10 Indkomstkilder med lav risiko for et mere sikkert pension

Pensionister er nødt til at vide, hvordan man genererer tilstrækkelig indkomst til at bevare deres livsstil uden at udsætte deres aktiver for for meget risiko. Social sikring er åbenlyst en nøglekilde til stadige kontanter, og nogle har også en ydelsesbaseret pension, en stadig sjældnere arbejdsgiver sponsoreret pensionsplan, der udbetaler som urværk.

Key takeaways

• En prioritet for pensionister er at producere en pålidelig indkomst med lav risiko.
• Der er en række indkomstproducerende investeringer, der kan supplere socialsikrings- og pensionsplaner og holde risikoen i skak.
• Alle investeringer har en vis grad af risiko.

Her er 10 andre måder for seniorer at opnå pålidelig indkomst, mens du holder risikoen i skak.

1. Umiddelbar fast annuitet

Hvis du ønsker en indkomst med forudsigeligheden af ​​social sikring eller en pension, kan du muligvis gå til et forsikringsselskab for en øjeblikkelig fast livrente - en kontrakt om en garanteret indkomststrøm i et bestemt tidsrum eller resten af ​​dit liv. Som "øjeblikkeligt" antyder, begynder kontrakten at betale dig næsten med det samme, normalt måneden efter køb og derefter månedligt.

”Den gode nyhed for en øjeblikkelig fast annuitet er, at du har 'garanteret' indkomst / pengestrøm for livet. Den dårlige nyhed er, at du ikke ved, hvad den 'garanterede' indkomst vil være værd eller købe, «bemærker Dan Stewart CFA®, præsident og CIO for Revere Asset Management, Inc., i Dallas, Texas.

Du kan også sammenligne, hvad du måtte få fra en fast annuitet til optioner med en variabel annuitet, hvor din indtjening delvis er bundet til et indeks. Gennemgå begge typer livrenter, når du tager din beslutning.

2. Systematiske udtag

Da du typisk ikke kan få dine penge tilbage fra en livrente, når de først begynder at udbetale, kan du simpelthen placere pengene på en investeringskonto med en systematisk tilbagetrækningsplan. En sådan plan kan etableres i både ikke-pension og pensionskonti med en formular, der instruerer investeringsselskabet, hvilket beløb der skal distribueres månedligt, kvartalsvis eller årligt. Du holder kontrollen over dine penge, men du kan ikke garantere en livrente.

”Den største forskel mellem en systematisk tilbagetrækningsplan og en livrente er likviditet. Når du betaler din præmie til forsikringsselskabet, har du ikke længere adgang til din kapital. Ved at oprette en systematisk tilbagetrækningsplan har du altid adgang til hovedstaden, så længe den er bevaret, ”siger Kevin Michels, CFP®, finansplanlægger hos Medicus Wealth Planning i Draper, Utah.

Selv de mest konservative investeringer er ikke risikofri.

3. Obligationer

Obligationer repræsenterer gæld. Så hvis du køber en obligation, betyder det, at nogen skylder dig penge og regelmæssigt betaler dig renter. Når de samles i en ordentligt diversificeret portefølje, kan de sikreste obligationer - såsom dem, der udstedes af den føderale regering, regeringsorganer og økonomisk forsvarlige selskaber - være en vigtig kilde til pålidelig pensionsindkomst.

4. Udbyttebetalende aktier

I modsætning til obligationer repræsenterer aktier ejerskab, og virksomhedsejere kan få regelmæssigt planlagt udbytte. Ikke alle virksomheder betaler dog udbytte, og udbytte kan stoppes, hvis et selskab kommer i økonomiske problemer. Plus, aktiekurser springer undertiden ned. Derfor bør pensionister, der køber aktier til indkomst, sandsynligvis begrænse deres eksponering for denne strategi og holde sig til store, meget stabile virksomheder med en historie om at betale udbytte.

5. Livsforsikring

Livsforsikring er egentlig ikke meningen at være en pensionsplan, men det kan være en velkommen ekstra indkomstskilde for pensionister, der synes, at de er lidt korte hver måned. Den sikreste politik for jobbet er en som hele livet eller universelt liv, der akkumulerer kontantværdi på en tidsplan. Folk kan få adgang til kontante reserver via et lån eller en faktisk tilbagetrækning. Fangsten: Lån og udbetalinger påvirker ikke politikens pålydende værdi, men de reducerer politikens samlede dødsfordel med et lignende beløb.

6. Hjemmekapital

At stole for stærkt på værdien af ​​din bolig til at finansiere din pension kan være farligt, fordi hjemmeværdier pludselig kan falde og reducere eller udslette din egenkapital. Ligesom livsforsikring kan det være bedre at tænke på egenkapital som en backup-plan. Du kan få adgang til det ved at sælge dit hjem eller optage et boligkapitallån eller omlægge pantelån.

7. Indkomst ejendom

Pensioneret eller ej, det er dejligt at få den check hver måned, når du lejer et hjem eller sælger et til nogen og holder deres pant (ligesom en bank). Men det er ikke så sjovt, hvis lejeren eller husejeren ikke betaler dig. Og husk, at hvis du er en udlejer, er du på krogen for ejendomsskatter og omkostninger til vedligeholdelse.

8. Investeringstrusler til fast ejendom (REIT)

Hvis du kan lide fast ejendom, men ikke er en udlejer eller panteleder, kan du overveje at investere i REITs - som køber, sælger og administrerer kommercielle ejendomme såsom indkøbscentre og boligblokke. REIT-aktier, der købes direkte på værdipapirbørser eller indirekte gennem gensidige fonde, betaler højt månedligt eller kvartalsligt udbytte.

”Fast ejendom har givet investeringsfordele til diversificering sammen med deres globale aktie- og obligationspositioner. REITs giver investorer adgang til et diversificeret bundt af både boliger og erhvervsejendomme overalt i verden, der er meget likvid, ”siger Mark Hebner, grundlægger og præsident, Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, Californien, og forfatter af Index Funds : 12-trins gendannelsesprogrammet for aktive investorer .

REITs kan være ustabile, ligesom almindelige aktier, så det er bedst ikke at overdrive dem.

9. Sparekonto og CD-renter

Når det gælder generering af indkomst, er der intet mere sikkert eller mere pålideligt. Selvom denne strategi åbenlyst ikke er levedygtig, når cd'er og opsparingskonti betaler 2% eller endnu mindre, kan det være en fin mulighed, når renten stiger til rimelige niveauer.

10. Deltidsbeskæftigelse

Pensionister vil ofte være aktive og involverede. At arbejde deltid kan være en god måde at gøre det på, mens man tjener ekstra indkomst. Og det eneste, der er i fare, er nogen tid.

Bundlinjen

”Bare fordi du er pensioneret, betyder det ikke, at du ikke er en langsigtet investor, ” siger Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. ”Og bare fordi du er stoppet at spare til pension, fordi du er pensioneret, betyder ikke, at du ikke har brug for opsparing. ”

Det dejlige ved de fleste af disse 10 metoder er, at de kan blandes og tilpasses til dine behov og risikotolerance. Det er lidt kompliceret at vide nøjagtigt hvad man skal gøre og få den rigtige blanding. tøv ikke med at konsultere en kvalificeret økonomisk professionel for vejledning.