refinansiere
En refinansiering opstår, når en enkeltperson eller virksomhed reviderer renten, betalingsplanen og betingelserne i en tidligere kreditaftale. Skyldnere vil ofte vælge at refinansiere en låneaftale, når rentemiljøet er væsentligt ændret, hvilket medfører potentielle besparelser på gældsbetalinger fra en ny aftale.
Sådan fungerer refinansiering
En refinansiering indebærer en revurdering af en persons eller virksomheds kreditvilkår og kreditstatus. Forbrugerlån, der typisk overvejes til refinansiering, inkluderer pantelån, billån og studielån.
Erhvervsinvestorer kan også forsøge at refinansiere realkreditlån på kommercielle ejendomme. Mange forretningsinvestorer vil også evaluere deres virksomhedsbalance for forretningslån udstedt af kreditorer, der kan drage fordel af lavere markedsrenter eller en forbedret kreditprofil.
Refinansiering opstår, når en person eller virksomhed ændrer rentesats, tilbagebetalingstidsplan og vilkår i en allerede eksisterende aftale
Forståelse af refinansiering
Det aktuelle rentemiljø er typisk en nøglekatalysator for refinansiering af lån. Andre faktorer, der udløser en refinansiering, kan være en forbedret kreditprofil eller en ændring i langsigtede finansielle planer.
Key takeaways
- En refinansiering opstår, når et tidligere lån er revideret med hensyn til rente, betalingsplan og vilkår.
- En refinansiering indebærer en revurdering af en persons eller virksomheds kreditvilkår og kreditstatus.
- Forbrugerlån, der ofte betragtes til refinansiering, inkluderer realkreditlån, billån og studielån.
Et fælles mål er at betale mindre renter i løbet af lånets levetid. Låntagere kan også ønske at ændre lånets varighed eller skifte fra en fast rente til et prioritetsrente, eller omvendt.
Typer af refinansieringslån
Der er flere forskellige typer refinansieringsmuligheder. Hvilken type lån en låntager beslutter sig for afhænger af låntagers behov.
Refinansiering på sigt og sigt
Den mest almindelige type refinansiering kaldes rate and-term. Dette sker, når det oprindelige lån betales og erstattes med et nyt lån, der kræver lavere renteudbetalinger.
Cash-Out refinansiering
Udbetalinger er almindelige, når det underliggende aktiv, der sikrer lånet, stiger i værdi. Transaktionen involverer tilbagetrækning af værdien eller egenkapitalen i aktivet i bytte mod et højere lånebeløb.
Med andre ord, når et aktiv stiger i værdi på papir, kan du få adgang til den værdi med et lån snarere end ved at sælge det. Denne mulighed øger det samlede lånebeløb, men giver låntageren adgang til kontanter med det samme, mens det stadig opretholdes ejerskab af aktivet.
Cash-In refinansiering
Den indbetalte refinansiering giver låntageren mulighed for at nedbetale en del af lånet for et lavere lån / værdi-forhold eller mindre lånebetalinger.
Refinansiering af konsolidering
I nogle tilfælde kan et konsolideringslån være en effektiv måde at refinansiere. En konsolideringsrefinansiering kan bruges, når en investor opnår et enkelt lån til en rente, der er lavere end deres nuværende gennemsnitlige rente på flere kreditprodukter.
Denne type refinansiering kræver, at forbrugeren eller virksomheden ansøger om et nyt lån til en lavere rente og derefter afbetaler eksisterende gæld med det nye lån, hvilket efterlader deres samlede udestående hovedstol med væsentligt lavere rentebetalinger.
Særlige overvejelser til refinansiering
Rentemiljøer er cykliske og følges nøje af forbrugere og virksomheder for ny kredit såvel som kreditfinansiering. National monetær politik, konjunkturcyklus og markedskonkurrence kan være nøglefaktorer, der får årsagen til, at renten stiger eller falder for forbrugere og virksomheder.
I økonomiske dale kan renter sænkes for at hjælpe med at stimulere forbrugsudgifter og erhvervsinvesteringer. Økonomier i en ekspansion vil typisk se renten stige, når økonomien forbedres.
Disse faktorer kan påvirke rentesatserne på tværs af alle typer kreditprodukter, herunder både ikke-revolverende lån og roterende kreditkort. I et stigende rentemiljø kan debitorer med variabel rente produkter forvente at se deres rentesats automatisk øges og vice versa med et faldende rentemiljø.