Hvad er forvaltning af privat formue?

Forvaltning af privat formue er en investeringsrådgivende praksis, der inkorporerer økonomisk planlægning, porteføljestyring og andre aggregerede finansielle tjenester for enkeltpersoner i modsætning til virksomheder, fonde, fonde eller andre institutionelle investorer. Fra klientens perspektiv er privatformuesforvaltning praksis med at løse eller forbedre hans eller hendes økonomiske situation og opnå korte, mellem- og langsigtede økonomiske mål ved hjælp af en finansiel rådgiver. Fra den finansielle rådgiveres perspektiv er administration af privat formue praksis med at levere et komplet sortiment af finansielle produkter og tjenester til et velhavende klientel, så kundekredsen kan nå specifikke økonomiske mål.

Hvem har brug for private velkomstledere?

Mange privatpersoner af midler mangler tid, kræfter eller viden til at styre deres økonomi med succes. For at kompensere for det, der måske mangler, søger de konsultation af formuesforvaltere, der er specialiserede i at styre økonomien til private, ofte enkeltpersoner med høj nettoværdi (HNWI). HNWI'er har unikke økonomiske situationer, der kræver større omhu og en højere grad af aktiv ledelse. Yderligere kræver HNWI'er en mere holistisk tilgang til investeringsstyring, end mange økonomiske rådgivere er i stand til at give. HNWI'er kan have problemer med indkomstskatter, ejendomsplanlægning, investeringsstyring og andre juridiske problemer, der har brug for mere opmærksomhed og specifik ekspertise end traditionelle investeringsrådgivere er kvalificerede til at give.

Hvem er private formuestyrere?

Private formuestyringstjenester kan leveres af banker og store mæglervirksomheder, uafhængige finansielle rådgivere eller multi-licenserede porteføljeforvaltere, der fokuserer på individer med høj nettoværdi og familiekontorer. (Se "Top 3 tendenser, der påvirker privat formuehåndtering.")

Mange private formuesforvaltningsfirmaer er mindre grupper inden for større finansielle institutioner, der er fokuseret på at levere personlig service til deres klienter. Deres hovedmål er at forvalte og vokse deres kunders aktiver, så de leverer fremtidige generationer. Disse grupper har ofte en række rådgivere og ekspertise, der giver vejledning på tværs af et bredt spektrum af investeringer, herunder kontanter, fast indkomst, aktier og alternative investeringer. De kan oprette en portefølje af aktiver, der opfylder investorens risikotolerance, samtidig med at de giver mulighed for vækst.

De fleste private formuesforvaltningsfirmaer er gebyrbaserede. De opkræver deres kunder en procentdel af de forvaltede aktiver. HNWI'er kan tro, at gebyrbaserede finansielle rådgivere har mindre interessekonflikter i modsætning til traditionelle kommissionsbaserede rådgivere. Kommisserede rådgivere kan skubbe investorer mod front-end og back-end load gensidige fonde, der opkræver betydelige provisioner (uden at tilbyde bedre resultater end ikke-load-midler i mange tilfælde).

Nogle HNWI'er vil måske overveje at åbne et familiekontor. Et familiekontor leverer en bredere vifte af tjenester, der er skræddersyet til at imødekomme behovene hos HNWI'er. Fra investeringsstyring til velgørende rådgivning tilbyder familiekontorer en samlet økonomisk løsning til individer med stor nettoværdi. Der er to typer familiekontorer: Et enfamiliekontor understøtter et velhavende individ eller familie, mens det mere almindelige multifamiliekontor understøtter flere familier og enkeltpersoner. Multifamiliekontorer er mere udbredt på grund af stordriftsfordele, der giver mulighed for omkostningsdeling mellem kundekredsen.

Teknologiske fremskridt har gjort det muligt for mange større finansielle rådgiverfirmaer at levere tjenester online til reducerede omkostninger. På trods af mange investorers tyngde over disse typer tjenester, ønsker mange HNWI'er imidlertid en mere personlig tilgang til deres økonomi, selv med de ekstra omkostninger.