Du har brug for et intensionsbrev såvel som en vilje

Alle ved, at de er nødt til at foretage en vilje, men et andet mindre kendt dokument er lige så vigtigt. Det har ingen juridisk status, så det kan ikke erstatte en vilje, men et intensionsbrev (LOI), også kaldet et instruktionsbrev, kan være af enorm praktisk og følelsesmæssig værdi for dine kære.

På det praktiske niveau indeholder brevet oplysninger, som din familie og dine venner har brug for for at klare dem, hvis du dør eller af en eller anden grund bliver ude af stand til at handle. Det bør liste alt fra adgangskoder til dine online økonomiske konti til den musik, du vil spille til din begravelse.

På det følelsesmæssige niveau kan dette godt være din sidste besked til dine kære. Kun du ved, hvad du gerne vil sige til dem.

Brevet skal gå til din ægtefælle, et barn, en nær ven eller familiemedlem. En kopi skal gå til testamentets eksekutiv.

Key takeaways

• Et forsæt eller en instruktionsbrev er et mere personligt og detaljeret dokument end en testament.
• Til at begynde med viser brevet de praktiske oplysninger, som dine kære har brug for.
• Brevet kan være nyttigt i andre nødsituationer, såsom en ulykke eller en medicinsk krise.

Fakta, der skal dækkes

En testament læses kun efter en persons død. Undervisningsbrevet kan være nødvendigt i andre nødsituationer, såsom en ulykke eller en medicinsk krise, der giver dig ikke mulighed for at kommunikere.

Til dels indeholder intentionskontrakten alle de praktiske oplysninger, som en elsket en har brug for for at handle i dit fravær. Dette kan omfatte:

• Adgangskoder, PIN-koder og kontonumre for dine likvide aktiver, herunder bank-, mæglervirksomhed, pension og andre investeringskonti.
• Adgangskoder til dine e-mail- og sociale mediekonti.
• Navne og kontaktoplysninger til bankfolk, mæglere, advokater og andre fagfolk, der håndterer dine aktiver.
• En liste over dine modtagere og deres kontaktoplysninger.
• Placering af titler eller gerninger til dit hjem og enhver anden fast ejendom, du ejer.
• Placeringen af ​​nøglerne til ethvert pengeskab.
• Kontaktoplysninger til kreditorer med pantelån, kreditkort og andre lån.
• Kontaktoplysninger for forsikringsdækning, især livsforsikring.
• Instruktioner til pleje af dit kæledyr.
• Uformelle oplysninger om spredning af aktiver, f.eks. Hvem der får en sentimental besiddelse eller et arvestykke. (Din vilje kan oplyse, at disse artikler skal distribueres i henhold til brevet.)
• En liste over alle aktiver såsom kunst, både, køretøjer og smykker samt et groft skøn over deres aktuelle værdi. Du kan medtage rådgivning om, hvor aktiverne kan sælges, såsom kontaktoplysninger om auktionshuse eller kunsthandlere.
• En liste over velgørenhedsorganisationer til modtagelse af donationer.
• Den specifikke placering af dit fødselsattest og nylige kopier af alle økonomiske og sociale sikringsopgørelser, selvangivelser og juridiske dokumenter såsom testamenter og tillid.

Intentationsbrevet skal dække alt fra dine økonomiske og digitale adgangskoder og PIN-koder til dit pasnummer og den musik, du ønsker at blive spillet ved din begravelse.

Afsluttende tanker

Hvad ellers skal inkluderes ud over økonomiske og logistiske grundlæggende oplysninger? ”Dokumentet har ganske enkelt nogle af de ting, som vi normalt ikke siger, men de er vigtige, ” siger Giardini-Russell. ”Jeg husker en vinkes svigermor døde - og hun havde været syg i måneder. Ved planlægningen af ​​begravelsen var det store dilemma, 'Hvilken sidefad ville Carol have ønsket ved skinken?' De besluttede sig for coleslaw. De små ting havde den overlevende familie fuldstændig forvirret.

”Den bedste del af disse dokumenter er, at personen skriver det, og du behøver ikke at gå til advokaten for at få det gjort. Det er et supplement til en vilje eller tillid; det erstatter ikke disse emner, men det kan lægge et varmt og uklar ansigt på dokumentet. ”

Et intensionsbrev bevarer også din stemme, siger Miranda, der opfordrer alle til at skabe en for dens følelsesmæssige værdi også. ”De har en tendens til at være meget, meget personlige, ” bemærker hun. ”Det er den sidste ting, en person siger med deres egne ord.

”Vi skriver aldrig breve mere. Selvom et intensionsbrev ikke behøver at være håndskrevet, er det meget dyrebart at have noget i din elskedes håndskrift. ”Miranda sætter pris på intensionsskrivelsen, der er håndskrevet af sin afdøde bedstefar, Paulino.

Hvad der er vigtigt

På trods af hvor nyttige disse breve er, er det få økonomiske fagfolk, der overvejer at nævne dem, siger Joanne Giardini-Russell, en finansplanlægger i Farmington Hills, Mich., Der introducerer konceptet til klienter med udtrykket "etisk vilje."

”Min branche gør et meget dårligt job med at tale om vigtige ting, ” siger hun. ”De viser cirkeldiagrammer hele dagen, men taler ikke om værdierne for den person, de sidder sammen med. De kan ikke lide at tale om, hvad der er vigtigt for folk inde. Kunder har hørt ordet 'vilje', og de fleste af mine kunder har tillid. Jeg kan godt lide den etiske vilje som en slags overlay til tilliden eller viljen. ”

Giardini-Russell deler ofte sit eget intentionskontrakt som en skabelon. ”Klientreaktion er forbløffende. Det er så simpelt at skabe, og de ser på mig, som om jeg er et geni, ”siger hun.

”Dette er ikke en velkendt ting, ” er Isabel Miranda, en advokat i Bloomfield, NJ, enig i, som er specialiseret i trusts og boet. ”I gamle dage var denne form for dokument normal, da folk ville specificere, hvor de ønskede at blive begravet, ... hvem de skulle underrette ved deres død, og hvilke specielle gaver de skulle lave. Det er et privat dokument i modsætning til den offentlige karakter af læsningen af ​​testamentet. "

En personlig note

Jeg har haft en LOI siden mine tidlige 20'ere, da jeg var single og ejede få aktiver. Men jeg rejste verden rundt, ofte langt hjemmefra, undertiden under barske forhold og ofte alene. Hvis der skete noget med mig, var andre nødt til at vide, hvad de skulle gøre med mine ejendele, min hund og endda min krop. Sammen med alt det ovenstående inkluderer min min medicinske historie, helt ned til min blodtype. Det viser mit kørekort og pasnummer samt udløbsdatoer for hver. Jeg har også inkluderet al udestående gæld med det beløb, jeg i øjeblikket skylder, og rentesatsen. (For relateret læsning, se "Hvor lovligt bindende er en hensigtserklæring?")