Top 10 almindelige prioritetslån, der skal undgås
Hver branche har sine skinnende stjerner og dårlige æbler. Lånebranchen er ingen undtagelse. For de fleste forbrugere vil et prioritetslån være det største enkeltkøb, de foretager i deres levetid. Dette gør det mere vigtigt at vælge den rigtige pantelån. Hvordan ved du, hvilke virksomheder du skal undgå? Se efter disse kendte tegn.
Scam-tegn
1. At ikke tage hensyn til din betalingsevne
Din pantebetaling skal højst udgøre 28% af din månedlige bruttoindkomst. Det er ikke prioritetsselskabets job at oprette dit husholdningsbudget, men det skal have mange spørgsmål vedrørende din økonomi. Hvis det ikke gør det, er det sandsynligvis ikke et firma, du vil have med.
2. Ikke får muligheden for at købe point
Et "punkt" eller "rabatpoint" er som at forudbetale din prioritetsrente. Låntagere køber point for at sænke det rente, de betaler for lånet. Din långiver skal give dig mulighed for at sænke din rente ved køb af point.
3. For høje lånomkostninger
Mange af låneomkostningerne er faste, uanset hvor meget du låner. For et større prioritetslån kan du forvente, at lukningsomkostningerne for dit prioritetslån ligger mellem 2% og 5%. Hvis du låner mindre end $ 150.000, kan omkostningerne overstige 5%. Nogle långivere vil arbejde med omkostningerne i lånet i form af en højere rente, men långiveren bør klart afsløre det til dig. Tal altid med flere långivere om de samlede udgifter til det lån, de foreslår. Og hvis omkostningerne er langt over 5%, så spørg hvorfor, før du accepterer lånet.
4. Sanktioner ved forudbetaling
Långivere bør ikke opkræve en sanktion, hvis du betaler dit lån tidligt. Skruppelløse långivere kan opkræve forudbetalingsstraf på 5% eller mere. Disse gebyrer er nu ulovlige i ejerboliger. Hvis du ser det, er lånet bestemt en fidus.
5. Mæglere og långivere, der ikke klart afslører, hvordan de betales
Hvis du arbejder med en realkreditmægler, skal du spørge, hvordan han eller hun vil blive betalt. Mæglere betales en procentdel af det samlede lån og skal oplyse, hvad de tjener. Realkreditinstitutter, banker og direkte långivere kan opkræve ekstra uden at oplyse, hvad de laver. Se fordele og ulemper ved at bruge en pantemægler .
6. "Dårlig kredit betyder ikke noget."
Hvis du ser dette, skal du ikke ringe, ikke e-mail og ikke sige ja til noget, hvis virksomheden nærmer dig. Disse lån er sandsynligvis "rovdyr" i naturen og vil næsten helt sikkert komme med forfærdelige vilkår. Disse typer lån er normalt rettet mod personer med lavere indkomst, som mere sandsynligt har skadet kredit.
7. Ballonbetalinger.
En ballonbetaling er et engangsbeløb, der forfalder ved udløbet af låneperioden. Undertiden kan ballonbetalingen være så høj som det oprindeligt finansierede beløb. Ballonbetalinger er ikke længere lovlige for ejerboliger, men er stadig lovlige for investeringsejendomme. Evaluer nøje, om en ballonbetaling er den rigtige for dig.
8. Indkomst eller hjemmeværdsinflation
En långiver skal ikke hjælpe dig med at kvalificere dig til et lån ved at oppustes din indkomst eller værdien af hjemmet. For det første er det ikke etisk eller juridisk, og for det andet har du ikke råd til lånet alligevel. Hvis de er villige til at lyve for dig, er de villige til at lyve for dig. Ikke et firma, du vil gøre forretninger med.
9. Intet estimat for god tro
Inden for tre arbejdsdage efter modtagelse af din prioritetsansøgning skal en långiver give et estimat af god tro. (GFE). GFE giver dig grundlæggende oplysninger om lånet inklusive estimerede udgifter til lånet. Estimatet kommer på en standardiseret HUD-GFE-form, der skal bruges. Hvis det kommer på nogen anden form, eller du ikke modtager GFE inden for tre dage, skal du ikke bruge det firma.
10. Gebyrer forskellig fra GFE
Dit skøn over god tro vil indeholde en specificeret liste over omkostninger forbundet med pantelånet med nogle meget nøjagtige tal. Baseret på visse faktorer forbliver det ikke nødvendigvis uændret, når du modtager det endelige prioritetspapir til at underskrive. Nogle af gebyrerne kan ændre sig med op til 10%. Andre bør overhovedet ikke ændre sig. Læs Consumer Financial Protection Bureau's forklaring af gebyrer ved at klikke her. Læs også Er skøn over god tro (GFE'er) nøjagtige?
Bundlinjen
Det gamle ordsprog ringer stadig. Hvis det lyder for godt til at være sandt, er det. Må ikke falde for rovdyrlånstaktikker, der kan sætte dig i et lån, du ikke har råd til, der har forfærdelige vilkår.
Brug de mange websteder, der er dedikeret til at hjælpe dig med at finde det rigtige pantelån. Derudover kan du tale med din bank eller kreditforening og læse Sådan finder du en rovviltudlåner, og hvis du er målrettet mod et af disse, 5 omvendt realkreditlån .