Medarbejderfordele: Hvordan man ved, hvad man skal vælge

Vi har alle været der. Det er den første dag på dit nye job, og nogen giver dig en stak formularer til at udfylde. Du er nødt til at foretage alle former for vigtige valg af forsikringer og fordele lige nu, så hvordan i verden ved du, hvilke valg du skal tage?

Her ser vi på nogle af de mest almindelige ydelsesmuligheder og giver dig de baggrundsoplysninger, du har brug for for at tage øjeblikkelige beslutninger vedrørende dine ansættelsesfordele - og foretage ændringer til dem ad vejen.

Det store valg

IRS giver dig mulighed for at bidrage op til et fastlagt maksimum, der skifter fra år til år til din 401 (k). Mange eksperter er enige om, at det er bedst at bidrage så meget som du har råd med det samme i stedet for at gå tilbage og forsøge at gøre det senere, når du først er vant til at have pengene. Prøv at tilmelde dig den højeste procentvise bidragsmulighed, du har tilladelse. Du vil være glad for, at du gjorde det senere.

Normalt bliver du nødt til at beslutte, hvilke midler du ønsker, at pengene skal placeres i. Husk, at du kan gå tilbage og ændre dette senere, hvis du beslutter dig for en anden strategi. Hvis du virkelig ikke forstår gensidige fonde og de tilbudte valg, skal du kontrollere, om der er en fond baseret på dit livsfase eller din alder.

Et eksempel på dette er måldato-fonde (også kendt som livscyklusfonde). Dette er gensidige fonde, der justerer risikoen, når du bliver ældre og kræver lidt fra din side med hensyn til justeringer. Hvis du er yngre, kan du håndtere mere risiko, fordi markedet med tiden vil balance i din favør.

Du vil sandsynligvis have valget mellem pengemarkedsfonde samt aktie- og obligationskurs. Hvis du ikke har et valg af gensidig fondsvalg i en livsfase, skal du huske, at en yngre person sandsynligvis ville gøre det godt at være i en mere aktiebaseret fond sammenlignet med et pengemarked eller en gensidig fonds, hvilket ville være bedre for dem, der nærmer sig pensionering .

Skatter af nye medarbejderfordele

Mange virksomheder håndterer at tage skatter ud af din lønseddel for dig. De ved, hvor meget der skal tages, baseret på, at du udfylder en IRS W-4-formular. På denne formular skal du udfylde dit navn, adresse, personnummer og hvor mange kvoter du vil kræve. Du betragtes selv som en godtgørelse. Hvis du er gift, kan du tilføje en anden godtgørelse; Hvis du har børn, tæller de som kvoter osv. Jo flere kvoter du lægger ned, jo mindre vil din arbejdsgiver tage ud af din check.

Valg af sundhedsforsikring

Du skal muligvis vælge mellem en sundhedsvedligeholdelsesorganisation (HMO) og en foretrukken leverandørindstilling (PPO) til medicinsk forsikring. En HMO giver dig mulighed for at gå til læger, der er kontraheret med et specifikt forsikringsselskab. Hvis du har en bestemt læge, du virkelig gerne vil bruge, skal du bede om at se listen over læger på denne plan eller gå til HMOs websted for at finde en liste over dens udbydere. HMO'er kan koste mindre, men du skal muligvis være fleksibel med hensyn til hvilken læge du ser.

En PPO er ikke så strengt organiseret som en HMO. Lægerne har stadig forhold til forsikringsselskabet, men du kan se en læge, der muligvis ikke er på PPO's liste og stadig får delvist dækkede tjenester. Du skal muligvis acceptere flere udgifter til lommen for at gøre det, men der er færre begrænsninger.

Når du beslutter dig for, om du vil acceptere en tandlægeplan, skal du tænke på din fortidshistorie med krævet tandarbejde. Hvis du meget sjældent har tandproblemer, kan det være dyrere at have forsikringen end bare at betale for dit tandlægearbejde ud af lommen. Det samme er tilfældet med en visionplan. Se på, hvad tjenesterne dækker, og find ud af, hvor meget du tror, ​​du ville bruge dem. Nogle tjenester kan tilbydes gennem MEWA hos mindre virksomheder.

