Lov om forebyggelse af konkursmisbrug og forbrugerbeskyttelse (BAPCPA)

Hvad er loven om forebyggelse af konkursmisbrug og forbrugerbeskyttelse (BAPCPA)?

Lov om forebyggelse af konkursmisbrug og forbrugerbeskyttelse (BAPCPA) fra 2005 er et stykke lovgivning, der reviderede De Forenede Staters konkursregler for sager, der er indgivet den 17. oktober 2005 eller senere. I april 2005 blev BAPCPA vedtaget af Kongressen og underskrevet i lov af Præsident George W. Bush som et skridt til at reformere konkurssystemet.

Key takeaways

• Lov om forebyggelse af konkursmisbrug og forbrugerbeskyttelse (BAPCPA) er en lov, der reformerede den personlige konkursproces i USA, vedtaget i 2005.
• Under BAPCPA blev arkivering til kapitel 7 personlig konkurs vanskeligere, da strengere retningslinjer og krav til støtteberettigelse blev defineret.
• Målet var at forhindre misbrugsprocessen og at tilskynde til kapitel 13-arkivering i stedet for det mere tilgivende kapitel 7.

Forståelse af loven om forebyggelse af konkursmisbrug og forbrugerbeskyttelse

I henhold til kapitel 7-konkurs er de fleste usikrede forbruger- og forretningsgæld tilgitt eller frigivet. Denne konkursplan muliggør også likvidation og salg af visse aktiver af en udpeget administrator for at tilbagebetale kreditorer. På den anden side kræver konkurs, der er indgivet i henhold til kapitel 13, skyldnere til at tilbagebetale en del af gælden, før en gældsafskrivning overvejes. Kapitel 13 konkurs kræver, at debitorer omstrukturerer deres gæld og udarbejder en tre-til-fem-årig tilbagebetalingsplan, hvorunder debitor bruger sin fremtidige indkomst til at betale sine kreditorer delvist eller fuldt ud. Lov om forebyggelse af konkursmisbrug og forbrugerbeskyttelse (BAPCPA) blev indført for at gøre det vanskeligere for debitorer at indgive kapitel 7 til konkurs og i stedet for at indgive kapitel 13.

Loven skabte en konkurs betyder test, der bestemmer, om enkeltpersoner, der ansøger om konkurs, kan indgive til kapitel 7-konkurs, som frigiver mange gæld fuldt ud, eller om de skal vælge kapitel 13-konkurs, som kræver mindst delvis tilbagebetaling af gæld. Endvidere steg loven til otte år, ventetiden fra dengang, en person sidst indgav kapitel 7 til konkurs, til når de muligvis kan indgive igen.

BAPCPA og kapitel 7

Grundlæggende var formålet med BAPCPA at gøre det vanskeligere for personer med højere indkomst at kvalificere sig til kapitel 7-konkurs ved nærmere at undersøge filnerens evne til at tilbagebetale hans eller hendes gæld. Middelprøven sammenligner skyldnerens månedlige indkomst med medianindkomsten (som afhænger af husstandens størrelse) i hans eller hendes bopælsstat og giver et godtgørelse for antatte månedlige udgifter, til satser, der er fastlagt af IRS, samt en godtgørelse til faktiske månedlige udgifter. Hvis den enkelte overskrider medianindkomsten og har nogle penge tilbage, når han har bogført leveomkostninger, vil han eller hun normalt ikke kvalificere sig til kapitel 7-konkurs. I virkeligheden er tre resultater mulige fra middelprøven:

1. En debitor består middelprøven, hvis hans månedlige disponible indkomst er mindre end 117 $. Han vil således være i stand til at indgive kapitel 7 til konkurs uden problemer.
2. En debitor vil ikke bestå testen, hvis hans disponible indkomst hver måned er mere end $ 195. I dette tilfælde skal han fortsætte under kapitel 13.
3. Hvis en debitors disponible indkomst ligger mellem $ 117 og $ 195 pr. Måned, skal indkomsten ganges med 60 (BAPCPA's antagelse om, at gælden vil blive afbetalt inden for ca. 5 år eller 60 måneder). Hvis den resulterende værdi kan dække mindst 25% af den ikke-prioriterede usikrede gæld, vil debitor undgå testen. Ellers kan han fortsætte med at indgive konkurs i henhold til kapitel 7.

For at gennemføre en middelprøve skal en debitor forelægge enten en formular 22A for kapitel 7 eller en formular 22C for kapitel 13 til konkursretten, inden domstolen vil behandle sagen.

BAPCPA indførte også obligatorisk kreditrådgivning for forbrugere og virksomheder, der ønsker at indgive konkurs. Dette kræver, at debitor gennemfører et akkrediteret non-profit kreditrådgivningsprogram højst 180 dage før han / hun arkiverer.

For at undgå potentielt misbrug af konkurssystemet fritager BAPCPA visse gæld fra decharge. Nogle af disse gælder er:

• Mere end $ 750 i kontante forskud på et kreditkort taget inden for 90 dage efter arkivering
• Mere end $ 500 debiteres på et kreditkort for luksusvarer inden for 90 dage efter arkivering
• Alle føderale og private studielån

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Konkurs Trustee En konkurs administrator er en person, der er udpeget af den amerikanske kurator til at repræsentere skyldnerens bo under en konkursprocedure. mere Konkurs Definition Konkurs er den juridiske procedure, der involverer en person eller virksomhed, der ikke er i stand til at tilbagebetale udestående gæld. mere Kapitel 7 Kapitel 7, kendt som direkte eller likvidation konkurs, af afsnit 11 i den amerikanske konkurs kode, kontrollerer processen med likvidation. mere Lønarbejderplan (kapitel 13 konkurs) En lønmodtagerplan (kapitel 13 konkurs) gør det muligt for enkeltpersoner med en regelmæssig indkomst at omstrukturere deres forpligtelser til at tilbagebetale deres gæld over tid. mere Kapitel 13 Kapitel 13 er en amerikansk konkursprocedure, hvor en debitor omorganiserer deres økonomi for at tilbagebetale kreditorer inden for tre til fem år. mere 341 Møde Et 341-møde er et kreditormøde, der finder sted, når en debitor arkiverer kapitel 7-konkurs. flere Partner Links