Indpak konto
En wrap-konto bruges af et mæglerfirma til at styre en investorportefølje mod et årligt gebyr, der er baseret på den samlede forvaltningskapital (AUM). Dette årlige gebyr dækker alle administrations-, provision- og administrationsomkostninger for kontoen. For mange investorer er en omviklingskonto billigere end en mæglerkonto, der opkræver provision for handelsaktivitet på en konto.
Key takeaways
- En wrap-konto bruges af et mæglerfirma til at styre en investorportefølje mod et årligt gebyr, der er baseret på den samlede forvaltningskapital (AUM).
- For mange investorer er en omviklingskonto billigere end en mæglerkonto, der opkræver provision for handel.
- En indpakningskonto har fordelen ved at beskytte investoren mod overtræning, hvilket opstår, hvis mægleren handler for meget på kontoen for at få mere provision.
Forstå indpakningskonti
En indpakningskonto har fordelen ved at beskytte investoren mod overtræning, hvilket opstår, hvis mægleren handler for meget på kontoen for at få mere provision. Da mægleren modtager et årligt gebyr baseret på de samlede aktiver på kontoen, placerer investeringsrådgiveren handler for at øge værdien af indpakningskontoen på lang sigt.
Indpak konti kontra traditionelle konti
En traditionel omviklingskonto giver investorer adgang til professionelle pengeadministratorer, der traditionelt arbejder med institutioner og velhavende enkeltpersoner. Gensidige fondsfirmaer tilbyder også indpakningskonti som et køretøj for at få adgang til snesevis af valgfonde. Mens en traditionel omviklingskonto muligvis kræver en investering mellem $ 25.000 og $ 50.000, har en gensidig fondskonto et meget lavere initialt investeringsbeløb.
Investerende kontokontorer skal være opmærksomme på, at en investeringsmægler tjener et gebyr på 12b-1 ved køb af gensidige fonde på en indpakningskonto.
Disse gebyrer betaler for markedsførings- og distributionsomkostninger, og en del af disse gebyrer betales til mæglere, der sælger midlerne og arbejder med klienter. Dette gebyr er et tillægsgebyr for en investeringsafdelingsindkapslingskonto.
Særlige overvejelser
Før investoren placerer penge på en indpakningskonto, bør investoren overveje den mængde rådgivning, han har brug for til at forvalte sine aktiver. Mange investorer, der bruger en buy and hold-strategi til en aktieportefølje, behøver ikke at pådrage sig de årlige omkostninger for en indpakningskonto.
Antag for eksempel, at en indkomstorienteret investor har en portefølje af aktier, der betaler et højt udbytte, og ejeren har haft værdipapirerne i mange år. Hvis investoren sælger lagrene, pådrages ejeren store kapitalgevinstskatter ved salget, fordi omkostningsgrundlaget for hver aktie er langt under den aktuelle markedspris.
I dette tilfælde er det bedre med investoren at holde porteføljen for at tjene dividendeindtægterne og undgå kapitalgevinstskatter på aktiesalget. Derudover pådrager investoren ikke provision eller et omviklingsgebyr for at holde porteføljen, så at flytte aktiver til en wrap-konto ville generere flere omkostninger og reducere investorens samlede afkast.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.