Unified Managed husholdningskonto (UMHA)
En samlet administreret husholdningskonto (UMHA) er en privat administreret konto, der konsoliderer flere ikke-tilknyttede produkter, herunder gensidige fonde, ETF'er og individuelle værdipapirer. Kontoen giver umiddelbare familiemedlemmer, såsom forældre og børn, adgang til kontoen. Denne type konto giver mulighed for let administration af den finansielle institution og større gennemsigtighed for den investerende familie.
Forståelse af enhedsstyrede husholdningskonti (UMHA)
Unified managed husholdningskonti (UMHAs) fungerer på et enkelt, integreret system, der giver en finansiel rådgiver mulighed for at se forskellige aktiver og produkttyper for at oprette effektivitetsrapporter. Denne holistiske opfattelse vil også give finansielle rådgivere mulighed for at tilpasse investeringsbeslutninger for hver enkelt klient i sammenhæng med deres husstand og forenkle operationelle procedurer, der typisk er komplicerede og besværlige. I nogle UMHA-programmer kan klienter oprette kontogrupper for hvert investeringsmål. Systemet understøtter grupperinger med individuelle resultatrapporter, fakturering og erklæringer.
Da denne konto giver fuld gennemsigtighed, kan familiemedlemmer få en dybere forståelse af deres aktiver. I mellemtiden kan kapitalforvaltningsfirmaer udpege en central relation manager til store familier, der har konti beliggende i forskellige dele af virksomheden. Unified managed husholdningskonti (UMHAs) kan strømline papirarbejde, forenkle gebyrer og give mulighed for mere sofistikeret skatteforvaltning.
Overvejelser til en UMHA
Forbrugerne skal være opmærksomme på flere faktorer, når de konsoliderer konti i en UMHA. Ofte er UMHA'er skønsmæssige programmer, hvilket betyder, at den finansielle rådgiver har myndighed til at træffe investeringsbeslutninger. Ligesom med rådgivende programmer for gensidig fond vælger investoren en model baseret på risikotolerance og mål, og virksomheden tager sig af rebalansering eller endda ændrer aktivallokeringer helt afhængigt af graden af skøn, der er forbundet med et bestemt program. Derfor vil en UMHA's præstation i vid udstrækning afhænge af virksomhedens succes med at vælge værdipapirer og foretage justeringer af tildelingen. Investorer skal være selektive, når de vælger det firma, der administrerer deres UMHA.
Når det er sagt, på grund af gennemsigtigheden og enkelheden ved at have alle værdipapirer under ét tag, har investorer en mulighed for at opnå bedre risikojusteret og skattestyret afkast på grund af omfattende tilsyn, udførelse og rapportering. De kan også spare på gebyrer, der typisk opkræves for hver konto. Gebyrrabatter er muligvis baseret på dit husholdnings aktiver under forvaltning.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.