Hvorfor dårlig kredit er dårlig for finansielle karrierer

At opretholde en god kredithistorie vil mere end give dig lave renter, når du får en lån eller leasingaftale. Det vil også hjælpe, når du vil gå i gang med en karriere i finanssektoren.

Selv hvis en blivende mægler har drevet, beslutsomheden og evnen til at bestå eksamener, der administreres af Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), såsom Series 6 eller Series 7, garanterer det ikke, at de bliver en licenseret repræsentant, eller endda blive ansat af en mægler-forhandler. For at opnå og opretholde en karriere i den finansielle sektor er det også vigtigt at have en ren kreditrapport.

Bemærk, at følgende stater begrænser en arbejdsgivers ret til at kontrollere din kreditrapport: Californien, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont og Washington. Ingen arbejdsgivere kan kontrollere din kredit score, med er forskellig fra din rapport. Din rapport inkluderer ikke en score.

Hvorfor er din personlige kredithistorie en faktor?

Der er fire hovedårsager til, at en dårlig kredithistorie eller en konkurs arkivering er relevant i ansættelses- og registreringsprocessen:

1. Der er en generel følelse af, at en konkurs kan være mere egnet til at deltage i falske aktiviteter for at tjene til livets ophold.
2. Der er en tankegang, der antyder, at hvis en person har problemer med at administrere sine egne penge, kan den person muligvis ikke være i stand til kompetent at styre klientens penge.
3. Mange arbejdsgivere føler, at en dårlig kreditvurdering eller eksistensen af ​​en konkursprocedure afspejler dårlig karakter eller dårlig dømmekraft.
4. Da der er offentlig adgang til konkursregistreringer via FINRA BrokerCheck-systemet, kan virksomheder måske undgå at ansætte en person, hvis kredithistorie kan skade firmaets omdømme ved at give eksisterende eller potentielle kunder indtryk af, at firmaet har slappe ansættelsesstandarder.

FINRA's krav til konkurs

Enhver person, der ansøger om (eller overfører) registrering hos deres statslige eller selvregulerende organisation, har en forpligtelse til at afsløre en personlig konkurs arkivering, der er sket inden for de sidste 10 år på formular U4. Dette krav gælder også, hvis du i øjeblikket er registreret eller har ansøgt om konkurs, fordi det er dit ansvar at sikre, at alle oplysninger på formular U4 er ajour.

Selvom det ikke er en automatisk diskvalifikation, kan en person nægtes registrering, hvis de har anmodet om konkursbeskyttelse inden for de sidste 10 år. Hvis du ikke undlader at videregive oplysninger om en konkurs, kan FINRA pålægge disciplinær handling - herunder potentielt forhindre dig i værdipapirbranchen. Dette inkluderer tilfælde, hvor der opstår en konkurs efter den oprindelige registrering, og en registrants formular U4 ikke er opdateret.

Hvad findes der i en kreditrapport?

Der er et par poster på den enkeltes kreditrapport, som arbejdsgivere har tendens til at se længe og hårdt på, inklusive kreditkortsaldo og juridiske vurderinger.

• Kreditkortsaldo: Arbejdsgivere ser ikke kun på det antal kort, den potentielle medarbejder har udestående, men også på den gennemsnitlige periode, det tager for den enkelte at tilfredsstille denne gæld. Derudover vil rapporten specificere alle andre noter eller gæld, som den fungerende medarbejder har udestående, herunder første prioritetslån, boliglån, personlige lån og kreditlinjer. Tanken er at få en fornemmelse af, om en potentiel medarbejder er en person, der i sidste ende vil repræsentere virksomheden på en professionel måde.
• Juridiske domme: Ud over kreditkort og lån vil den potentielle arbejdsgiver se nærmere på alle (ugunstige) juridiske domme, der er afsagt over for den potentielle medarbejder i de sidste syv år (som er den periode, som de fleste kreditrapporter omfatter) . Arbejdsgivere kigger efter eventuelle store gæld i forbindelse med disse domme, såvel som indikationer på, hvordan og hvorfor den enkelte kan have afholdt denne gæld.

Hvorfor er domme og retssager så vigtige? Fordi detaljerne i en sådan procedure tendens til at afsløre essensen af ​​en persons karakter. Med det i tankerne vil de fleste arbejdsgivere gerne vide, om en bestemt dom eller gæld stammer fra en mindre misforståelse eller fra alvorlig kriminel aktivitet, så vær forberedt på disse spørgsmål under samtalen.

Bekæmpelse af kredithistoriske problemer før interviewet

I nogle tilfælde kan dårlige kredithistorier ændres forud for et interview, hvor din historie muligvis kan stilles spørgsmålstegn ved. Her er et par trin at følge:

1. Enkeltpersoner bør gennemgå deres kreditrapporter mindst en gang om året. (For at få din kreditrapport skal du blot kontakte de tre store kreditbureauer: Trans Union, Experian og Equifax.) Se desuden specifikt efter eventuelle unøjagtigheder, såsom gæld, der er opført som udestående, men som faktisk er afbetalt. Se også efter eventuelle domme, der kan være tilfreds eller fejlagtige oplysninger om din evne til at tilbagebetale gæld rettidigt.
2. Hvis du finder fejl, skal du straks kontakte kreditbureauet og bede om, at fejlene rettes. Sørg for at tjekke dit respektive kreditbureaus websted for instruktioner vedrørende indsendelse af en meddelelse om en fejl. I de fleste tilfælde bliver du bedt om at først kontakte den kreditor, der har begået fejlen, og indsende disse oplysninger til kreditbureauet.
3. Udnyt kommentarafsnittet i bunden af ​​din kredithistorik. Brug dette område til at forklare omstændighederne i, hvorfor gælden blev indgået i første omgang, samt hvad du gør for at forbedre din økonomiske situation.

Disse handlinger vil gøre en lang vej mod at stamme eventuelle spørgsmål, der ellers kan opstå under selve interviewprocessen.

At forklare dårlig kredit til en potentiel arbejdsgiver

Hvis detaljerne i din kreditrapport bliver samlet under interviewprocessen, og du ikke var i stand til at rette problemer før samtalen, er din næste strategi at forklare detaljeret, hvad du gør for at tilbagebetale din gæld. Mere specifikt skal du være parat til at vise bevis (i form af kvitteringer eller betalingsbeviser) for, at gælden tilbagebetales, eller at du har tilstrækkelig indkomst eller aktiver til at i sidste ende tilfredsstille gælden. Med andre ord, bevis for arbejdsgiveren, at du er økonomisk solvens og er i stand til at styre dine anliggender. Dette vil gå langt i retning af at bevise, at du er et ansvarligt individ, der kan stole på.

Potentielle medarbejdere skal også have en papirkopi af deres kreditrapporter til rådighed for at vise den potentielle arbejdsgiver præcist, hvilke gæld der er udestående og hvilke der er afviklet. Dette vil hjælpe med at undgå forvirring eller fejlkommunikation.

Til sidst fortæl sandheden - hvis arbejdsgiveren mener, at du lyver eller er i stand til at bevise, at du lyver, vil du ikke blive taget i betragtning til stillingen.

Bundlinjen

Den enkeltes kredithistorik er relevant både i registreringen og i interviewprocessen. Med henblik herpå skal potentielle ansatte være opmærksomme på den nævnte FINRA-regel vedrørende konkurs samt hvad arbejdsgivere ser på med hensyn til kredithistorik, når de afgør, om de vil udvide et tilbud om ansættelse.