Hvem vil forstyrre forsikringsbranchen i 2018?

Fintech har revolutioneret meget af det økonomiske landskab med bankplatforme, betalingsplatforme og endda peer-to-peer-udlån. I et stykke tid så det ud til, at forsikringslandskabet ville forblive relativt uskadet i fintech-krigene. (Se også: Hvordan Fintech Advances forbedrer finansieringen for alle. )

Det ser ud til at have ændret sig for nylig med fødselen og den hurtige vækst af "insurtech" i de sidste par år. Ifølge CB Insights faldt insurtech-finansiering til 1, 69 milliarder dollars i 2016, faldet fra 2, 67 milliarder dollars i 2015 - stadig en forbløffende vækstrate i betragtning af den traditionelle forsikringssektors temmelig monolitiske kultur, i betragtning af at insurtech-finansiering lige i 2014 kun var på 870 millioner dollars. (Se også: Kunne Fintechs forsikringsinnovationer forstyrre industrien? )

Det ser ud til, at ingen del af branchen er uden for rækkevidde for insurtech-startups, der fokuserer på distribution og markedets mætning, når de ud til forbrugere, der falder gennem revnerne i traditionelle forsikringsselskaber, og analyser, der omfatter internettet til ting for at forbedre forsikring og beslutninger om risikostyring, især inden for sundhedsforsikringsnichen. (Se også: Den aktuelle IoT-revolution .)

Det komplekse forsikringsreguleringssystem og massive kapitalkrav udelukker, at mange af disse insurtech-startups selv bliver risikobærende forsikringsselskaber, og de er mere afhængige af en partnerskabsmodel med traditionelle forsikringsselskaber for at forbedre svage forretningsmodeller.

Her er et kig på movers og shakers i insurtech for 2018 og videre.

Oscar Insurance Corporation

Oscar blev oprettet i 2012, efter at Affordable Care Act trådte i kraft, hvilket gjorde det til en af ​​de ældste insurtech-startups. Med det amerikanske marked for sundhedsforsikring domineret af massive fusioner mellem de største virksomheder (Aetna Inc. (AET) og Humana Inc. (HUM); Anthem, Inc. (ANTM) og Cigna Corporation (CI), for eksempel) en mere kvikk, personlig tilgang.

For eksempel tilbyder den telefontjeneste til medlemmer til rutinemæssige aktiviteter, såsom at få grundlæggende rådgivning om sundhedspleje eller en recept, hvilket fjerner behovet for dyre ansigt til ansigt møder under mange ukomplicerede forhold. Desværre opererer Oscar i øjeblikket kun på markederne i New York og New Jersey samt Californien og Texas.

Oscar's fremtid er rystende, da virksomheden udelukkende bygger på Affordable Care Act, som præsident Trump har lovet at ophæve. Oscar havde et tab på 57, 7 millioner dollars i første halvdel af 2017, hvilket betyder, at de tabte mindre end de gjorde i samme periode i 2016, hvor de tabte $ 83 millioner.

Trov, Inc.

Trov er baseret på en idé, der passer til tidspunkterne - den sælger "on demand-forsikring for de ting, du elsker", via en app. Det er endnu bedre, at kunder indstiller varigheden for dækning, som let kan slukkes og tændes, også via appen. Det er en helt mobil oplevelse, hvor krav styres via tekstbeskeder.

Virksomheden er baseret i USA, men opererer i øjeblikket i Australien og Storbritannien. Det forventes, at det lanceres i USA et stykke tid i 2018.

Trov blev lanceret i 2012 og har hidtil modtaget ca. 87, 8 millioner dollars i finansiering, og aktionærerne inkluderer Suncorp Group Limited (SNMCY), München Re / HSB Ventures, Anthemis Group og OAK HC / FT. Trov CEO og grundlægger Scott Walchek var medinvestor og grundlægger af Baidu, Inc. (BIDU) og CEO og co-grundlægger af C2B, der blev erhvervet af Yahoo! Inc. (YHOO).

Cyence

Medstifterne Arvind Parthasarathi og George Ng lancerede denne insurtech-opstart i 2014. Forretningsmodellen fokuserer på en høj efterspørgsel, men relativt undervurderet niche - cyberangreb. Virksomheden bruger datavidenskab og en stærk analytisk platform til at modellere, vurdere og prisrisiko - sandsynligheden for, at et firma vil være målet for et cyberangreb og den potentielle økonomiske virkning af et sikkerhedsbrud. (Se også: Cyberangreb og bankfejl: Risici, du burde vide .)

Sidste år hentede Cyence $ 40 millioner fra investorer inklusive Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates og IVP. Cyence blev erhvervet af Guidewire Software, der ifølge Crunchbase "leverer core back-end systemsoftware til den globale ejendoms-, casual- og arbejdstagers kompensationsforsikringsindustri." Guidewire købte Cyence for $ 275 millioner, fordi det "vil gøre det muligt for forsikringsselskaberne at udvide omfanget og værdien af ​​de produkter, deres forsikringstager har brug for."

Lemonade Insurance Agency, LLC

Faktureret som et lejere og husejere forsikringsselskab for New Yorkers, er Lemonade en af ​​de få insurtech-startups, der officielt har licens som forsikringsselskab. Grundlagt af Daniel Scheiber og Shai Wininger, kaldte Lemonade sig oprindeligt en peer-to-peer forsikringsselskab, men efter en vellykket finansieringsrunde ($ 13 millioner fra Sequoia Capital, XL Innovate og Aleph) og forretningssamarbejde med dem som Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), dets virkelige forretningsmodel er lidt mindre klar. I øjeblikket har Lemonade samlet 60 millioner dollars i finansiering og har en temmelig unik forretningsmodel. Lemonade tager et fast gebyr og giver alle ikke-krævede penge til en non-profit efter patientens valg. Alt hvad du har brug for kan bruges i deres gratis app.

Virksomheden er struktureret som et Public Benefit Corporation, og dets hjemmeside oplyser, at dets forpligtelse til at donere overskydende præmier til sociale årsager er en del af dens mission statement og "ikke kun markedsføring fluff", selvfølgelig underlagt skønsbeføjelse.