Tilbagetrækning
Hvad er en tilbagetrækning?En tilbagetrækning indebærer at fjerne midler fra en bankkonto, opsparing, pension eller tillid. I nogle tilfælde skal betingelserne være opfyldt for at hæve midler uden straf, og straffe for tidlig tilbagetrækning opstår normalt, når en klausul i en investeringskontrakt brydes.
Sådan fungerer en tilbagetrækning
En tilbagetrækning kan udføres over en periode i faste eller variable beløb eller i et engangsbeløb og som en kontantudtrækning eller tilbagetrækning i naturen. En kontantudtrækning kræver, at beholdningen af en konto, en plan, en pension eller en tillid til kontanter, normalt gennem et salg, mens en in-kind-tilbagetrækning simpelthen indebærer at besidde aktiver uden at konvertere til kontanter.
01:41Sådan administreres udbetalinger af pensionskonti
Eksempler på udtræk
Nogle pensionskonti, kendt som IRAs, har særlige regler, der regulerer tidspunktet for og udbetalingerne. Som et eksempel skal støttemodtagerne begynde at tage den krævede minimumsfordeling (RMD) eller tilbagetrækning fra en traditionel IRA i en alder af 70, 5. Ellers har den, der ejer kontoen, en straf, der er vurderet lig med 50% af RMD.
På den anden side skal en kontoejer afstå fra at trække midler indtil i en alder af 59 1/2 år, eller Internal Revenue Service tager 10% af tilbagetrækningsbeløbet i en straf. Finansielle institutioner beregner RMD baseret på ejerens alder, kontosaldoen og andre faktorer.
[Vigtigt: En tilbagetrækning kan udføres over en periode i faste eller variable beløb eller i et engangsbeløb.]
I 2013 udarbejdede IRS statistikker om IRA'er og personer, der trækker penge tidligt. I løbet af skatteåret 2013 betalte mere end 690.000 mennesker bøder for tidlige tilbagetrækninger, hvilket var meget lavere end 1, 2 millioner i 2009.
Særlige overvejelser
Det beløb, der blev betalt i sanktioner, faldt fra $ 456 millioner til $ 221 millioner i samme periode. Folk, der tjener mellem $ 50.000 og $ 75.000, og derefter $ 100.000 til $ 200.000, gjorde de mest tidlige tilbagetrækninger fra IRA'er. På trods af dette enorme antal er pensionskonti ikke den eneste måde for investorer at tjene penge på udbetalinger på et senere tidspunkt.
Ud over en IRA-tilbagetrækning tilbyder banker typisk indskudsbeviser (CD) som en måde for investorer at tjene renter. CD'er trækker højere renter end traditionelle opsparingskonti, men det er fordi penge forbliver i bankens besiddelse i et minimum af tid. Cd'er modnes efter et bestemt tidsrum, og derefter kan nogen trække betalinger tilbage fra kontoen, inklusive eventuelle renter, der er påløbet i perioden.
Sanktionerne for tidligt tilbagetrækning af cd'er er stejle. Hvis nogen trak sig tidligt ud af et års CD, var den gennemsnitlige straf seks måneders rente. For en fem-årig CD var den typiske straf 12 måneders rente. Hvis nogen trak penge tidligt fra en tre-måneders CD, omfattede straffen hele tre måneders renter, der var påløbet på kontoen.
Nogle sanktioner fra banker dyppede med at tage en lille procentdel, såsom 1% eller 2%, af det hovedstol, der blev investeret i en CD. Banker vurderer straffe for tidlig tilbagetrækning proportionalt med det tidspunkt, hvor en investor skal lade pengene være på kontoen, hvilket betyder, at en CD på længere sigt får en højere straf.
Key takeaways
- En tilbagetrækning indebærer at fjerne midler fra en bankkonto, opsparing, pension eller tillid.
- Nogle konti fungerer ikke som enkle bankkonti og bærer gebyrer for den tidlige tilbagetrækning af midler.
- Både indskudsbeviser og individuelle pensionskonti håndterer tilbagetrækningsstraf, hvis kontiene trækkes inden det fastsatte tidspunkt.