4 tegn på, at din økonomiske rådgiver slipper dig væk

Planlægning af en fremtid kræver ofte, at man henvender sig til en finansiel rådgiver som tillidsgiver for vejledning med generel personlig investering, college-trusts, forberedelse af indkomstskat, forsikring, pensionsplanlægning eller endda fast ejendom. De fleste økonomiske rådgivere stræber efter at hjælpe deres kunder med at investere deres penge i områder, der genererer et rigtigt afkast, fordi de selv har en tendens til at påløbe provision på det positive afkast. Jo flere penge finansielle rådgivere kan tjene til deres klienter, jo flere penge kan de tjene til sig selv. Der er dog visse fremgangsmåder, som nogle økonomiske rådgivere deltager i for at snyde deres klienter. Følgende er fire advarselsskilte, du skal kigge efter, når du stoler på din økonomiske rådgiver med dine penge.

sammenblanding

Hvis din økonomiske rådgiver blandes eller sidder sammen med hans navn sammen med dit, på titlen på din investeringskonto, giver det ham ubegrænset myndighed til at bruge midlerne efter hans skøn. Sørg for, at alle de erklæringer, du modtager fra depotmanden, kun har dit navn, der vises på kontoen. Etisk kodeks for Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. skitserer sammenblanding som en overtrædelse af SEC's Code and Practice Standards, hvorved enhver overtrædelse berettiger disciplinære handlinger såsom potentiel tilbagekaldelse af certifikatindehaveren til at bruge CFP-certificeringsmærker efter hans navn.

churning

Hvis du på din erklæring bemærker, at et stort antal handler forekommer eller en stigning i transaktioner på din konto uden nogen væsentlig stigning i værdien, kan din økonomiske rådgiver være på din konto. En finansiel rådgiver, eller specifikt mægler, gør dette for at øge sine egne provisioner, da han normalt bliver betalt, når han køber og sælger en sikkerhed. En måde at undgå churning på din konto er at åbne en wrap-konto, hvor der regelmæssigt opkræves et fast gebyr i stedet for en, der er baseret på handelstransaktioner.

Svindel

Hvis din økonomiske rådgiver fortæller dig om en investering, der giver dig et højt afkast med lav risiko, og du i stedet bemærker, at dit afkast forbliver temmelig konsistent, kan din investering være bundet til en Ponzi-ordning, der genererer afkast for tidligere investorer ved at bruge midlerne fra nyere investorer. Desuden er Ponzi-ordninger ofte en del af affinitetsbedrageri, som indebærer, at medlemmer af bestemte grupper, såsom et etnisk samfund, religiøst samfund eller ældre, påfører svindel. For at undgå dette, skal du bekræfte, at dine investeringer og finansielle rådgivere og deres respektive firmaer er registreret hos SEC, da størstedelen af ​​Ponzi-ordningens investeringer involverer uregistrerede virksomheder.

tilranet

Hvis din økonomiske rådgiver insisterer på, at du spiller en minimal rolle i dine investeringer og lader ham håndtere "byrden" på din konto, da det er hans job, vil han sandsynligvis få fra dig en fuldmagt til at handle på dine vegne for beslutninger involverer dine investeringer. Dette åbner stor risiko for sikkerheden i dine aktiver, da din økonomiske rådgiver derefter er i stand til lovligt at handle med dine værdipapirer og flytte afkastet eller sikkerheden i sig selv til enhver konto, han vælger. Til din større skade kan din rådgiver også overføre dine penge til hans personlige konti, og selv om denne handling er ulovlig, er det dyrt og rettidigt for dig at forfølge efter faktum. For at undgå, at dette sker, skal du aldrig give din rådgiver fuldmagt. Hvis du dog skal fastlægge i en fuldmagtaftale, at din økonomiske rådgiver ved tildeling af fuldmagt kun er tilladt at handle dine værdipapirer uden at give dig besked, men aldrig har tilladelse til at trække på afkast eller flytte aktiver fra deres originale konti. For at beskytte dine investeringer skal du være forsigtig, når du overdrager dine penge til andre. Valider altid din økonomiske rådgiveres legitimationsoplysninger, baggrund og etiske poster.