyder sine personlige formuestyringstjenester, som samarbejder med en finansiel rådgiver for en minimumsinvestering på $ 50.000. Vanguard Personal Advisor Services-platformen tilbyder et lavt rådgiverkontogebyr på 0, 30%.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.