Akkrediteret finansiel rådgiver: En introduktion

Foreningen til finansiel rådgivning og planlægning af uddannelse har skabt en ny faglig legitimation for økonomiske planlæggere. Den akkrediterede finansielle rådgiver (AFC) giver økonomiske rådgivere praktisk uddannelse i alle aspekter af personlig økonomi. Denne legitimationsoplysning er dog ikke en klon af andre certificeringer, såsom Certified Financial Planner® eller Chartered Life Underwriter. Det supplerer imidlertid CFP® i mange henseender, selvom det også står alene som en legitimation i sig selv. Denne artikel undersøger læseplanen og certificeringsprocessen for denne betegnelse, og hvordan den kan sammenlignes med CFP®-mærket. (Lær tipsene og tricksene for branchen, inden du går ind i denne test. Se Studere til CFP-eksamen .)

Stiftende organisation

Association for Financial Counselling and Planning Education er en international non-profit organisation, der er dedikeret til at fremme finansiel uddannelse og hjælpe med at uddanne finansielle undervisere og rådgivere. Det understøttes fuldt ud af sine medlemmer og ligner CFP®-bestyrelsen i både formål og praksis, selvom det er langt mindre kendt. Der er dog nogle generelle forskelle mellem betegnelserne, der vil blive behandlet nedenfor. Medlemskabet består primært af universitetsuddannere, privatpraktiserende læger, rådgivere, der arbejder med medlemmer af militæret og regeringsembedsmænd samt forskellige organisationer for økonomisk interesse, såsom America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Uddannelse), SEC og US Treasury. Medlemmer modtager periodiske nyhedsbreve, forskningsblade og rabatter til den årlige konference.

AFC-legitimationsoplysninger og pensum

Ligesom deres CFP®-kolleger, skal akkrediterede økonomiske rådgivere opfylde uddannelsesmæssige, erfaringsmæssige og etiske krav, inden de modtager deres certificeringer. AFC-kandidater skal have mindst 1000 timers relevant erfaring som finansiel rådgiver i en eller anden kapacitet. Definitionen af ​​en finansiel rådgiver i denne forstand omfatter dem, der rådgiver andre på individuelt grundlag, dem, der hjælper med at træne eller uddanne klienter eller andre planlæggere og dem, der fører tilsyn med dem. Imidlertid er dette element i kriterierne snævrere end erfaringskravet, der er fastsat af CFP® Board, hvilket kræver tre års erfaring i stort set enhver kapacitet i finanssektoren, uanset om der udføres nogen form for faktisk rådgivning. Læreplanen for AFC er også mindre streng end hvad CFP®-kandidater skal udfylde, selvom det dækker meget mere væsentligt i økonomiske spørgsmål, der er relevante for amerikanere i den lavere og middelklasse.

AFC-læseplanen er opdelt i to sektioner: den første sektion dækker noget af det materiale, der findes i CFP®-kurser, såsom pension og ejendomsplanlægning, livs- og ejendom / ulykkesforsikring, aktier, obligationer og gensidige fonde og personlig indkomstbeskatning. Det dækker også kreditkort- og gældshåndtering, budgettering og styring af pengestrømme. Det andet modul fokuserer meget tættere på forbrugsgæld og kommunikation end CFP®-læseplanen og undersøger grundigt den økonomiske rådgivningsproces, lytte- og rådgivningskompetencer, forbrugerbedrageri og kreditrapporter, gældsreduktionsstrategier, skilsmisse-relaterede spørgsmål såsom børnesupport, tilbagetagelse, konkurs, pantelån og studielån.

De, der ønsker at fortsætte med at tjene certifikatet for certificeret boligrådgiver, skal gennemføre et tredje modul, der dækker alle aspekter af boliger, såsom udlejer- og lejerspørgsmål, ejendomsvurdering, kontrakter, rettigheder og gerninger, finansiering og beskatning, fast ejendom og realkreditindustrier og lovgivning og skal også opfylde de nødvendige programkrav.

Kursuskrav og eksamener

Hvert af modulerne til AFC koster $ 425, plus et ikke-refunderbart gebyr på $ 50 for at starte programmet. Når gebyrerne er betalt, sendes studiemateriale til den studerende. Den studerende har derefter tre år på at gennemføre alle de krævede moduler. Efter at hvert modul er afsluttet, arrangerer den studerende at afslutte den afsluttende eksamen på et kvalificeret proktortestingssted ved at ansøge til AFCPE-kontoret. Selve eksamen består af 100 multiple choice-spørgsmål og kræver cirka to timer at gennemføre. En score på 70% eller højere skal opnås på testen for at modtage en bestået karakter (dem, der mislykkes, skal betale et $ 125 genindtagelsesgebyr). Når udpegningen er tildelt, skal certifikater gennemføre 30 timers godkendt efteruddannelse hvert andet år for at bevare deres legitimationsoplysninger. CFA-betegnelsen ses som den vigtigste certificering for investeringsfolk.

CFP® Vs. AFC

Som tidligere nævnt fokuserer AFC-læseplanen meget mere på spørgsmål, der er relevante for mellem- og lavere indkomstkunder. Akkrediterede økonomiske rådgivere trænes mere grundigt i oplysningerne om gæld, kredit og statsstøtteprogrammer end de fleste CFP®-kandidater, der er uddannet til først og fremmest at fokusere på behovene hos den øverste middelklasse og velhavende klientel. De, der søger den bedst afrundede faglige økonomiske uddannelse, kan overveje at tjene begge legitimationsoplysninger. Dog kan de, der er mere lidenskabelig med at uddanne befolkningen med lavere indkomst, overveje at afskaffe CFP® til fordel for AFC-legitimationen. AFC-kandidater er også berettigede til en række stillinger inden for den amerikanske regering vedrørende finansiel uddannelse.

Konklusion

Den akkrediterede finansielle rådgiverbetegnelse er en relativt ny legitimation inden for den finansielle planlægningsindustri, men har næsten ingen reklame sammenlignet med andre betegnelser, såsom CFP®. Det er dog meget relevant for store dele af mellem- og lavere indkomstbefolkningen i Amerika. For mere information om AFC-legitimationsoplysninger, skal du logge på //www.afcpe.org/.