Hvad skal du gøre, efter at du har bidraget til din 401 (k)
Det mest almindelige grundlæggende personlige økonomirådgivning nogen får er dette: Maks. Ud dine 401 (k) bidrag. Men hvad betyder det? Hvor meget er det maksimale, og hvad gør du, hvis du overskrider det (ja, du kan overskride det)?
I 2019 øgede Internal Revenue Service det maksimalt tilladte bidrag til $ 19.000 om året, op fra $ 18.500. Det kombinerede beløb, som arbejdsgiver og medarbejder bidrager med, er $ 56.000 i 2019, op fra $ 55.000. Hvis du er over 50 år, kan du yde indsamlingsbidrag på yderligere $ 6.000 pr. År. Kontakt din personaleafdeling for at finde ud af, hvilken slags tempo du er i.
Hvis du overbidragte til din 401 (k) -plan - det vil sige, du har bidraget mere end det årlige maksimum, der er fastsat af IRS - skal du straks underrette din arbejdsgiver eller planadministratoren. Ideelt set skal denne meddelelse leveres inden den 1. marts året efter, at det overskydende udsættelsesbidrag, som det er teknisk kendt, fandt sted. Dette betyder, at hvis du bidrog for meget i det aktuelle skatteår, skal meddelelsen gives inden den 1. marts det følgende skatteår.
Det overskydende udsættelsesbeløb skal returneres til dig inden 15. april (for eksempel hvis overskydende udsættelse fandt sted i det indeværende år, skal det korrigeres - det vil sige fjernes fra kontoen - inden 15. april det følgende år). Dette beløb skal omfatte indtægter, der er påløbet af det overskydende beløb, mens det var på din konto. Det kræves, at du tilføjer indtægterne til din skattepligtige indkomst for det år, hvor overskydende beløb fordeles fra din 401 (k). Hvis det overskydende beløb udskydes før skat, skal din arbejdsgiver desuden ændre din W-2-form for at vise det returnerede beløb som løn.
Antag f.eks., At din overskydende udsættelse skete i år, og du har rettidigt givet meddelelse til din planadministrator. Hvis dine bidrag blev foretaget før skat, skal din arbejdsgiver ændre din W-2 for dette år for at vise det overskydende udsættelsesbeløb som skattepligtig løn (i felt 1).
Hvis det overskydende bidrag returneres til dig, skal enhver indtjening, der er inkluderet i det returnerede beløb, føjes til din skattepligtige indkomst på dit selvangivelse for det år. Hvis det overskydende bidrag returneres til dig i år, for eksempel, skal enhver indtjening, der er inkluderet i det returnerede beløb, føjes til din skattepligtige indkomst på selvangivelsen, som du indgiver næste forår.
Hvis det overskydende beløb ikke returneres til dig inden den 15. april, kan du betale skat af beløbet to gange - i det år, hvor overskydningen opstod, og i året, returneres det til dig. (Bemærk: 15. april er den generelt citerede dato; men i år som 2018, hvor skatter forfalder lidt senere på grund af helligdage eller weekender, kan denne frist blive skubbet tilbage. Kontakt en skatteudbyder for at være sikker.)
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby
(Kontakt Denise)