10 spørgsmål, du skal stille din økonomiske rådgiver om pension

Uanset om du lige begynder at spare på pension, eller du har investeret i årevis, kan det være et smart træk at henvende sig til en professionel for vejledning. Men inden du vælger et, er her 10 spørgsmål, som du kan stille en finansiel rådgiver om pension.

Key takeaways

• En finansiel rådgiver kan fremsætte henstillinger og give vejledning til at hjælpe dig med at planlægge pension.
• Du betaler en investeringsrådgiver til en timesats (kun gebyrrådgivere), en fast årlig beholdning eller en procentdel af dine aktiver.
• Gør en indsats for at finde den rigtige økonomiske rådgiver - du kunne muligvis samarbejde med dem i årevis.

Før du beslutter dig for en finansiel rådgiver, skal du sørge for, at du får de tjenester, du har brug for, og de råd, du har brug for. Den bedste måde at gøre det på er at stille de rigtige spørgsmål. Hvis svarene er utilfredsstillende eller ufuldstændige, kan du fortsætte med at kigge. Din pension er alt for vigtig til at overlade til tilfældighederne.

1. Hvad synes du om dit job?

Ligegyldigt hvilken type professionel du leder efter, hjælper det med at finde en der kan lide deres job - og som ikke bare holder et ur.

Ideelt set vil din økonomiske rådgiver have glæde af at hjælpe folk og have en lidenskab for finansiering af alt, hvad enten det hjælper dig med at budgettere, nedbetale gæld, administrere sundhedsomkostninger, udvikle skattestrategier, opbygge formue og sikre, at du har tilstrækkelig indkomst i pension.

Kropssprog siger meget. Er rådgiveren i øjnekontakt med dig, smiler og bruger håndbevægelser mens du taler (det er godt)? Eller falder de ned i en stol, bliver distraherede og stirrer på deres telefon (det er et rødt flag)?

2. Hvilke tjenester leverer du dine kunder?

Din økonomiske rådgiver bør tilbyde tjenester, der hjælper dig med at løse de problemer, du måtte have i pensionen. Det inkluderer at hjælpe dig:

• Find ud af, hvor meget du har brug for at gå på pension, og indstil besparelses benchmarks for at komme dig der
• Vælg investeringer, der matcher din risikotolerance og tidshorisont
• Udvikle en langsigtet investeringsstrategi
• Ombalance din investeringsportefølje
• Administrer dine udgifter nu og ved pensionering
• Lav planer for langtidspleje
• Opret en gunstig skattestrategi

3. Hvad er dine kvalifikationer?

Generelt er du på udkig efter nogen med avanceret uddannelse inden for økonomi og pensionering. Betegnelser, der skal overvejes, inkluderer certificeret finansiel planlægger (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) og Chartered Life Underwriter (CLU®).

En anden legitimation højt på listen er Retirement Income Certified Professional (RICP®), som involverer pensionsspecifik planlægning og uddannelse. Bekræftelseswebsteder som f.eks. Betegnelsescheck kan hjælpe dig med at søge efter en kvalificeret professionel eller verificere, at den certificering, han eller hun hævder, er nøjagtig.

Enhver, der hævder at være pensionsrådgiver, skal være en fiduciær.

4. Er du en fiduciær?

"Tilsynspligt" er en juridisk betegnelse, der betyder, at den ene part har pligten til at handle i den anden parts bedste interesse. Du ønsker, at din rådgiver skal pege dig mod investeringer, der er i din bedste interesse - ikke deres.

Det er dejligt, hvis de to falder sammen, men din skulle komme først. Et tip: Kun rådgivere, der kun mod gebyr, påtager sig en tillidspligtig pligt end dem, der arbejder på provision.

5. Hvordan kompenserer jeg dig?

Det er vigtigt at vide på forhånd, hvordan du kompenserer en potentiel pensionsrådgiver. Du skal spørge, om du betaler hver time, pr. Transaktion eller årligt, baseret på værdien af ​​dine aktiver. Andre rådgivere kan blive kompenseret gennem provision på de produkter, de leverer.

Dette er ikke at sige, at du nødvendigvis skal undgå nogen, der debiterer mere. En god rådgiver kan godt være værd at det gebyr, du betaler, hvis resultaterne er værdifulde for dig. Vær dog forsigtig med provisionskompensation, da det kan betyde, at rådgiveren vil styre dig til at købe produkter med højere gebyrer.

6. Indeholder dit firma mine penge og investeringer?

Dine økonomiske rådgivere bør ikke komme i kontakt med dine aktiver (undtagen de gebyrer, du betaler for deres tjenester). I stedet skal rådgiveren aftale med en velrenommeret depotmand, som kan være en tredjepart eller ejes af deres firma.

Depotmanden holder dine aktiver og behandler også transaktioner, indsamler udbytte og renteudbetalinger, foretager udlodning og udarbejder månedlige opgørelser. Kendte forældremyndigheder i tredje del inkluderer Charles Schwab, Fidelity Institutional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade og LPL Financial.

7. Hvad er din investeringsfilosofi?

Dette er det mest grundlæggende af spørgsmål, og en, som enhver pensioneringsrådgiver skal kunne svare uden tøven. Du skal høre om disciplinen bag investeringsstrategier, og hvordan disse strategier hjælper dig med at opnå et årligt afkast designet til at nå dine investeringsmål. Dette skal alle leveres på enkle vilkår, som du kan forstå.

Du skal også modtage oplysninger, der er designet til at sikre dig, at du forstår og er i stand til at navigere i skattelovgivningen og undgå følelsesmæssige reaktioner på markedsudsving.

8. Hvordan kommer vi i kontakt med mine investeringer?

Du kan forvente kontakt på kvartalsbasis som minimum. Månedlig er endnu bedre. Din rådgiver skal forklare enhver købs- eller salgstransaktion. Og de skal give periodiske anmeldelser af status på din portefølje, inklusive uddannelsesressourcer, hvis det er relevant (eller hvis du beder om dem).

9. Hvad sker der med mine penge, hvis der sker noget med dig?

Din rådgiver skal være i stand til at besvare dette spørgsmål i detaljerede detaljer, til at du er sikker på, at der er en exit-plan, hvis han eller hun går på pension, forlader firmaet til et andet job eller ellers ikke er i stand til at fortsætte med at betjene dig. Du skal vide, hvordan dine økonomiske forhold bliver håndteret, og hvem der vil håndtere dem.

10. Er der noget, jeg har glemt at spørge dig?

At afslutte et interview med dette spørgsmål kan være meget afslørende. Selv hvis du mener, at svaret er nej, kan det demonstrere et niveau for engagement med en potentiel økonomisk rådgiver. Der er stadig en chance for, at du gik glip af noget under din samtale, og dette er et godt tidspunkt for rådgiveren at få frem noget vigtigt.

Bundlinjen

At stille de rigtige spørgsmål og lytte nøje til de svar, du modtager, hjælper dig med at beslutte, om der er et godt match. Hvis du er en del af et par, skal begge partnere føle sig godt tilpas med den økonomiske rådgiver. Filosofi, gebyrer, kvalifikationer og mere kommer alle i spil.

Husk, at vælge en pensioneringsrådgiver er ikke en let opgave. Det kan være nødvendigt, at du interviewer flere kandidater, før du finder den rigtige.