Livs- og handicapforsikring

Arbejdsgiverforsynet livsforsikring er beregnet til at kompensere dine overlevende for din tabte løn og indkomst, hvis du dør, mens du er ansat i dit nye job. Hvis du er single og ikke støtter nogen anden, kræver du muligvis ikke livsforsikring. Hvis du har en familie at støtte, skal du tænke over, hvor meget de har brug for for at overleve i tilfælde af din død.

På den anden side kan handicapforsikring være mere vigtig for dig personligt uanset ægteskabelig status. Hvis du skulle blive handicappet, ville du modtage en udbetaling i stedet for indkomst. Det kan yde den støtte, din familie har brug for, mens du reparerer.

Pretax medicinsk og børnepasning

Ved at betale lægehjælp eller børnepasning gennem forudgående dollars kan du reducere, hvor mange penge der kan tilbageholdes med hensyn til indkomstskatter og social sikring. Hvis du ved, at du hvert år bruger et bestemt beløb til medicinsk pleje eller børnepasning, kan dette være en god måde at reducere din skatteregning på.

Fordele og flere fordele

Du undrer dig måske over, hvordan din virksomheds fordele sammenlignes med dem, som andre virksomheder tilbyder. Fordelene kan variere meget fra virksomhed til virksomhed. De mest almindelige er nævnt ovenfor. Du har måske også:

• Fordele ved ældrepleje
• Medarbejderrabatter
• Wellness fordele
• Rådgivningsprogrammer
• Pensionsplaner
• Fleksible tidsfordele

Hvis du får tilbud om en fordel, som du ikke forstår, har virksomheder normalt hjemmesider, der er oprettet for at forklare, hvad de tilbyder. Sørg for at kontrollere, hvor hurtigt dine fordele bliver effektive. Noget som medicinsk forsikring eller 401 (k) fordele starter muligvis ikke med det samme.

Husk, at hvis du afslutter dit job, bliver du nødt til at undersøge fortsat sundhedsdækning. En COBRA-sundhedsplan giver dig mulighed for at fortsætte en sundhedsforsikring, når du har forladt dit job. Det er vigtigt, at du straks arkiverer for dækning, da der er en tidsbegrænsning. COBRA er også en midlertidig løsning, der normalt kun dækker dig op til 18 måneder efter, at du forlader.

Foretag ændringer i medarbejderfordelene

Husk, at mange virksomheder tillader dig at ændre dine valg med jævne mellemrum. Ofte kan dine 401 (k) ændres regelmæssigt, men de medicinske valg og livsforsikringsvalg kan muligvis indstilles, så du kun kan ændre dem en gang eller år. Det er vigtigt at kontakte din fordelingsadministrator, hvis du mener, at du er nødt til at foretage nogle ændringer. Husk, at det kan være en kostbar fejltagelse at tage upassende valg, især med din 401 (k). Det er også vigtigt at gentage dine fordele valg lejlighedsvis, når dine livssituationer ændrer sig.

Bundlinjen

Mange mennesker laver fejl og upassende valg, når de udfylder deres fordelingsformularer. Heldigvis kan du stadig gå tilbage og foretage ændringer ad vejen. Yngre medarbejdere kræver muligvis ikke næsten lige så mange forsikringsvalg som en ældre medarbejder. Yngre medarbejdere har også en stor mulighed for at få et betydeligt æg til pensionering. Medarbejderen i hans eller hendes midt i 20'erne, der afsætter mellem $ 3.000 og $ 4.000 om året, kunne have mere end $ 1 million ved pensionering. Nøglen til at gøre det rigtige er at begynde ung, tage så meget ud som du kan, før du bemærker, at den mangler, og hold øje med dine valg for at være sikker på, at du justerer dem, efterhånden som dine forhold ændres.