Wahed Invest: Et kig på den nye islamiske Robo-rådgiver

Wahed Invest er en nylig deltager i det målrettede robo-rådgiver-felt. Denne unikke robo-rådgiver hævder at være verdens første automatiserede islamiske investeringsplatform styret af sharia, en religiøs lov, der ikke kun styrer religiøse ritualer, men de daglige aspekter i islam. Wahed er certificeret som en etisk overholdende formuesrådgiver. Investeringerne undersøges af et udvalg af islamiske og etiske forskere. Og platformen er designet til at appellere til de 2 milliarder muslimer over hele kloden.

Både adgang og investeringer er skræddersyet til den mindre investor; tjenesten har en minimumsinvestering på $ 7500. Ifølge administrerende direktør Junaid Wahed i en nylig pressemeddelelse har Wahed-porteføljerne fungeret bedre - med mindre risiko - end deres traditionelle konkurrenter. Betatestet siden 2015, porteføljen er i øjeblikket tilgængelig i USA med planer om at udvide internationalt i 2017. (For relateret læsning, se: Hybrid Robos til Outpace Traditional Ones. )

Sharia-kompatibel investering

Sharia-kompatibel investering, også kendt som Halal-investering, kan betragtes som en undersektor af etisk og socialt ansvarlig investering. I modsætning til målene med traditionel investering for at maksimere afkast og minimere risikoen, er Sharia-kompatible investeringer designet til at passe til islamens etik og sociale velfærd.

Bestyrelsen i Wahed bruger et strengt sæt retningslinjer til at undersøge de enkelte investeringer. Wahed investerer ikke i virksomheder, der leverer ikke-islamiske finansielle tjenester. Den etiske bestyrelse fratager investeringer i udbydere / tilhængere af ting som spil, spiritus, tobak og pornografi. I overensstemmelse med islamisk udlånspraksis vil Wahed ikke investere i virksomheder, der tjener renteindtægter på mere end ca. 5% af den samlede indtægt, medmindre overskuddet gives til velgørenhed. Wahed-investeringerne kræves også for at opretholde en vis procentdel af ikke-likvide aktiver.

Det amerikanske-baserede Sharia finansielle rådgivningsfirma, Straightway Ethical Advisory LLC, fører tilsyn med overholdelsen og den økonomiske etik af de enkelte Wahed-virksomheder. Investeringstyperne i Wahed er forskellige, men investeringsmetoden ligner dog flere andre robo-rådgivende firmaer.

Hvordan Wahed Investerer

Investoren begynder med at svare på flere risikorelaterede spørgsmål. De indledende forespørgsler fokuserer på investeringsmål, likviditetsbehov, tidshorisont og risikokomfortniveauer. Ved hjælp af moderne porteføljeteori optimerer Wahed-metoden investorens portefølje med Sharia-kompatible investeringer, der giver det største afkast for den minimale risiko.

De brede investeringskategorier inkluderer global egenkapital, kapital på nye markeder, amerikansk egenkapital, REIT, råvarer og fast indkomst. Brug af investeringer fra disse kategorier bestemmes investorernes procentdele i specifikke aktivklasser i henhold til deres risikokategori:

• Meget konservativ
• konservative
• Moderat
• Moderat aggressiv
• Aggressiv
• Meget aggressiv

For eksempel ville en meget konservativ portefølje have 15% egenkapital, 72, 5% fast indkomst, 5% guld, 5% REIT og 2, 5% kontant. (For relateret læsning, se: Robo-Advisors og et menneskeligt touch: Better Together? )

Hvad er Waheds rebalanseringsmetode?

Hyppigheden af ​​rebalansering bestemmes af flere faktorer. Hvis investorens mål eller risikoprofil ændres, bliver porteføljen rebalanceret. Aktiverne ombalanceres, når midler tilføjes eller trækkes tilbage fra kontoen. En større ændring i markedsvolatilitet kan stimulere til rebalansering. Porteføljen kan også ombalanceres, hvis der er en stor afvigelse fra forbrugernes forventede afkast.

Hvad er Wahed-gebyrstrukturen?

Wahed har en wrap-konto tilgang til gebyrer. Som de fleste robo-rådgivere opkræver virksomheden gebyrer baseret på investorernes samlede aktiver under forvaltning uden at opkræve provision for handler og andre aktiviteter. Her er den aktuelle gebyrstruktur:

$ 7.500 til $ 49.999—0.99%

$ 50.000 til $ 249.999—0, 79%

$ 250.000 til $ 499.999—0.49%

$ 500.000 og derover — 0, 29%

Bundlinjen

For religiøse muslimer, der er underlagt sharia, og som kræver streng overholdelse af høje moralske og etiske standarder, er Wahed Invest Inc. sandsynligvis en velkommen platform i robotrådgivermiljøet. Især for investorer, der mangler store pengesummer, åbner denne automatiserede investeringsplatform døren til en professionelt styret investeringsportefølje. Selv ikke-muslimer, der er interesseret i en etisk investeringsmetode, ønsker måske at undersøge Wahed Invest. (For relateret læsning, se: Bedring siger den nye 'Tax Drag' -algoritme vil øge returneringen. )