Ruller du over en 401 (k)? Overvej gebyrerne

Alt koster penge i disse dage, og hvis du ved noget om finansielle tjenester, ved du, at at gøre noget med dine penge også kan koste penge, herunder rulle over din 401 (k). Uanset om du landede et nyt job, eller du går på pension, er du berettiget til at foretage nogle ændringer i 401 (k) fra dit tidligere job, og det er når du støder på "hvor meget koster det?"

Key takeaways

• Der opkræves normalt intet overførselsgebyr, når du vælter din 401 (k) til en ny skattefordeles pensionskonto.
• Kontogebyrer for din nye konto kan være højere end dem for din gamle konto.
• At rulle over en 401 (k) til en IRA er ofte vejen at gå for at reducere gebyrer.

Ruller du over en 401 (k)? Det er gratis!

Nej, det kan faktisk være gratis. Hvis du overfører din 401 (k) til en anden mægler og opretter nogen form for skattemæssigt fordelagtigt pensionskonto, vil der sandsynligvis ikke være nogen gebyrer. Faktisk kan mægleren muligvis betale dig. Det er ingen hemmelighed, at mæglere vil have dine penge. De ser frem til en levetid på gebyrer og provisioner og er villige til at kaste nogle penge på din måde som en lokkelse for din virksomhed.

På tidspunktet for denne artikel tilbød en velkendt mægler $ 2.000 for et depositum på $ 1 million. Hvis det ikke er kontanter, får du muligvis et antal gratis investeringsfag. Uanset kampagnen skal du ikke betale et gebyr for at rulle over en konto i de fleste tilfælde.

Ikke nøjagtigt ‛Gratis '

Omstillingen er muligvis gratis, men det betyder ikke, at kontoen bliver. Støv din regnemaskine og gør dig klar til at foretage nogle sammenligninger. Den gamle 401 (k) havde alle slags gebyrer knyttet til den - omkostninger for hver fond, du havde, administrationsgebyrer og ethvert antal mulige andre gebyrer. Hvis du ruller din 401 (k) til din nye arbejdsgivers 401 (k), skal du sammenligne gebyrerne. Hvis den nye vil koste dig flere penge i gebyrer, kan du overveje at holde kontoen, hvor den er, eller rulle den til noget med lavere gebyrer, såsom en individuel pensionskonto (IRA).

Du vælger investeringerne i din 401 (k) fra en liste fra din arbejdsgiver, men du eller en finansiel rådgiver, du vælger, har carte blanche til at vælge investeringer i din IRA.

Hvorfor en IRA?

En IRA leveres med lignende skattemæssige fordele, men den er ofte ikke bundet til din virksomheds fordelspakke. Du bliver muligvis tilbudt en IRA gennem dit firma, men ofte er det noget, du opretter på egen hånd. Fordi det er selvstyret, administrerer enten du eller en finansiel rådgiver, du vælger. Hvis du administrerer det på egen hånd og køber aktier eller andre investeringskøretøjer uden gebyr, er det eneste gebyr, du betaler, transaktionsgebyret. Hvis du lægger penge i en gensidig fond eller et andet forvaltet produkt, betaler du det gebyr, der er oplyst i denne fonds prospekt.

Selv en finansiel rådgiver, der kun er gebyr, opkræver sandsynligvis mellem 1% og 3% - ofte lavere end gebyrerne i forbindelse med en arbejdsgiverbaseret 401 (k). Hvis du overvejer en rollover, kan en IRA muligvis være mest fornuftig, når den kun vurderes på grundlag af gebyrer.

Bundlinjen

Du betaler sandsynligvis ikke nogen form for overførselsgebyr for at rulle over din 401 (k). Før du flytter dine penge, skal du dog overveje gebyrerne, der er knyttet til den nye konto. Hvis du vil betale mere, er det sandsynligvis ikke et godt økonomisk skridt.

Vær opmærksom på, at disse oplysninger er baseret på de mest almindelige situationer. Dit økonomiske billede og valg kan være forskellige og kræver, at du overvejer andre faktorer. Tal med en finansiel rådgiver, som du har tillid til, inden du foretager store økonomiske træk.