Med HO5-forsikring er du i gebyr

Med de fleste boligforsikringer skal du bevise, at dit krav til personlig ejendom skete på grund af en af ​​de navngivne farer, der er anført på din politik. Der er dog præmiepolitikker, hvor den eneste måde, du ikke får godtgjort for personlige ejendomsskader er, hvis faren specifikt er undtaget fra din politik.

farer
Risiko er "forsikringstaler" for specifikke farer, der kan forårsage skade på din ejendom. For eksempel er et burst-pipe, ild, orkaner eller tornadoer alle farer. Navngivne farer betyder de farer, du er dækket for, der specifikt er nævnt i din forsikringspolice. Hvis du er dækket for alle farer undtagen dem, der er nævnt som undtagelser, får du en åben fare for politik.

HO5-forskellen
Den mest almindelige politik, HO3, vedrører al risiko for det faktiske bygningsstruktur i dit hjem, hvilket betyder, at du ville være forsikret for enhver fare, der kan ske uden for dit hjem. Al risiko kaldes også "åben fare", for medmindre en bestemt fare er udelukket, er du dækket. Imidlertid er din personlige ejendom, indholdet af dit hjem, dvs. din stereo, computer og møbler, kun dækket af navngivne farer i en H03-politik.

I en HO5-politik er både personlig ejendom og dit hjem omfattet af en politik med åben fare. Så hvis du har et krav på grund af noget, der forårsager skade på din personlige ejendom i dit hjem, behøver du ikke at bevise, at det skete på grund af en navngivet fare. For eksempel, hvis dit tag udvikler en vandlækage, og din ejendom er beskadiget, behøver du ikke at bevise, at det skete på grund af en grund, der er dækket af din politik, f.eks. Hagl. Hvis faren ikke specifikt er udelukket, er du dækket.

Farer, der er omfattet af traditionel politik
Der er 16 navngivne farer, som generelt er forsikret mod en typisk H03 (traditionel) politik. Dette dækker de fleste hændelser, der kan ske, og er god nok til at de fleste ender med denne politik for at undgå højere forsikringspræmier. Nogle af farerne, der kan være inkluderet H03, er hærværk, skader som følge af optøende is, skimmel, tyveri og vulkanudbrud.

Årsager til at få en HO5-politik
Hvis du har en fantastisk kredit, og forskellen i pris er relativt lille, giver HO5-politikker dig ingen ståhej, ingen musforsikring, fordi bevisbyrden for ethvert krav til personlig ejendom ligger hos forsikringsselskabet.

Værdsætter din ejendom
Fordelen ved at have en HO5-politik er, at du er dækket under yderligere omstændigheder for skader på din personlige ejendom. Så om de ekstra kontanter er værd eller ej, er et spørgsmål om, hvor meget dine ting er værd. Gå rundt i dit hjem med en pude og papir, og skriv ned alt hvad du ejer. Sørg for at inkludere serienumre, fordi du har brug for dette til dit forsikringsselskab, hvis du nogensinde har stjålet genstande fra dit hjem.

Skriv ned, hvad du synes, at hvert element er værd. Gå derefter online for at finde erstatningsværdier, hvis du købte den samme vare ny. Saml værdierne, og nu, hvor du ved, hvad dine ting er værd, kan du beslutte, om du har brug for en HO5-politik.

En HO5-politik med et andet navn
Navnet på en politik kan variere fra stat til stat. Hvis du leder efter en HO5-politik, er det vigtigt at forklare forsikringsagenterne eller mæglerne, at du leder efter en politik, der inkluderer alle risici eller åben risiko for personlig ejendom.

Spørgsmål, du skal stille om enhver politik
Uanset om du vælger en HO3 eller en HO5-husejers politik, skal du stille din agent eller mægler disse spørgsmål:

Hvad er undtagelserne? Selv hvis du har en HO5-politik, kan du have undtagelser - poster, der ikke er dækket af din politik - for et par varer.

Dækkes udskiftningsværdi eller kontantværdi? Hvis du er dækket til udskiftningsværdi i stedet for kontantværdi, bliver du betalt nok til at købe varen ny i stedet for hvad artiklen er værd på det tidspunkt, hvor den er beskadiget.

Bundlinjen
HO5-politikker beskytter dig mod, at dit forsikringsselskab ikke refunderer visse typer personlige ejendomsskader. Valg af denne politik afhænger dog af, hvor meget dine ejendele er værd, og om du har råd til den ekstra præmie. Uanset hvilken forsikringspolicy du vælger, skal du stille specifikke spørgsmål om, hvilke poster der ikke er dækket. Du ønsker ikke at afskaffe de ekstra kontanter til en HO5-politik og derefter opdage, at det, der skader din ejendom, er den ene ting, der ikke er dækket.