Fordele ved gensidige fonde

For investorer med begrænset tid til at tilbringe øje på markedets op- og nedture tilbyder gensidige fonde et godt alternativ. Her er et par grunde til at opgive individuel aktieplukning og henvende sig til gensidige fonde.

Diversificering

En gylden regel for at investere for både store og små investorer er at gå til aktivdiversificering. Det indebærer at reducere risikoen for dine aktiver ved at købe en blanding af aktier fra forskellige brancher og investeringer af forskellige typer. F.eks. Reducerer køb af både detail- og industrilager påvirkningen på din portefølje på et fattigt kvartal i en af ​​disse sektorer. Og at placere nogle af dine penge i obligationer beskytter dig mod et faldende fald i aktier.

Key takeaways

• Gensidige fonde tilbyder diversificering eller adgang til en bredere vifte af investeringer, end en individuel investor havde råd til at købe.
• Der er stordriftsfordele ved at investere med en gruppe.
• Månedlige bidrag hjælper investorens aktiver med at vokse.
• Midler er mere likvide, fordi de har en tendens til at være mindre ustabile.
• Investoren får professionelle investeringsstyringstjenester.

For at opnå en virkelig diversificeret portefølje bliver du nødt til at købe et antal aktier af virksomheder i forskellige brancher plus obligationer med forskellige løbetid fra et antal udstedere. Et sådant bredt udvalg er uden for rækkevidde for de fleste individuelle investorer. Ved at købe gensidige fonde får du øjeblikkelig diversificering.

Én advarsel er imidlertid, at du muligvis ikke får tilstrækkelig diversificering ved at investere i en enkelt gensidig fond. Læg ikke alle dine penge i en enkelt sektorspecifik eller branche specifik. En olie- og energifonde kan muligvis sprede dine penge over 50 virksomheder, men hvis energipriserne falder, vil dine besparelser lide. Søg i stedet efter en fond, der spreder dine aktiver mellem en række førende brancher. Du drager fordel af en pop i enhver af dem, mens du undgår et stort hit, hvis en sektor har et hårdt år.

Fordelene ved gensidige fonde

Stordriftsfordele

Den nemmeste måde at forstå stordriftsfordele på er at overveje volumenrabatten. I mange butikker, jo mere af et produkt du køber, desto mindre koster det. Et dusin donuts kan være billigere end tre. Dette sker også ved køb og salg af værdipapirer. Hvis du køber en aktie, vil transaktionsgebyret være det samme, som hvis du købte 1.000 aktier. Det er en stor bid af din investering i én aktie, men en ubetydelig knebet ud af 1.000 aktier.

Gebyrer varierer meget. Læs det fine skrift for at forstå, hvilke gebyrer du betaler for at investere i fonden.

Gensidige fonde drager fordel af deres købs- og salgsmængde for at reducere transaktionsomkostninger for deres investorer. Når du køber en gensidig fond, diversificerer du dig uden at betale 10 til 20 transaktionsgebyrer, der vil give dig en lignende forskellig individuel portefølje. Og det er bare de oprindelige købsgebyrer. Tag hensyn til transaktionsgebyr for hver ændring af din portefølje og omkostningerne tilføjes.

delelighed

Ejeren af ​​en gensidig fond kan investere en regelmæssig rund sum hver måned, siger $ 100 eller $ 200. Det giver investoren endnu en lille bid af mange aktiver. En aktievælger derimod muligvis får en eller to aktier med et ulige antal dollars tilbage. Eller investoren kan spare op i mange måneder for at få en andel af Amazon.

Disse periodiske investeringer i en gensidig fond giver også investoren mulighed for at drage fordel af fordelene ved gennemsnit af dollar-omkostninger, en strategi, der dæmper en portefølje fra påvirkningen af ​​prisvolatilitet.

Så i stedet for at vente, indtil du har nok penge til at købe investeringer med højere omkostninger, kan du komme ind med det samme med en gensidig fond. Dette valg giver en yderligere fordel: likviditet.

Likviditet

En investor, der er ramt af en økonomisk nødsituation, bliver muligvis nødt til at sælge ud i en fart. Det kan være katastrofalt, hvis aktiverne har ramt et forkert tidspunkt. Det har en tendens til at være mindre i gensidige fonde, der svinger i værdi mindre vildt på grund af deres diversificering.

Vær opmærksom på eventuelle gebyrer, der er forbundet med salg, inklusive gebyrer for baglæns belastning, som er procentdel, der trækkes fra dit samlede beløb, når du sælger fonden. Bemærk også, at gensidige fonde, i modsætning til aktier og børshandlede fonde, kun handler én gang om dagen, efter at fondens nettoværdi er beregnet.

Professionel ledelse

Når du køber en gensidig fond, vælger du også en professionel pengehåndterer. Denne manager træffer beslutningerne om, hvordan man investerer dine penge, baseret på en hel del forskning og en overordnet strategi for at tjene penge. Kun du kan beslutte, om du er mere komfortabel med det end med at tage beslutningerne på egen hånd.

Bundlinjen

Hvis du beslutter at afstå fra at udvælge aktier og gå med en gensidig fond, har du stadig en sidste investeringsbeslutning at tage, og det er hvilken fond du skal købe. Der er tusinder af dem derude.

Læs prospekterne, indtil du finder et, der matcher din holdning til risikotagning eller risikomæssig undgåelse. Læs det fine skrift for at forstå, hvilke gebyrer du betaler for at investere i fonden, da de varierer meget.

Endelig skal du forstå, at gå ind i, at selv gensidige fonde oplever markedsudsving og muligvis endda giver afkast, der er under det samlede marked.