Træningsaftale
En træningsaftale er en gensidig aftale mellem en långiver og låntager om at genforhandle betingelser på et lån, der er i misligholdelse. Generelt omfatter træningen frafald af eksisterende misligholdelser og omstrukturering af lånets vilkår og betingelser. En træningsaftale er kun mulig, hvis den tjener både låntagers og långiverens interesser.
Hvordan træningsaftaler fungerer
En træningsaftale har til hensigt at hjælpe en låntager med at undgå afskærmning, den proces, hvorpå långiveren overtager kontrol af en ejendom fra husejeren på grund af manglende betaling som fastlagt i panteaftalen. Træningsaftaler gælder også for likvidationsscenarier. En virksomhed, der bliver insolvent og ikke kan opfylde sine gældsforpligtelser, kan søge en ordning for at formilde kreditorer og aktionærer
De genforhandlede vilkår vil generelt give en vis lettelse for låntageren med hensyn til at reducere gældsafgiftsbyrden gennem imødekommende foranstaltninger, der ydes af långiveren. Eksempler på lettelse kan omfatte tilbud som forlængelse af lånets løbetid eller omplanlægning af tilbagebetalinger. Mens fordelene for låntageren af en træningsaftale er åbenlyse, er fordelen for långiveren, at den undgår omkostningerne og anstrengelserne ved betalingsinddrivelsesindsats, såsom afskærmning.
Key takeaways
- En træningsaftale giver en långiver og en standardlåntager mulighed for at genforhandle betingelser for et lån.
- Formålet er at imødekomme standardlåntageren, så långiveren har en mere sandsynlig chance for at inddrive lånets hovedstol og renter uden afskærmning.
- Ikke alle långivere er villige til at indgå en træningsaftale, og betingelserne vil variere fra sag til sag. Låntagere skal også huske på kredit score og skattemæssige konsekvenser.
Overvejelser, når man forhandler om træningsaftaler
For låntagere inkluderer generel bedste praksis at overveje, når man forhandler eller tænker på at forhandle, en træningsaftale med en långiver følgende.
Giv rig meddelelse. At give långiver forhåndsmeddelelse om manglende evne til at opfylde alle gældsforpligtelser er en høflighed at forlænge. De fleste långivere vil sandsynligvis være mere imødekommende, når låntagere søger en træningsaftale, hvis de er klar over, at standard kan være et problem. At give besked skaber tillid til, at låntageren er på toppen af deres låneadministration og interesseret i at være en pålidelig samarbejdspartner, som långiveren kan stole på.
Vilkår for træningsaftaler varierer. En långiver er ikke forpligtet til at omstrukturere lånevilkårene, så det påhviler låntageren at være ærlig og direkte. Imidlertid vil långiveren sandsynligvis ønske at begrænse deres tab og maksimere inddrivelsen af det lån, de har givet, så det er sandsynligvis i deres bedste interesse at hjælpe låntageren, i det omfang de kan udstede.
Der er også skattehensyn. Enhver form for justering af betingelserne for et lån i et træningsscenarie kan påvirke låntagers skattesituation. Typisk behandler Internal Revenue Service (IRS) enhver nedsættelse eller annullering af lån som en skattepligtig indkomst.